买房贷款热门话题解析

专访汉声贷款公司总裁郑汉昇

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【大纪元2022年03月21日讯】(大纪元记者周琪费城报导)去年因疫情导致的美国房屋贷款的超低利率已不复存在。目前房价在上涨,贷款利率也在增加。很多人犹豫不决:现在该不该买房子?房价会不会再掉下去?贷款利率现在是不是太高?

拥有30多年贷款经验的费城汉声贷款公司总裁郑汉昇说: “从长远看,房价还是会上涨,再加上这两年的通货膨胀这么厉害,所以我不觉得房价会有往下走的趋势。”

要买房子很重要的一个问题就是贷款。郑先生表示现在的贷款利息比三年前还是低一些。怎么样能够很顺利地申请到贷款呢?他说:“贷款最主要的就是看你的收入、你的信用、还有你在银行里的存款。”

汉声贷款公司总裁郑汉昇。(郑汉昇提供)

就购房者最关心的几个问题,以下是郑先生的解

房价、利息不会很快降下来

过去两年房价涨得比较多,很多人在想:我现在是不是该买房了?我如果买了房子,房价是不是就开始往下跌?像2007-2008年那个样子?但是当时是因为有特殊原因,是因为有金融危机、有次贷危机,所以房价往下掉。但是根据我们过去几十年的经验,房价是很少往下掉的。所以长期来说,房地产还是一个很好的投资。只要不是短期投资,最终房价都是会往上走的。

如果现在想要买房投资、或者想要买房住的,其实现在的时机并非不好,只是没有去年那么低的利息,但是现在的利息比起三年前还算是不错的了,还是可以接受的。所有不要等利息再掉下来。根据我的经验,利息不会再掉下来,去年的低利息确实是非常特殊的。

我能贷到多少款?

这跟你的收入有很大关系。你所有的债务不能够超过月收入的50%。你的贷款、地税加上保险,也许还有汽车贷款,信用卡贷款,这些都算债务。

估计你最多能贷到多少款的一个简单算法是:你的年收入x6,前提是你没有其它债务。对收入的要求是:必须在这个工作或者同性质的工作有两年以上的经历。

有些人开Uber,每个月能赚4-5千美元。但如果报税时没有显示开Uber有收入,这笔收入是不能用来申请贷款的。

不查收入、不查工作的贷款

还有人说:我以前在餐馆打工,今年我自己开了一家餐馆,每个月收入在4-5千块,我能贷多少款?当你从固定工资转变到不固定工资的时候,必须报税两年才能使用你的不固定工资。

如果有人存在这方面的问题,我们也可以不查你的税表、不查你的工作帮你贷款。这样就方便了很多不固定工资收入的买家。

假如你在餐馆打工,有小费和现金收入,但你报税时没有报,税表上显示不出来你有这笔收入,那么我们可以请你的老板出个书面证明,说明你每个月确实有这么多的收入。我们就可以用这个文件,而不需要你提供税表,也不需要你提供W2,我们照样可以帮你申请贷款。但前提是,你的信用要合格。

还有一种不查收入、不查工作的贷款,就是你买的是投资房,因为投资房有房租收入。你只需要有房租收入,不用看你的税表,不用问你的工作,也不需要老板出证明,我们照样可以帮你办到贷款。

银行存款30天后即可申请贷款

还有一个很大的问题就是银行存款。很多人有现金,你如果刚把现金存到银行里,对贷款是一个问题。因为每一笔存款,银行都会问:你这笔存款是从哪里来的?你如果要准备买房子,尽量先把你所有的钱都存到银行里去。这样就会减少很多麻烦。

有一些借款人把钱从国内汇到美国来买房子。如果你有买房子的打算,尽量早做,不要等你找到房子了,再申请贷款。我们要查你这笔钱从哪里来?需要提供很多的文件。如果提早做,办贷款就会省略这部分工作。

很多人以为银行存款必须60天以上才能申请贷款。不是这样的,只要最后一笔存款到银行30天之后,你就可以开始办理贷款了。

不查收入的贷款利息高1%

虽然现在利息高一点,已经到5.5%了,但这个利息还不算是高的,比2年前还低。

目前申请查收入住房的贷款,利息一般是3.8~4%。如果是不查收入、不提供税表的贷款,利息是5%。所以,提供的资料越多,就越能得到低的利息。通常查税表申请贷款的利息可能会低1%。

还有,在美国申请住家贷款,不管到那个公司、银行的贷款,标准都是一样的。因为最后出钱的都是这两家公司:房利美和房地美。你能贷到多少款都是一样的,不是说你换一家银行规定就不同。

我们拥有30多年贷款经验。我一看你提供的资料,就知道你到哪一个银行申请贷款会比较容易通过。或者查税表、或者不查税表、或者工作都不查,我们可以很顺利地帮你选择一个比较适合的贷款方式。

举例说:有一个借款人,税表没有显示他所有的收入,如果他用税表就贷不到款。我们不查他的工作,不查他的收入,也不查他的税表,最后他也顺利得到了贷款。

买出租房不一定要申请不查收入贷款

还有一个问题就是:很多人以为他申报的税不高,就不适合办查收入的贷款,想知道能不能办理不查收入的贷款。我会鼓励他们先把税表给我看,我会帮他们决定是不是可以办理查收入的贷款。因为你提供的资料越多,拿到的贷款利息就越低,每个月的利息付款就越低。

举个例子:有个客户自己有房子,他想买一个出租房。他觉得自己的收入只能付现在的贷款,再买一个出租房,他的收入就负担不起了。他问我们能不能办不查收入的贷款。其实这种状况,我们是可以办查收入贷款的。为什么呢?因为只要他的收入能够支撑自己的贷款,他再买的是出租房可以用租金来抵消。所以这种情况,并不需要走不查收入、不查税表的贷款途径。这样我们可以帮他减少每个月的负担。

我们的主要业务是帮客户办住家贷款,也有做商业贷款。商业贷款小到几十万大到几千万,我们都可以帮你获得最好、最有利的贷款。商业贷款必须要查收入。

汉声贷款公司

905 Arch St., Suite201, Philadelphia,PA 19107

电话:(215)733-0692,手机:215-768-7898

www.hansenmtg.com

 

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