【大纪元2022年04月21日讯】（记者陈安编译报导）想购买第一套房子，但不知道从哪里开始？《卡尔加里先锋报》精心策划了首次购房者指南。
首先，恭喜！购买第一套房子是一个巨大的里程碑。这个过程可能会有令人难以置信的回报，但也可能令人生畏，特别是如果你不确定从哪里开始时。
这就是购房者指南存在的目的，它的内容包括﹕顶级社区的故事，首次购房者的提示，房地产趋势，如何出售房屋等等。希望它能让你了解购买（或出售）第一套房子所需的知识。
亚省和萨省无土地转让税 房屋更加负担得起
亚省和萨省的住房市场是全国最负担得起的，这并不仅仅因为其平均价格低于安大略省和卑诗省等较大市场的平均价格。这两个草原省份还为购房者提供了另一个好处：没有土地转让税。
亚省房地产协会首席执行官布拉德•米切尔（Brad Mitchell）说，“这是一个巨大的优势，因为土地转让税确实从首付中抽走了钱。”
他解释，其它省份的买家必须在付房屋首付之前首先支付税款。“因此，不缴纳税款可以节省大量资金”。
米切尔说，额外的交易成本，如土地所有权登记和抵押登记，大约几百元，法律费用大约1,500元到2,000元，在全国范围内都差不多，对买家没有太大影响。
他补充，土地转让税可能对温哥华和多伦多等市场的首次购房者产生非常大的影响，除了导致房价飙升外，还可能使他们远离这些市场。更重要的是，花在税收上的钱对当地经济产生了更广泛的影响。
米切尔分析，“人们搬进新家时，平均要多花大约40,000元用于装修和家具。买家为购房多支付了数千元税款，在装修和家具上的花费不可避免地会减少。这种消耗对经济活动和买家的影响是显着的，“在卑诗省或安大略省，这是数十亿元的收入。”
他说，这笔税不能从抵押贷款分期付款中支付。因此，移居亚省和萨省的外省买家可能会感到惊喜，因为他们的钱在这里可以买到更大的房子，而且不必支付土地转让税，从又节省了数千元。
如何在利率上升的环境中获得抵押贷款
加拿大中央银行将基准利率上调至1%，超低借贷成本的时代已经结束。如何在利率上升时做好抵押贷款准备？
央行行长蒂夫·麦克莱姆（Tiff Macklem）表示，经济现正向正常的利率环境转变。因此，抵押贷款持有人现在应密切关注加息情况以及每月的成本增长。2020年2月，基准利率为1.75%，之后央行将藉贷成本削减至接近于零，以应对疫情导致的经济衰退。可以合理地推测央行的目标是将利率至少恢复到那个水平，甚至可能更高一些，以冷却通胀。
随着更多的加息迫在眉睫，房主可以通过几种方式在利率上升的环境中提前支付抵押贷款。
首先，并非所有抵押贷款持有人都会受到同样的影响。固定利率抵押贷款持有人将在很大程度上免受利率上升的影响，直到他们的抵押贷款需要续签，但浮动利率抵押贷款持有人将看到他们的利率随着每次货币政策的变化而上升。
目前尚不清楚加拿大央行将以多快的速度加息，这取决于通货膨胀以及俄罗斯与乌克兰的战争对全球经济的伤害程度。一些分析师预测，到2022年底之前将加息多达6次。丰业银行（Bank of Nova Scotia）经济学家预测，央行将把基准利率提高到2%。
Ratehub联合创始人詹姆斯·莱尔德（James Laird）认为，房主应该使用抵押贷款计算器评估加息如何影响他们的每月持有成本，并了解贷方对抵押贷款条款的灵活性。
莱尔德说，“抵押贷款持有人应该做的第一件事是弄清楚贷方是否属于实际改变抵押贷款付款的集团，或者贷方是否改变了分期付款期限，也就是说，抵押贷款持有人应该确定他们的付款是否会增加。如果是，请根据整个付款金额汇总家庭预算，同时，他们还应该考虑另外几次加息，看看这对他们的抵押贷款支付和预算有什么影响。”
他也对即将面临续约的固定利率抵押贷款持有人提出了同样的建议。固定利率人群应该进行研究，以更好地了解他们在续签时围绕新方案制定预算后可以支付多少。
莱尔德建议，“如果这给家庭带来财务压力，那么可以考虑重新贷款，而不仅仅是直接续约。这看起来是抵押贷款总金额不变，但如果他们愿意，可以将分期付款期延长至30 年，这将降低每月的抵押贷款义务。”
拥有房屋净值信贷额度 (home equity lines of credit，HELOC) 的加拿大人也面临着因加息后不断上升的借贷成本而导致不堪重负的更高风险。“如果有人在房屋净值信贷额度上有大量余额，但他们不打算很快用一大笔钱偿还，他们应该将该房屋净值信贷额度转换为抵押贷款。”
他补充说，HELOC的利率通常高于抵押贷款，因此抵押贷款持有人可以将HELOC转换为可变优惠利率（与优惠加利率相反）或固定利率付款。
最终，面对更高利率，抵押贷款持有人将不得不进行个人“压力测试”并仔细计算，确定每次加息对钱包的影响。如果不断上涨的成本使房主难以维持现状，那么可能是时候评估您的选择了。
责任编辑：齐守善
