【大纪元2022年05月13日讯】（大纪元英国记者站报导）在英国买房对很多人来说可能是一个令人难以置信的艰钜任务，特别是对于首次购房者。从储蓄存款到寻找理想房产的过程中，您可能会遇到许多障碍，而抵押贷款则是最艰难的一项。
据Property Reporter报导，房地产咨询商Stipendium 为读者编制了一份抵押贷款预约指南，简单介绍了在准备申请抵押贷款时应该做哪些准备，以及如果理解抵押贷款申请中一些最常见且经常令人困惑的术语。
什么是抵押贷款预约？
抵押贷款预约，有时也称为抵押贷款面谈，是购房者和抵押贷款顾问之间的会议。会议的总体目标是确定购房者可以借多少钱，需保证借款者不会因为还贷而让自己处于巨大的财务压力之下。
据Property Reporter报导，面谈可能很长，通常需要几个小时，并且可以通过面对面或电话进行，有时也会进行视频聊天。面谈有时是一次性完成的，而其它时候则分为多个较短的会议。因此，请确保您了解会议需要多长时间以及需进行多少次会议。
准备面谈
预约需要的信息很多，购房者需提前准备这些文件。基本文件包括：
（1） 带有照片的身份证：护照或英国驾照。
（2） 最近三个月内的地址证明：水电费账单、银行对账单、互联网账单、市政税信函等
（3） 收入证明：最近三个月的工资单。如果是自雇人士，则需提供商业单据。
（4） 银行对账单：用作最近三个月的收入和支出证明。
重要信息包括：
（1） 每月支付抵押贷款的账户的银行详细信息。
（2） 与资金证明有关的信息，例如首付款资金。
（3） 购买过的保险，包括人寿保险、重大疾病保险和家庭保险。
（4） 有关以购房者名义持有的任何其它抵押贷款的详细信息。
（5） 有关购房者计划购买的房屋的综合信息，这包括地址、房产类型、房产年龄、价值以及任何可用的估值调查报告。
（6） 买方律师的详细信息。
常用行业术语
在面谈期间，贷款顾问应确保买方能够清晰理解所有信息，但他们有时也会使用一些行业术语，这些“行话”有时也出现在文书中。
贷款价值比 – LTV (Loan to value)
这是指抵押贷款的规模或价值与所购买房产的价值比，通常以百分比显示。例如，如果房屋价值为100,000 英镑，而购房者需要支付10,000 英镑的押金，并获得90,000 英镑的抵押贷款。那麽这时的贷款价值比即为90%。
贷款意向书 – AIP (Agreement in principle)
这是抵押贷款机构需提供的文件，以确认借款人可以借入一定数量的资金。这一文书是买家证明自己能够负担得起购房资金的证据，一些卖家会拒绝接受无法出示贷款意向书的买家。
提前还款罚金 – ERCs (Early repayment charges)
如果借款人想提前退出抵押贷款协议，通常在取消抵押贷款后的指定时间段内，他们必须向贷方支付一定的罚款。
高贷款比率保障费 – HLC (Higher lending charge)
当买房的贷款价值比（LTV）过高时，一些贷方会申请高贷款比率保障费来保护自己的权益，通常适用于贷款价值比为 75% 或更大的交易。
标准可变利率 – SVR (Standard variable rate)
大多数抵押贷款都会附带优惠，这意味着贷款机构将在最初几个月甚至几年内给予借款人低利率抵押，之后借款人需要以“标准利率”还款。
追踪抵押贷款 (Tracker mortgage)
追踪抵押贷款意味着抵押贷款的利率不固定，而是跟随英格兰银行的基准利率上下浮动。
债务收入比 – DTI (Debt to income ratio)
指借款人的债务和其收入的比例。
担保人(Guarantor)
担保人是承诺在借款人因任何原因无法自行支付的情况下兑现付款的人。如果借款人收入低或无法提供足够的证据证明其长期支付能力，例如首次购房者，贷方通常会坚持要求提供担保人。担保人通常是借款人的家庭成员。
偿还抵押贷款 (Repayment mortgage)
借款人的抵押贷款将分期偿还。这意味着借款人所欠的钱每月都会减少，直到在一个约定的时间段（例如 25 年）之后达到零，之后借款人将完全拥有该房屋的产权。
仅利息抵押贷款 (Interest-only mortgage)
借款人每月只偿还抵押贷款的利息，而不偿还本金。本金则需要在约定的时间段（例如 25 年）之后一并还清。通常，购房者（即借款人）在此时已存够足够的钱来偿还贷款，或者他们计划以高于买入价的价格出售房产，偿还抵押贷款并为自己留下利润。
Stipendium 的首席执行官 Christina Melling 表示：“抵押贷款面谈是买家在拥有房屋的过程中最重要的会议之一。”
“虽然面谈涉及的内容可能很广泛，但不要担心，没有人想要破坏您获得抵押贷款的机会。这只是为了确保您获得贷款后不会给您带来任何财务上的压力或额外的困难，因此您必须完全透明并诚实地提供您的财务状况。”
“要彻底完成这项工作，需要大量的详细信息，虽然过程本身可能很长，但提前收集这些信息将确保面谈过程更加顺畅。” ◇
责任编辑：陈彬
