【大纪元2022年06月29日讯】（大纪元记者周凤临综合报导）面对当下股市蒸发超过20%，正式进入熊市边缘之际，6月17日结束的这个星期，湾区居民在谷歌搜索最多的问题就是：经济衰退期间如何处置401(k)？是否应当停止向401(k)储蓄？
对于许多美国人来说，作为能够延税的储蓄计划，401(k)不仅是他们最大一块股票持有，也是他们退休计划的支柱。在湾区，由于员工待遇丰厚、雇主提供的对等部分也很慷慨，居民401(k)的参与度相当之高。
美国退休协会（American Retirement Association）退休研究部门主管内文‧亚当斯（Nevin Adams）在接受《旧金山纪事报》采访时表示，在类似当前这样的情况下，一般说来，无论你做什么都是最不好的，因为它基本上总是意味着，你在逢低卖出，从而锁定了你的损失。
另外一方面，专家们反而认为，这正是继续向退休账户投钱，甚至增加投资的好时机。
旧金山的“简单金融计划”（Simplify Financial Planning）咨询师萨拉‧贝尔（Sarah Behr）表示，好消息是所有的东西都在打折，指数基金相比6个月前，要便宜20%或者25%。这并非是转过身去，说你现在不再投资了，因为股市太疯狂的时候；正相反，现在是逢低买入的时机。
SageView咨询小组（SageView Advisory Group）的常务董事琼‧钱伯斯（Jon Chambers）持有类似的看法。他表示，在市场低迷的时候买入，而不是高位买入，才能获得较高的累积回报。
钱伯斯坦言，我们不知道何时才能触底，但401(k)投资人在底部至少购入一些，还是相当不错的选择。
但凡事总有两面性，从历史的角度来审视，市场剧烈动荡不会永远持续下去，假以时日，市场总能够站稳脚跟，迎来另外的动荡。
对那些从未经历过经济萧条的年轻一代来说，他们可能会感受到一些错觉。Communitas Financial Planning的财务规划师吉姆‧福瑞辛（Jim Frazin）表示，尤其对于2011—2012年起开始工作这一代，他们的薪水一直在上涨，401(k)也在上涨，所有一切都很顺利。
而对于那些打算很快退休的人士来说，他们对目前低迷市场的焦虑可见一斑。亚当斯说，如果你年纪比较大，接近想要动用退休基金，尤其面对当前这么高的通货膨胀，当然会令他们不安。亚当斯说，这真的是关于投资的一个最基本问题，就是你需要何时取出／花费这笔存款？
尽管对401(k)的管理是自我完成的，也就是说，参与者可以自行决定如何投资，但专家们仍然建议，向专家咨询将是一个好的主意。
咨询及研究公司Cerulli Associates退休部的副主任肖恩‧奥布莱恩（Shawn O’Brien）表示，类似当下的时刻，更能体现出专业管理解决方案重要性。
一种处置方式是，设定好就不管了，即设定好基金的目标日期，根据设定好的退休日期，自动分配股票与债券的比例。
另一种方式是，专业管理，不足半数的401(k)基金提供了这个选项，奥布莱恩说，这通常会支付0.25%到0.50%的管理成本。
奥布莱恩表示，将投资决定从上班族的手中解脱出来，支付一小部分费用，委托专业人士帮助处理，通常这是一个很好的决定，而且会减轻个人投资者所具有的行为偏好。
仅收取费用而非提成的理财师福瑞辛，帮助他的客户管理退休账户。福瑞辛表示，如果在重新分配401(k)之前求助于他，那么他们可能不会感到恐慌，关键问题不在于你的401(k)上有多少钱，而是在于：你的财务计划是否可行。
WTW旧金山办公室的退休咨询师谢恩‧巴特林（Shane Bartling）表示，在雇主方来看，有一些公司正在积极安抚员工的恐惧心情。
巴特林表示，他所从事的行业，旨在帮助雇主推荐资源，帮助员工度过他们退休计划的动荡期。他表示，目前确实有更多的雇主正在积极与员工们沟通，向他们提供支持和指南。
美国退休协会的亚当斯表示，当好像所有人都在说“保持方向”之时，是很令人沮丧的，但现实是，如果你感觉方向不错，现在不是改动的好时机。◇
责任编辑：殷瑞娜#
