【大纪元2022年06月09日讯】最近两个月，中国大陆又出了离奇事儿。银行储户的钱没了，而且还不是个小数目。对我们普通人来说，钱存入银行既安全又方便，所以大多数人会选择把钱存入银行里。可偏偏这样普通的存款，就在河南、安徽两地闹出事儿来了。
4月18日和19日，河南、安徽两地的六家村镇银行先后发布通告称，因“系统升级”暂停网上银行和手机银行的服务，导致众多的互联网存款客户无法提现取款，线上线下都出现了挤兑的情况。有媒体报导说，此次事件波及7家银行的40万用户，涉案资金超过400亿元人民币。而且直到现在，这些银行的线上业务仍然没有恢复，涉事用户的存款就好像“凭空消失”了。
虽然中共银保监会在5月19日对此有过一个回应，但官方的表态颇有“推卸”的嫌疑，似乎是想把责任全部推给这些银行的一个股东。有网民说，P2P爆煲了怪自己贪，股票赔了怪自己笨，基金跌了怪自己没眼光，但是最最安全的银行存款，怎么也这么不靠谱呢？
对于这件事情，我们也做了不少功课，发现这背后的暗箱操作可真是有点让人心惊。那么，这件事到底反映出中国银行业的哪些乱象呢？在中国，银行还能让人信任吗？官方又有什么样的举措呢？我们今天就来谈谈这些话题。
存款“凭空消失” 到底发生了什么？
据澎湃新闻报导，涉事的6家村镇银行，河南有4家，安徽有2家，而受影响的储户大多是省外人，主要来自广东、江苏、山东等经济较发达地区，很多是在一两年前，通过度小满、京东金融等互联网金融平台，购买了相关村镇银行的存款产品，存款的年利率在4.1%～4.9%不等。
据了解，这些村镇银行的本质是农村社区银行，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务，这些小银行吸收储户的能力有限，但是后来，这些银行却借助互联网平台吸收到了大量存款。
自从2021年1月，银保监会和中共央行下发通知，要求商业银行不得通过非自营网络平台，开展定期存款和定活两便存款业务之后，相关互联网平台就下架了这些产品。但是，这些线上储户大多根据村镇银行的提示，通过银行的微信小程序或APP，以网上银行、手机银行的渠道继续操作。
可是现在，这些线上渠道都被关闭了，外地储户不仅没办法进行线上操作，他们的账户余额也已经归零。辛苦钱就这样打水漂了，真是欲哭无泪的感觉。
各方“推卸” 谁该负责？
那么，银行方面有什么说法吗？
据说，这些村镇银行最开始声称是“系统维护，何时恢复等通知”，之后又否认和第三方互联网金融平台有任何线上合作，也不承认“掌上银行”小程序的线上存款，甚至对“掌上银行”的微信小程序也不认账了。
目前，这些村镇银行仍然提供柜台服务，但只限于本地储户，而且银行还关闭了ATM取款，本地储户柜台取款据说也不得超过5万元，而且还不可连日支取。
那么，我们再看看互联网平台的说法是什么？
据《经济观察报》报导，度小满、360平台、天星金融等几家平台的客服都表示，平台是跟银行直接签署合作协议的，合作手续是合规的，各方责任划分得很清楚，平台和村镇银行合作之前也做了尽职调查。所以，有第三方平台人士猜测，“用户进银行的钱是真的，也是从真系统进的，要不然用户也没法开二类户，但是进了银行以后，可能有人弄了什么假系统，就把钱给转走了”。
那么，中共监管机构又是什么态度呢？
据《证券日报》报导，中共银保监会有关部门负责人对此事件的定性是：4家村镇银行的股东“河南新财富集团”通过内外勾结，利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。
至于说，这些储户到底能不能追回存款，银保监会没说，只是含糊其辞地表示，“凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护”，但却同时提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不要被“高息”、“高收益”等虚假宣传误导，不要轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。听上去，这话里有话的意思就是，这些钱是被人卷跑了，官方和银行也没有办法，自认倒楣吧。
所以，这个官方表态出来以后，不但没有安抚民心，反而让涉事的储户更加急火攻心了。更何况，银行存款和理财产品还不一样，利息也就高那么一点点，要说是储户贪婪，还不如说官方这是又要“推卸”了。
根据中国的《存款保险条例》，商业银行应按规定投保存款保险，存款人可获得保险基金偿付的最高限额为50万元。
可是，按照官方的说法，这些存款并没有进到银行的账户，而是被转入银行股东“河南新财富集团”控制的账户，不知所踪了。那么这是否意味着，银行没有收到这笔钱，就不需要为这笔钱负责，也就更谈不上用存款保险赔付了呢？
尤其是，官方提到的这个河南新财富集团，已经在今年2月10日的时候被注销了。而这个集团的实际控制人吕奕，据说早就跑路去了美国。
新财富集团背后是谁？
我们再来看看这个新财富集团，到底是个什么来头？有媒体报导称，河南新财富集团的实际控制人吕奕，1974年出生，国籍是塞浦路斯，自称是利比里亚驻中国商务的投资代表。
我们还在网上查到，2003年9月26日那天，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方兰尉高速开发有限公司背后的实控人，正是吕奕。这条61公里的高速，总投资24亿元人民币，由此，吕奕也获得了公路30年的收费权。
不过，有一点却令人费解，一个国家重点高速建设项目，怎么会轻易交给了一家民营企业操盘呢？后来大家才弄明白，原来吕奕还把高速公路收费权抵押给了银行，然后弄到了修路的资金，玩了一把“空手套白狼”的把戏。
据说，兰尉高速开工后不久，吕奕就开始参股银行，并在2011年成立了河南新财富集团，专注入股河南的地方银行。
据了解，除了上述几家村镇银行，这个新财富集团还持有洛阳银行、河北银行以及其它农商行和村镇银行的股权，渗透至少13家银行，还通过银行和关联公司的交易，借道广州农商行及渤海信托，转移巨额资金。
此外，因为给吕奕批借款以及受贿等，郑州银行副行长乔均安2018年被判了刑，恒丰银行原董事长蔡国华2020年落马，但吕奕本人却安然无恙。直到今年2月，银监会副主席蔡鄂生也因受贿被逮捕，吕奕也被调查，不过，出来后就逃去了美国。几个月后，河南的村镇银行就开始爆煲了，也就是我们现在看到的情况。
可是，新财富集团和吕奕哪来的这么大本事，这背后的故事也确实让人浮想联翩。
村镇银行背后的股东乱象
我们看到，这些银行背后的乱象远不止于此。
据澎湃新闻报导，此次关停线上资金业务的6家村镇银行，除了开封新东方村镇银行外，其它5家的发起行和大股东，都是许昌农商行。
有媒体披露，由许昌市财政局100%控股的许昌市投资集团，曾在其4月25日的评级报告中披露，该集团通过子公司实际控制许昌农商行，持有股权比例为9.90%，位列第一大股东，且将其并入合并报表。
但是在5月25日的时候，许昌市投资集团却在中国债券信息网发布了澄清公告，将自己的责任撇得一干二净。这个公告声称：一、许昌农商行是5家村镇银行的股东，但这5家村镇银行均为独立法人机构且独立营运，许昌农商行不实际控制其经营管理。二、该公司与新财富集团之间不存在股权投资、资金往来或业务合作关系。
澎湃新闻报导说，许昌农商行的注册资本是10亿元，现有股东73名，但是其中25名股东，已被列为失信被执行人。据《中国经营报》2021年11月报导，许昌农商行有接近7.7亿股的股权已被出质。质押股权的一些实际股东，并不在工商注册的股东名单中，而是通过他人代持成为“隐形”股东。
另外，自2017年起，大量股东的认缴金额和实缴金额下降为零，许昌农商行显示注册资本为10亿元，但在2021年的年报中实缴金额合计不到6,000万元。
今年3月，许昌市公安局还曾发布通告，悬赏10万元，通缉在逃的原许昌农商行副行长孙振甫。至于孙振甫涉嫌的“严重经济犯罪”，是否与村镇银行爆煲相关，警方没有公开说明。
无辜储户成为牺牲品
从刚才我们提到的这些事实可以看出，中国银行业出现这些乱象，根本原因是缺乏监管。可银行违法，无辜的储户却成了牺牲品。
对于广大储户来说真是祸从天降，他们实实在在地在线上签署了存款合同，办理了开户手续。给他们发信息的是银行的官方账号，微信上办理业务的小程序也通过了微信的主题资格认证。而且这些银行又是持有正规牌照的正规军，从客户的角度来看，当然会认定这是真的银行、真的存款。
难道普通民众开个储蓄账户，还要调研银行的股东结构、内部资金流向才能确定是否开户吗？这明明应该是监管机构要做的事情。所以，在我看来，即使银行被欺诈了，那也是银行自身存在漏洞，不能推卸对储户的责任，更不能因为银行内部出了问题变成“老赖”了。
可这么明显的道理，官方的说辞却似乎像是在打太极，含糊其辞的话语间透着不想负责的态度。所以，这背后是否有官商勾结就不得不让人猜疑了。假如按照这个思路顺藤摸瓜的话，可能事情会越闹越大，说不定火会烧到谁身上来，所以找个替罪羊，把责任都推出去，就是自然而然的事情了。
更可怕的是，河南和安徽村镇银行的情况，可能还只是爆出来的冰山一角，而倒楣的永远都是中国的老百姓。
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