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房贷利率上升 加拿大未见违约潮

一直以来,加拿大抵押贷款违约率都很低。(Shutterstock)
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【大纪元2022年07月06日】(大纪元记者周行多伦多报导)加拿大央行的政策利率今年已升一个百分点,而且看起来还会进一步调升。加拿大未看到房贷违约增加。有专家认为,加拿大不会出现象美国曾发生过的违约潮。

住房和金融专家认为,加拿大在银行系统、劳动力结构及文化方面与美国的差异,都使加拿大在经济动荡时期的房贷违约率保持在较低水平。

据《多伦多星报》报导,加拿大房贷与住房公司(CMHC)抵押贷款和消费者趋势专家塔尼亚·布拉萨-奥乔亚(Tania Bourassa-Ochoa)说,统计数据显示,在上一次全球经济衰退和其他经济下滑期间(包括2017年的房市调整和病毒大流行),加拿大抵押贷款违约率都很低。

她说,拖欠超过90天或更长时间的贷款比率,是抵押贷款违约率的一个重要指标,“在加拿大,该抵押贷拖欠率仍大大低于在美国看到的水平”。

布拉萨-奥乔亚说,在1990年代的峰值期间,加拿大的房贷拖欠率也只有0.65%左右,而美国在2008年经济衰退时出现的房贷拖欠率峰值,高达11%至12%。

根据Equifax Canada的数据,截至去年年底,加拿大的房贷拖欠率为0.19%,安省的比率是0.08%,多伦多人口普查区的比率是0.07%。

加国与美国的差异

布拉萨-奥乔亚表示,加拿大房贷违约率低于美国的原因之一,是加拿大债主可以追索拖欠者的任何其它资产,包括度假屋、汽车和其他投资。但美国的债主只限于追索有抵押的贷款。

约克大学舒立克商学院金融学教授摩西·米列夫斯基(Moshe Milevsky)将加拿大房主分为三类。第一类已还清房贷,不受影响;第二类仍欠房贷,但有足够资产来度过难关;第三类需花超过30%或40%的收入来偿还贷款。米列夫斯基说,第三类人“会痛苦”。

他说,加拿大人拖欠率低的一个原因,是他们从小就接受这样的培训:可以牺牲别的东西,但要继续还房贷。

位于基奇纳的Welker and Associates的破产受托人克里斯·韦尔克(Chris Welker)表示,加拿大人即使陷入财务困境,也将他们的房贷视为“神圣的”。

“我们看到很多人一直在还抵押房贷,但代价是增加信用卡债务,或从高息的金融公司借款。”他说。

根据CMHC和Equifax的统计数据,今年1季度,加拿大的抵押房贷拖欠率为0.18%。相比之下,信用卡的拖欠率是1.13%,汽车贷款的拖欠率是1.83%。

韦尔克说,加美两国在抵押贷款方面的最大区别之一是,在美国,主要住宅的利息可以抵税,这会激励美国人尽可能多地借贷。

曾在加、美工作过的Royal LePage首席执行官菲尔·索珀(Phil Soper)认同这一点。他表示,加拿大人没有该税收优惠,他们不愿意多欠债。

他说,加拿大的银行业寡头垄断,导致了极少数大型贷方之间的高度标准化。“我们根本没有小银行冒着大风险来获取市场份额”。

“这可能会导致市场创新减少。但在经济动荡时期,你不会看到那种违约或银行倒闭的情况,在我们的模型中不会发生这样的事。”索珀说。

不过,索珀表示,美国在2008年遇到的金融危机,比目前加拿大遇到的高通胀要严重得多。◇

责任编辑:文芳

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