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英格兰银行加息至1.75% 警告经济衰退

为了抑制通货膨胀,去年12月以来,英格兰银行已经连续加息六次。( CARLOS JASSO/AFP via Getty Images)

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【大纪元2022年08月11日讯】(大纪元英国记者站报导)8月4日(上周四)英格兰银行宣布将基准利率从1.25%提高至1.75%,这是27年以来英国央行首次加息0.5个百分点。同时英格兰银行预计,今年第四季度,通货膨胀率可能会达到13%,英国会陷入15个月的经济衰退。

这是1995年以来英格兰银行单次加息幅度最大的一次。此前自从去年12个月以来已经连续加五次,每次的幅度是0.25个百分点。

通胀率或达到13%

央行提高基准利率通常都是为了抑制通货膨胀率,英国目前的通货膨胀率是9.1%,是40年来的最高点。

英格兰银行表示,造成高通胀和低增长的主要原因是俄罗斯入侵乌克兰导致能源价格上涨。

银行预计,今年10月英国家庭平均每月的能源费用提高到大约3,450镑,这个月根据消费者物价指数计算的通货膨胀率可能达到13.3%,是42年以来的最高点。

行长贝利(Andrew Bailey)表示,英格兰银行的工作重点仍然是控制通货膨胀率,争取回落到2%。他说,他对于应对物价上涨有困难的人非常同情,也非常理解,但是如果现在不加息,只会意味着将来的加息幅度更大。

他说:“我知道这会带来的显着的影响,对于许多英国人来说,应对生活成本带来的挑战将仍会非常困难。通货膨胀对最贫困的人影响最大。但是如果我们现在不预防通货膨胀持续下去,将来的结果只会更糟,会需要更大的加息幅度。”

贝利还说,如果能源价格继续上涨,超过目前的预期,经济增长以及通货膨胀的前景甚至会更糟糕。

英格兰银行预计,今年英国的经济总体会增长3.5%,但是从第四季度开始会萎缩,明年的经济会缩水1.5%,2024年继续缩水0.25%。经济萎缩会导致英国家庭的实际收入连续两年下降,今年下降1.5%,明年下降2.25%。

但是,英格兰银行预计的经济下降幅度低于2008-09年的经济衰退。

加息对我有何影响

基准利率提高,对于千千万万的普通人来说,都有一定的影响,尤其是需要偿还各种类型贷款的人,包括买房贷款、个人贷款等。

这是因为基准利率是商业银行向英国的央行借款时支付的利率,它提高了就意味着商业银行偿还给英国行业的利息增加了,商业银行当然也会把自己的贷款利率提高了。

部分偿还买房贷款的人会发现每月偿还的利息立刻增加了。

英国目前有三分之一的成年人在偿还买房贷款,其中四分之三偿还的是固定利率的贷款,在贷款到期之前,他们偿还的利息不会增加。不过到期后,利息几乎可以肯定会增加。

代表英国银行的机构UK Finance表示,明年年底之前有大约180万个固定利率的买房贷款到期,届时这部分人会感受到偿还贷款的压力显着增加。

而对于四分之一偿还可变利率的人来说,每月偿还的贷款会立刻增加。比如利率追踪贷款(tracker mortgage)的利息每月会增加大约52镑,偿还标准可变利率(standard variable rate mortgage)的人,利息会增加59镑。

而此前,这部分人已经在最近几个月里经历了三次利息增加的情况。跟2021年12月之前相比,追踪利率的每月利息增加了167镑,甚至更多,标准可变利率每月增加了至少132镑。

需要偿还其它贷款,比如信用卡贷款或者个人贷款,利息也会相应增加.

伦敦一名商人对BBC表示,他的信用卡和个人贷款债务总额约为2.5万镑,目前每月的利息多达1,800镑,他可以应对,但是加息之后,他每月还需要多偿还250镑。

他说,一旦他失去了现有的客户,就可能会陷入困境,“我需要勒紧裤腰带,花钱的时候需要额外小心,这意味着所有非必须的东西都会被我从预算中砍掉”。

房贷利率显着提高

基准利率提高的同时,英国市面上的固定利率买房贷款的利率也会提高,目前最便宜的这类贷款的利率已经超过3%。

根据经济信息服务网站Moneyfacts的分析,目前市面上两年期固定利率买房贷款的平均利率是3.95%,比两年前高出近两个百分点,而五年期固定利率买房贷款的平均利率已经达到4.08%,比两年前高出近1.7个百分点。

8月初的加息意味着买房贷款的利率还会继续提高。

根据Moneyfacts的分析,标准可变利率贷款的平均利率是5.17%,对于偿还20万镑贷款的人来说,加息0.5个百分点,他们未来两年需要多偿还约1,400镑的利息。

存款会加息吗

加息对于偿还贷款的人是坏消息,但是对于有存款的人是个好消息,因为近些年英国银行的存款利率低得可怜。

如果银行给存款利率提高0.5个百分点,那么两万镑的存款一年下来利息会增加100镑。

但是专家告诫有存款的人不要指望银行会立刻加息,银行会在未来几个月里逐步加息。

自从去年12月英格兰银行开始加息以来,银行储蓄存款的加息幅度一直落在后面。

Moneyfacts的分析显示,银行目前似乎不热衷于吸引存款,去年8月随时可以取款的储蓄账户的平均利率是0.18%,目前是0.69%,幅度只有英格兰银行8月初宣布加息前基准利率的一半。

目前市面上可以随时取款的存款类型,最高的利率是1.8%,比去年同期高出三倍。一年期固定利率存款的最高利率是2.83%,两年期是3.22%。◇

责任编辑:陈彬

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