作者：Les Brown
（大纪元记者孟晓闻编译）新创界快节奏的特质，往往让企业主忽略了企业保险，保护公司在发展中所必要的保障。企业主仅仅告诉董事会“我们有投保”，但这并不表示你投的保险适合你的公司，或得到适当的保障。保险应该视同为公司的一项资产，同时让其效益最大化。
企业主应该考虑以下五种保险：
1. 商业综合责任保险（Comprehensive General Liability Insurance，CGL）
CGL保险在以下索赔提出时保障公司资产：
. 第三方身体伤害
. 财产损失
. 个人财产
. 广告侵害
CGL保险最有价值之处在于，索赔发生时保险公司会为你公司提供或支付法律辩护。如果可能，保险条款中要注明，你有权在公司同意后自行选择辩护律师，可在律师名单中选择，亦或不从名单中选择，以避免潜在利益冲突。
请注意，CGL保单中存在责任免除条款和条件清单，清单很长，旨在保险公司免除承保责任。例如，保险单通常要求“在可行的情况下尽快”发出索赔或损失通知，这个“尽快”意味着什么，取决于你所在州的法律要求。发生任何情况后，不要只是坐着想事情，要通知保险公司。如果事情进展不顺，你可以随时撤回索赔。
此外，大多数保险合同要求公司至少承保一百万美元的CGL保险，即使你认为不需要承保这么多，你可能也得购买。
2. 董事和高管（D&O）责任保险
有时公司董事会邀请知名人士加入以帮助公司发展，但这些知名人士会要求保护他们免受其商业决策的诉讼。在这方面，对任何初创公司，A类的D&O保险必不可少，它可以保护董事和高管出现 “过失行为”时，即，其商业决策造成公司损失时免受索赔。
B类D&O保险保障公司在董事或高管面临诉讼时支付辩护或赔偿费用。
C类D&O保险直接保障公司面对债券，股东或集体诉讼的问题。
资源有限时，大多数公司只选择A和B类。此类保单排除了个人欺诈、不诚、故意违法和出于自身利益的判决和裁决。
3. 网络信息安全保险
近年来商业界里出现了备受瞩目的黑客事件，公司明显需要网络安全的保险。可惜的是，目前业界缺乏标准的网络安全保险格式，保险公司推出此类保单中的条款、术语和定义皆未经市场验证。
类似其它保险，此类保单也提供辩护和赔偿的保险范围。它们还提供合规服务，满足监管部门的通知和披露要求，以及在事件发生后提供危机管理。
但由于此类保单可能缺少行业标准，初创公司需要小心谨慎，采取预防。政府正提出“最佳行业标准”并颁布法规，保险公司会对它们认为未制定“行业标准”保护数据安全的公司拒绝理赔。
4. 第一方财产保险
第一方财产保险为公司财物的损坏或损失提供保障。此保险的最佳种类为“所有风险”保险，只要未明确排除，建筑和设备的损坏都在承保范围之内。
对拥有重要基础设施的初创企业，此种保险非常重要。即使是科技公司也最好购买。第一方财产保险对服务器的损坏提供保障。业主可以添加业务中断保险，以弥补因更换或修复设备引发的停工而造成的损失。对机械故障、磨损和设计缺陷造成的财产损失，则不包括在此类保险承保范围之内。
5. 雇佣责任保险
藉由雇佣责任保险，新创公司的辩护费用可由保险公司支付或提供。此保险与各州要求的劳工赔偿保险不同，但它可以与劳工赔偿保险，甚至是D&O保险一起打包购买。歧视性索赔（即有关性别、国籍、民族、种族、性取向或年龄的索赔）的诉讼或和解费用昂贵，对雇有高技能和明星员工的初创企业，此种保险很关键。
转载自《企业家》（Entrepreneur）
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原文：The Top 5 Insurance Products Every Startup Needs刊登于Entrepreneur网站。
责任编辑：茉莉
