site logo: www.epochtimes.com

加拿大房价还在跌 哪些人受冲击?

3月房价高位时,以最低首付买房的人群,受房价下跌影响最大。(Shutterstock)
人气: 475
【字号】    
   标签: tags: , , ,

【大纪元2022年08月03日】(大纪元记者李平多伦多报导)央行加息后,加拿大房价开始大跌,7月更是日均跌近千元,多家大银行纷纷下调房价预测,令许多房贷缠身的业主惊恐不已。好在多数加国人无房贷,也没在房价高点时买房。最惨的是一些只支付了最低首付、背负巨额有保贷款的买家。

买房自住和炒房是两码事

首先,需搞清今年房价峰值时买房、如今无法背负月供、只得抛售的业主人数,加拿大房贷与住房公司(CMCH)有这些数据,但拒绝透露。月供艰难的买家,是继续持有还是抛售,需仔细权衡,或寻求可靠的专家帮助。

因计算失误造成亏损是一回事,但决不能因恐慌做出错误决定。多数买房的人,都是为自住长期考量,房价中短期波动影响不大,问问父母或祖父母一代他们是如何度过1990年代房价大跌危机就知道了。即使是前不久房价高点买房的人,父辈们也可能会说,压力担心只是暂时的,过几年回头再看一看,其实什么都不是。

为什么?是因为父辈或祖父辈们买房,是为自住,不是短期炒房客,无需担心现金流和短期成本。纯粹投资炒房客就完全不一样了。

每个房主的情况不同,房屋买卖应结合自身实际情况,寻求可靠专家帮助,计算确定月供风险和期限。如能找到能提供机会成本计算的专家建议,就更是锦上添花了。

房价高位时付最低首付买家最惨

3月房价高位时拿出全部家当以最低首付买房的人群,很难笑得出来。当时全国标准住房起价86.81万元(加元,下同),到6月份跌至80.97万元,跌6.7%,相当于跌5.84万元,对于普通家庭来说,这可是笔巨款。

背负巨额贷款靠CMHC担保买房的人,最低首付平均仅7.1%,意味着3月份买房、背负80.63万元债务的人,要比6月份买房的人多付3,400元的首付。对于这些人来说,情何以堪?

更何况,负责任的经纪都会告知买家和卖家,房屋买卖成本不仅仅只是房价,还要包括土地转让费、预付费、佣金、评估费、按揭罚款和各种税费等,所有这些加起来,也是不是小数目。

其中,仅按揭保险(首付不足20%必须购买按揭保险)税前就高达近3.22万元,加上按揭总计83.85万元,仅这2项就已高出6月份房价。

此外,还得考虑佣金成本。6月份卖房的人,按北美大多数地区5%标准佣金算(卑诗除外),得支付近3.71万元的佣金。

可能有人会说,这些数字只是全国平均数据,大多数交易集中在少数几个大城市,无法反映出不同市场的具体情况。但全国数据对利率和信贷等宏观评估至关重要,专家和普通民众看的就是这个。

CREA6月份大城市6大关键房价指数中,不到1个下滑。3月份低首付、高杠杆买家支付房贷本身,就已高出6月份房价,这些买家几乎都集中在尼亚加拉、金斯顿和滑铁卢等安省南部城市。加上按揭保险,逾27%买家的按揭与保险2项就已高出6月份房价。

楼价逾百万元的公寓,CMHC不提供按揭保险。3月份房价高位时9个大城市楼价不到百万,其中奥克维尔和密西沙加公寓买家按揭加保险2项就已超6月份楼价。

未来房价估计还会跌

RBC和满银等大银行最近房价大跌的预测如果兑现,情况会更糟。一些此时进退维艰的买家到时续按揭、被银行要求追加首付时,该怎么办?记住,银行要的不是房子,而是贷款人按时月供,但银行业已警告,房贷违约潮会在某个时候爆发,如满银早在去年就透露已做好应对准备。

加拿大银监局(OSFI)也暗示,规则制定当初就不是把贷款人逼入绝路。按揭压力测试要求测试贷款价值比(LTV),银监局以前曾解释LTV测试不一定是在按揭续签时做,言下之意是,LTV测试更多只是一种谨慎态度和不良贷款人风险管理工具而已。

美国次贷危机后,银行为贷款人提供了长达10年的还款宽限期。值得注意的是,OSFI新任主管曾警告,加拿大地产陷入疯狂炒房时代,但不至于崩溃。

当下房价起伏还告诉人们一个真理,即房价不会总是涨,买房时一定要仔细评估风险。房价高位时买房的人,希望都能真心爱自己的家,毕竟今后很长一段时间是无法脱身了。◇

责任编辑:文芳

评论