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为何抵押贷款申请被拒绝?该怎么补救

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【大纪元2022年09月14日讯】(大纪元记者李欧编译)自从2007年发生次贷危机之后,贷款机构提高了贷款申请的严谨度,使得不良贷款的比例很低。如今,抵押贷款申请被拒绝的人中,很大一部分是信用评分过低造成的。

根据住房抵押贷款披露法的数据,2020年约有13%的购买抵押贷款申请(总计近65万份)被拒绝。尽管住房金融行业可能了解基本的拒绝原因,但发现申请人在拒绝后的反应,可以发掘潜在的解决方案,以增加未来批准的申请数量。

为此,房地美的市场洞察团队在4月份对过去4年抵押贷款申请被拒绝的消费者中,进行了一项定量和回顾性研究。该研究目的在了解借款人的贷款被拒绝的原因,以及借款人在拒绝之前和之后采取的行动。

贷款被拒绝的原因

被拒绝抵押贷款申请的原因各不相同,但是,五分之三的调查受访者表示债务或信用问题是他们最初被拒绝的原因。研究也发现,五分之一的非裔申请人因信用记录中的不良因素而被拒绝,这一数字明显高于白人(16%)或西班牙裔(12%)申请人。

初次住房抵押贷款被拒绝的原因。资料来源:房地美。(大纪元制表)

但在初次拒绝后的获批准中,白人有46%被再次拒绝或是未获批准,其次是非裔申请人27%、西班牙裔20%,其他族裔是6%。

总体而言,房地美的调查表明,导致被拒绝的问题类别,是申请人随后是否获得批准的关键因素。

随后被批准抵押贷款的申请人,更有可能报告以下他们最初被拒绝的原因,例如:
-缺少或不完整的文件(20%)。
-信用分数低(20%)。
-估价差异(18%)。

相比之下,未获批准的申请人更有可能报告以下他们最初被拒绝的原因,例如:
-信用分数低(32%)。
-不良信用记录(24%)。
-首付资金不足(17%)。

申请被拒绝后采取的行动

与未获批准的贷款申请人相比,随后获得批准的申请人,更有可能在被拒绝后采取了某些快速修复措施。

对于未获批准和随后获得批准的这两个人群,受访者最多表示他们采取的行动是提高信用评分(63%)和减少债务(60%)。然而,除此之外,每个人所采取的行动是基于他们被拒绝的原因,而有所不同。

例如,随后获得批准的申请人,更多报告他们因缺少或不完整的文件或估价差异而被拒绝,因此,在获得批准之前,会花费更多时间搜集必要的资金,或所需文件。另外,未获批准的申请人,更多表示他们正在专注于努力提高他们的信用分数。

有趣的是,虽然78%的随后获得批准的申请人表示,他们会重新向同一家贷方申请,但只有17%的未获批准的申请人表示,他们希望重新向同一家贷方申请。这种差异表明,贷方有机会提供更多的教育和咨询资源,以帮助将更多的抵押贷款拒绝转化为批准。◇




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本文刊载于旧金山9月14日地产版

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责任编辑:李曜宇

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