【大纪元2022年09月27日讯】（英文大纪元记者Mike Valles报导／孟晓闻编译）提供私立教育是给孩子的上佳礼物。规模小的私立或私立宗教学校的教室较小，老师可以给每个孩子花较多时间。但私立学校的费用较高，你可能难以获得所需资金。管理好财务，可以帮助孩子到私立学校上学。
了解成本
在学年开始，或给孩子注册前，找学校工作人员了解上学的总成本。成本因学校，也因地点而异，中学的费用会比小学高。
MoneyGeek说，私立K-12（中小学，下同）学校平均每年花费约12,350美元。此外，还需要考虑学杂费用、电子产品、书籍、交通、午餐、校服和运动服、实验室设备等。
学费资助
学校可能会在学费上帮助中低收入家庭。益博睿（Experian，或译益百利）提到，有些学校确实会如此。此外，如果有不止一个孩子在私立学校就读，往往有资格获得学费优惠。助学金可能每年都需要申请。通常可以制定每月付款计划，或者以某种方式在学校帮忙做事，学校也可能会降低学费。
有需要的学生也可以申请奖学金。一些第三方组织、宗教社团、甚至雇主都可能为K-12学生提供奖学金，有关事宜请向学校办公室询问。
确定预算
了解费用后，看看当前预算，确保有足够钱来负担。通常，夫妻双方都需要工作以支付子女的私立教育。
需要谨慎管理资金，确保孩子能在私立学校里度过12年或更长。这些学校也可能提供学前课程，帮助孩子做好上小学的准备。
同时，手头也需要足够钱作为应急基金，或准备些钱每年度一两个假。为紧急情况准备额外的钱很有必要，如果发生事故或健康出了状况，配偶一方可能无法工作。
审视预算时，查找那些没有它们也能将就过的多余事项，包括经常性的外出就餐，定期购买的昂贵精品咖啡，工作午餐，杂志订阅，健身房会员，逛商店次数过多，高级有线电视服务（简单些的计划可能就已足够），等等。
还清债务
尽快还清债务，只要还在给债务付利息，就意味着可用于其它地方的钱会少。
可以考虑用雪球还债法来减少债务，就是先还清最小的债务，然后，用同样的钱还下一笔债务，或还利息最高的债务。
如果欠有大量信用卡债，可以把它们都转到允许转账的新信用卡上。许多新信用卡会提供12—18个月的零或低利息，只要不再使用旧卡继续花钱，这样就可以更快减少债务。一旦债务还清或减少，就能留出钱来，用在孩子教育上。
教育储蓄计划
有两种对孩子教育有用的储蓄计划，Coverdell和529计划。这两种计划都不提供联邦税收扣除，但在某些州，储蓄的钱可以在州税中扣除。
BankRate提到，用于教育开支时，529账户中赚取的所有利息都免税。不需要支付任何资本利得税，可以提取最多1万美元用于教育（译者注：此数额指用于学贷，或每年用于K-12教育的限额， 大学教育无此限制）。使用这些计划，能够投资高回报资产，赚取的利息比普通银行账户多得多。
这些储蓄计划有个缺点：必须把钱用于教育。Yahoo Finance说，这意味着，如果孩子不上学，或离世，钱就会卡在储蓄账户里。但是，可以把钱用于另一个孩子的教育，甚至自己用，如果没有其它选择的话（要付罚款）。
Coverdell是另一种给孩子的教育储蓄账户。它比529计划设有更多限制，每年只允许存最多2000美元。此外，如果年收入超过110,000美元，就不能使用这个计划。
这些钱可用于K-12
529计划不只用于大学，也可以用来支付中小学教育。从2019年起，529计划中的资金可以用来偿还学生贷款。还可以从账户中提取资金，为多个孩子支付教育费用。
尽早储蓄
如果财务状况紧张，要提早规划，早些开始为孩子教育存钱。
可用的贷款
如果有必要，可能需要申请贷款来支付教育费用。一些贷款机构为私立学校提供特殊贷款，利率较低。你也可以办理个人贷款，但利率较高。
公共教育储蓄账户（ESA）
获得学费帮助的另一种选择是ESA，它和Coverdell ESA不一样。MoneyCrashers提到，当孩子从公立学校毕业后，用于其教育的钱会转入一个储蓄账户。父母可以从账户中取钱用于教育，通常会使用到账户的借记卡。
不同于教育券（voucher），ESA除了可以用来付学费，还可以支付其它费用，如在线学习、辅导，甚至在一些地方用于家庭教育。
这样就有了多种方法可以给孩子的私立教育筹集资金，利用现有资源降低成本，良好理财，为孩子提供上私立学校的机会。◇
原文“Good Financial Management Helps Ensure Your Child’s Private Education”刊于英文《大纪元时报》
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