个人理财:偿还债务时犯的八个错误

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【大纪元2022年09月30日讯】(英文大纪元记者Mike Valles报导/原泉编译)你能为自己做的最好的事情之一就是还清债务。除了在没有持续的经济负担的情况下,感受到更大的自由,还可以自由地购买一些你一直想要的物品。还清债务并不容易,但如果你犯了以下错误,将会难上加难。

首先偿还利率最低的债务

如果想尽快还清债务,要把钱放在能最快减少债务的地方。首先还清金额最大的债务可能不是快速减少债务的最好方法。相反,要把多余的钱用在利率最高的债务上。低利率的债务,比如房贷被认为是“安全的”债务。

信用卡债务的利率通常很高,可能是你的债务利息增长最快的地方,还清或至少迅速减少卡债将减缓你每个月所欠的利息。财务顾问苏泽‧奥曼(Suze Orman)表示,如果你只支付到期的最低应还款金额,那么最终很可能要为你的购物支付四倍的费用。

没有快速消除发薪日贷款

要完全避免或尽快还清的一种债务是发薪日贷款,发薪日贷款的利息高得离谱,可能高达400%,如果你错过付款,情况会更糟。

(注:发薪日贷款(payday loan)是一种短期贷款,专门贷给依赖薪水生活的低薪人士,帮助他们弥补两个发薪日之间的现金短缺。)

发薪日贷款会使你对其产生依赖,特别是如果你没有良好的消费习惯。学会控制支出可以帮助你摆脱每月钱不够花的困境。

制定预算可以显示每个月你的钱都花在什么地方,以及在每个类别中还剩下多少钱。在花完一个特定的类别上的钱之后,比如食物、娱乐、汽油等,不要从其它类别中拿钱,除非绝对必要。

一次偿还多个债务

美国财经科技网站Fool.com建议,不要试图偿还所有的债务,而是一次集中财力偿还一笔债务。当然,你仍然需要支付所有账单的最低应付款。还清一笔债务后,你就有更多的钱来支付下一笔账单。当你付清一笔账单时,会受到鼓舞,这让你能够继续前行,减少所有的债务。

继续以同样的方式消费

除非你改变消费方式,否则会一直负债。制定预算会有帮助,但如果不坚持,你将永远无法摆脱债务。一旦信用卡债还清了,就不要再刷卡消费,只用现金支付,直到你的债务得到控制。

没有利用债务整合选项

如果你有几笔债务要偿还,而其中一些利率很高,你需要考虑两种选择:

余额代偿信用卡(balance-transfer credit card)

如果你的信用纪录仍然很好,而且没有很多债务,那么办一张新的余额代偿信用卡可能会对你有所帮助。这些信用卡可能是摆脱信用卡债务的最佳方式,因为它们可以让你将其它信用卡债务转移到新卡上,并且12〜18个月的时间内不收取任何利息。

虽然这类卡并不能消除债务,但优点是你可以在免息期内更快地减少债务,而且还允许你每个月只支付一次。在推广优惠期间,你不用支付任何利息,但你需要确保在这段时间内没有错过任何付款,否则你的利率可能会上升到29%或更高。

债务整合贷款

你也可以申请个人贷款来减少债务。RocketLoan官网显示,个人所有的债务都可以用这种贷款偿还,而且只需要每月偿还一次。如果你能获得一笔利率低于当前债务利率的贷款,这对你来说很有益处,但不要把任何利率较低的债务放在这项贷款下。

不削减额外开支

知道每个月钱都花到哪里,你就能更快地还清债务。取消不必要的开支,采用最低限度的预算,为一些简单的娱乐留出一点钱(你的孩子会喜欢的),因为预算太紧会让你很快放弃严格的预算。

收入没有增加

《福布斯》称,如果能找到一份副业或以某种方式增加收入,可以帮助快速还清债务,即使是一份临时工作也能帮助你更快地减少债务。同时,一定要制定预算并坚持执行,这样多余的钱就可以用来减少债务,而不是用来购买新东西。每个月多赚一点钱也可以帮助你避免以后的债务。

没有应急资金

虽然应急资金不会帮助你还清债务,但当你急需现金时,它可以让你免于负债。留出至少三到六个月的现金,可以让你应付很多紧急情况,而不必陷入更多的债务。Fool.com说,如果没有这笔资金,你可能会让自己陷入一个永无休止的债务循环中。

知道如何摆脱债务和实际行动是两回事。只要你下定决心,想想无债一身轻,你可以用钱做更多想做的事情,你就能做到。采取以上建议的步骤将帮助你走上无债生活的道路。◇

原文:Are You Making Mistakes While Trying to Get Out of Debt?刊登于英文《大纪元时报》。

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责任编辑:韩玉#

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