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2022年魁北克省抵押贷款数量下降16%

信用评估机构Equifax与其旗下房地产数据分析公司JLR公布的《2022年魁北克抵押贷款市场报告》,显示出2022年魁省房市交易下降,对当地的贷款市场演变影响巨大。(Fotolia)
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【大纪元2023年03月23日讯】(大纪元记者甄秀欣加拿大蒙特利尔报导)不确定的经济形势、利率上升和通胀压力导致2022年新增抵押贷款的发放受到限制。在此背景下,很大一部分金融机构的客户群出现下滑。

3月22日,信用评估机构Equifax与其旗下房地产数据分析公司JLR公布的《2022年魁北克抵押贷款市场报告》,显示出房市交易对贷款市场演变影响巨大。

报告说,魁北克土地登记处(Registre foncier du Québec)上登记的抵押贷款有90%与住宅物业相关。2022年登记的抵押贷款超过26.6万笔,比2021年下降16%。

市场演变

魁北克土地登记处公布的抵押贷款大体分两类:购房抵押贷款和抵押贷款再融资(或续约),两者比例几乎对等。

数据显示,再融资抵押贷款在过去十年中急剧下降,但在2020年开始反弹,原因是房主们将这段低利率时期视为一个机会,一是利用低利率给贷款续约节省月付,二是为翻新项目再融资提供资金,从而提高他们的财产价值。

然而,2022年再融资的数量较2021年有所减少,分析说,央行大幅升息可能降低了再融资对房主的吸引力。此外,疫情大流行造成的总体经济不确定性可能使房主在做出重要财务决定时犹豫不决。还有,一些地区由于待售房数依然有限,如此一来,需要为买房而再融资的房主数量也减少了。

贷款政策的收紧和利率的上升,同时也导致了新买房抵押贷款的减少。银行为了确保买家还贷能力,潜在买家须通过更严格的压力测试才能获得贷款,同时,利率上升也导致潜在买家的借贷成本增加。因此,潜在买家更难获得贷款资格。

市场份额变化

魁北克省的抵押贷款市场继续由八大金融机构主导。根据 2022年在魁北克土地登记处公布的抵押贷款契约,加拿大七大银行和Desjardins发放了86.6%的与购买房产相关的抵押贷款。JLR计算的市场份额是根据抵押贷款的数量计算的。

不过,由于许多借款人不符合从传统贷款机构获得抵押贷款的资格,小型贷款机构得以增加了它们的市场份额。2022年,小型贷款机构的市场份额从11%增加到13.4%。

在全魁省各银行中,与2021年相比,RBC是2022年市场份额增幅最大的银行(10.3%),而Scotiabank跌幅最大。尽管市场份额下降了0.9%,但Desjardins仍占据主导地位。Desjardins在2022年发放了39.4%的买房抵押贷款。

这一份额到了蒙特利尔地区就有了些改动,尽管Desjardins仍在主导位置(27%),除了BNC之外,RBC、BMO、TD、CIBC、Scotiabank与Laurentienne的份额均显示或多或少的增加。

坏帐增加

值得注意的是,近期经济状况的变化,如通胀上升、利率上升和房价下跌,可能使借款人负担过重,尤其是在2022年下半年,银行发出行权通知的数量比去年同期增加了8.6%。

2022年受坏帐影响最大的房屋类型是单户住宅(50.8%),其次是公寓(21.3%),再者是2至5个单元的小型出租物业(9%)。

未来房市何去何从?

JLR的这份报告总结认为,加拿大房市调整尚未完成,但已逐渐开始缓和,预计房市将在今年春某个时间点触底。如果加拿大央行完成加息,几个月后房价将趋于稳定。

不过,负担能力和经济疲软会继续阻碍买家入市,因此房市的复苏阶段将在今年晚些时候缓慢开始。而到2024年,一旦经济从疲软中恢复,通胀回到目标水平,加拿大央行将减去一部分自去年3月以来的大幅加息,预计房市将在2024年复苏逐渐加快。

另外,不断增加的移民将在未来中长期推动住房需求,如果住房建设没有显着进展,未来将增加住房严重短缺的可能性。

责任编辑:易柯

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