【大纪元2023年05月17日讯】文：赵世文・湾区保险理财专家
固定指数万能寿险（FIUL）可以使你的财务策略受益，无论在任何税收环境下。固定指数万能险为受益人，提供免收入税的人寿保险福利，并有可能建立积累价值。它也可以通过保单贷款和提款，来帮助补充退休收入或财务策略。
以下是两种可能的环境，当你缴费或从你的退休资产中提取时，可能会出现两种税收优惠。
“低税率”环境：
付款阶段——
如果你想为你的退休工具做出付款，你可以考虑将额外的资金放到一个免税的计划来源，如万能寿险（FIUL）。缴款是用税后的钱进行。
收入阶段——
如果你退休时的税率比以前低，当你的保单的积累价值正在建立时，你可以考虑从产生应税分配的来源中，获取更多产生应税分配。（见图一）
“高税率”环境：
付款阶段——
如果你想为你的退休工具做出缴款，你可以考虑将额外的资金放入金融工具中，用税前资金缴款。
收入阶段——
如果你退休时的税率，比你的保单累积价值时的税率高，当你的保单价值在不断增加，你可以考虑从以下来源获得更多的价值，例如万能寿险（FIUL）保单（假设有可用的现金价值）。（见图二）
请记住，保单贷款将减少你的人寿保险和现金价值。请密切关注你的价值，以避免出现保单失效，或不利的税务后果。如果保单失效，超过未收回成本基础的未偿保单贷款，将被征收普通所得税，这可能是一笔巨大的应税收入。
税收对你的退休资产会有很大的影响
你目前的退休收入来源，可能包括社会安全福利、银行储蓄账户和定期CD，或传统的IRA/401(k)。这些金融工具中的每一个都有不同的税收，并有优势和劣势，依税收环境而定。（见表）
固定指数万能寿险（FIUL）提供多种税收优势：
如果你需要人寿保险的保护，万能寿险可以帮助补充你的其它退休收入来源，并为你的整体财务规划策略提供更多的税收多样化。
它为你提供了其它金融工具，无法提供的所有三种税收优势的组合：
– 税收优势#1：免所得税的人寿保险
– 税收优势#2：税收递延的潜在积累价值
– 税收优势#3：免所得税补充退休收入的贷款和提款
在您的退休策略中加入万能寿险（FIUL），可以帮助您在退休后的生活中提供更多的灵活性和控制力。
请与我们公司的财务专业人员联系，了解它如何在你的整体财务战略中发挥的作用。◇
Amazing Wealth
Simon Chew, CIC -赵世文 -保险理财权威
35年保险理财经验
百万经纪顶尖国际终身会员
全国健康保险业金鹰奖终身会员
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声明：FIUL不是退休后保证收入的来源，也不能保证保单能获得足够的利息来支持贷款策略。本内容仅用于一般教育目的，无法提供信托、税务或法律建议，也不能用来避免税务处罚；它也无法营销、推广或推荐任何税务计划或安排。保险公司、其附属机构，以及他们的雇员和代表不会提供法律或税务建议。我们鼓励客户咨询他们自己的法律、税务和金融专业人士，以获得具体的建议或产品推荐。担保仅由金融监管机构保险公司提供支持。
责任编辑：李曜宇
