保险业者建议退休所得替代率应以70%为基础

【大纪元10月18日报导】(中央社记者林惠君台北十八日电)军公教退休金制度将进行改革，未来公务员退休金额度将设原薪9成为上限，虽不及原先的优惠，而一般上班族，劳保退休金及劳退新制退休金加总后不到3成的所得替代率。保险业者建议，国人的退休所得替代率以70%为基础，待行有余力时再逐渐提高退休目标。

未来公务员退休金额度将设原薪9成为上限，虽不及原先的优惠，但与国外退休公务员所得替代率60%到75% 相较，已是略胜一筹。

瑞士瑞泰人寿总经理包道霖说，通常退休后日常生活支出将会灭少，医疗费用将因年龄渐长而增加，根据国外计算退休金的经验，退休所得替代率以70%为目标，即可维持老年生活的合理品质，如果设立过高的退休金目标，将使筹措退休金的困难度加大，甚至将影响规划意愿，他建议国人的退休所得替代率以70%为基础。

国人获得退休金的来源有三大支柱，分别为第一支柱的劳保老年给付，第二支柱的劳退新制退休金，及第三支柱的个人储蓄。根据试算，劳保老年给付加上劳退新制给付，在工作25年的情况下，最多只能提供2到3成的所得替代率。而愈晚加入劳退新制的中壮年上班族群，其所能获得的所得替代率将更低，更需藉重个人储蓄弥补不足的退休金。

包道霖建议，想提高退休所得替代率可掌握以下三个重点，第一、要善用政府提供的免税退休金储蓄机制；第二，采取较积极的投资工具；第三，以严格的纪律执行长期定期定额投资。