【大纪元3月10日讯】自由时报记者黄美惠╱专题报导
尽管电子保单的推广还有待努力，但保险业者已先透过虚拟通路结合实体保单的行销策略，在网上推出“好康A”促销，将业务佣金直接回馈在保户的保费折扣上，9折起跳是常见的优惠，但目前网路投保比重仍偏低，业者推估仅占保费收入的1%至2%之间。
产险业者观察，目前网路投保产品以强制机车险为主，约占总件数的5成以上，主因是保费低（约500元至700元之间 )，且机车族群与网路族群在年龄层上相吻合，另外，强制汽车险也占2成至3成的比例。
根据富邦产险的分析，网路投保一般应具备简单易懂、核保技术较低、单件金额不能太高的三大特性，其中投保金额以3000元以下最易被接受，大多数在1000元左右。
而由于线上投保，不受时间、空间的局限，对保险业者而言，可节省不少的作业成本，就直接透过保费折扣，回馈给消费者更多弹性优惠，达到鼓励网路投保的效益。
保险业者透露，以汽（机 )车任意险为例，业者一般会给车代通路1至2成不等的佣金，所以网路投保普遍可以给消费者10%以上的保费折扣，业者还常搭配抽奖活动、送油券、便利商店抵用券等优惠。
业者分析，保险商品通常比较复杂，不是每个人都有能力自行阅读投保契约及须知，且网路交易安全性、付款问题，及后续服务等，也影响民众投保兴致。苏黎世产险建议，网路上的商品大多数属于基本款，如果保户想得到其他的保险服务，或规划更完整的保险组合，最好还是直接联络保险公司，由专人进行详细的解说比较好。
自保保单 须满20岁
记者黄美惠╱专题报导
保险业者看好网际网路“全年无休”的行销通路，积极架设网站，结合实体及虚拟的销售与服务，让消费者轻松在线上找到保险资讯，并且可当场完成投保，但受限于网路认证制度并未普及，不少保险业者的网路投保流程目前仍然只有“半套”。
由于买保险与其他网路交易不同，保险契约必须要保人完成“亲自签名”才生效，但电子签章法通过后，主管机关同意业者在安全环境下，采取具有数位签章的电子文件，以取代传统书面保单，而为了在网路上验证要保人的身份，目前如国泰、新光、国华人寿等业者，导入PKI（Public Key Infrastructure )认证，真正进入线上投保“无纸化”的“电子保单”时代。
至于使用者必须先向保险公司申请PKI电子凭证，并储存于电脑中，当上线投保时，保险公司网站会进行凭证侦测，可完成身份确认、接受投保，最后再以电子邮件邮寄保单，但是在实务上保户会面对的是，各家业者的PKI认证“各自独立”，保户如果想在网路上投保国泰、新光、国华人寿等保单，需分别申请3家公司的PKI凭证，为此，主管机关也研拟统合的机制。
保险业者表示，其实核保e化的难度相当高，绝大多数初期在网上开卖的保单，以旅平险、汽（机 )车强制险、意外险等核保简易的险种为主，并采挂号邮寄实体保单，严格来说尚未完全“无纸化”。
泰安产险协理陈嘉文解释，产险与寿险不同，产险以财产为保险标的，理赔时采补偿原则，导入PKI的迫切性并不高，消费者已可在产险公司网站上直接完成旅平险、强制险、第3人责任险投保，但汽（机 )车窃盗险、车体损失险等，则需再由专人探询投保意愿。
国泰人寿则提醒民众，投保电子保单必须年满20岁，而且要保人与被保险人必须为同一人，民众无法用自己的凭证，帮他人代为投保。
