加囯理财:换一种观念理财

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加拿大是一个多族裔国家,由于工作的缘故,我经常接触到来自五湖四海的朋友。谈起理财,东西方文化的差异带来理财观念的不同倒是一个十分有趣的现象。
  
中国人向来讲究中庸之道,精打细算的习惯好像是与生俱来的。再说家财多少是机密,不会轻易交给他人来打理。这种情况就造成了直到今天,理财业在中国还不是很流行。中国人对专业理财的概念也相对模糊。一次跟亲友闲聊,她说:“我根本不需要别人的建议,我自己就能把财理得井井有条”。这句话好像很有道理。
  
而西方人则不同,大部分人没有存钱的概念,是挣多少花多少,直到钱袋空空才想起来该去养家糊口了。但在西方,理财业已经是发展较为成熟的行业,各方面的法规也十分健全。再加上西方社会是诚信为重,所以西方人乐意寻求专业的建议。
  
总体来说,中国人的日子比较有规划性,而西方人则略差一筹。不过如果两者能够均衡一下,中国人能多听一些专业意见,西方人能为长远打算,就再好不过了。
  
也有一些朋友反馈理财是一个很广的概念,不知从何下手。其实,步骤并不烦琐。在此,先跟诸位聊聊理财的第一步是什么。
  
是选择正确的投资公司?有前景的投资产品?可以信赖理财顾问?其实都不是。理财的第一步就是了解您自己。您要了解自己的投资知识如何,对于加拿大的投资市场了解有多少,自己目前的财政状况如何,所期待的生活方式又是怎样,短期和长期的生活目标是什么,等等。这些问题搞不明白,就无法进行下一步。
  
如果您能轻松回答上面的问题,那么您就有了良好的理财基础。但并不是人人都能弄明白这些问题,如果觉得有困难,这时您就应该请教专业的理财师或理财顾问,他们一般都受过良好的专业教育,手上也持有政府颁发的执照,所以不妨试试看。
  
在今后的栏目中,笔者会跟大家分类探讨理财的程序。如果您有任何的问题,请及时反馈给我们。
    
文章作者:Tracy Guo (理财顾问)(http://www.dajiyuan.com)

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