【大纪元5月31日讯】自由时报记者陈丽珠／专题报导
想趁着暑假出国的青年学子，可利用青辅会负担信用保险费的银行优惠信用贷款，利率3.59%，比市面上信用贷款利率低了一半以上，宽限期更长达一年，无论是游学、短期打工、体验海外生活等，都在授信范围内。
青年游学打工 均可申请
古谚“读万卷书，不如行万里路”，为扩大青年学子视野，提升人力品质，行政院青辅会编列预算推出“青年海外生活体验专案贷款计划”，由于怕银行不参与，还“自掏腰包”负担贷款额度1%信用保险费，以降低银行授信风险，期让更多想趁暑假到海外进行短期游学、度假打工的青年人，学习课堂以外的人生经验。
由于青辅会的专案仅独家与台企银配合，根据专案的内容，只要贷款人提供出国费用的相关凭证，即可申请， 贷款金额以所需资金的70%为准，但如果是家庭年所得在114万元以下的低收入户，则免提30%的自备款，也就是说，可以依照所需资金全额贷放，贷款金额最高上限为12万元，看起来不多，却也足够暑假（或寒假 )期间的短期游学，或多或少提供一点财力协助，以减轻负担。
利率3.59% 还款期限5年
有关贷款利率及还款条件部分，台企银主管说，贷款利率以台企银基准利率机动调整，目前为3.59%，还款期限5年，宽限期1年，以最高贷款金额估算，每个月利息支出为300多元，财务负担压力并不重。不过，提醒贷款人，以打工度假为由申请贷款的青年学子，必须检附与我国签定打工度假协定的外国政府，仅限定为新西兰、澳洲打工度假签证。
台企银主管表示，时下信用贷款利率至少都要7%以上，具游学性质的信用贷款利率也要10%左右，利息负担不轻，由青辅会提供的专案贷款金额虽不多，利率却直逼公教人员相关贷款利率，甚至房贷以外的担保贷款利率也不过如此，想出国看一看的青年人可加以利用。
银行游学贷款 利率6%至12%
记者陈丽珠／专题报导
年轻学子如果不符合青辅会补助标准，口袋又没钱，仍希望趁暑假去国外“遛一遛”，有部分银行提供自办游学贷款，贷款额度15至20万元之间，利率约6%至12%，不过，这类游学贷款必须列入无担保贷款总额计算之列，要向银行申贷时，可先算算自己的无担保负债额度，是否负债比已超过22倍限额，以免白跑一趟。
一般银行自办的游学贷款，对象通常适用于有收入的上班族及没有收入的学生，属于免担保品、免信用保险、免保人的信用贷款，与青辅会提供的专案贷款不相同。青辅会虽然自行吸收信用保险费，但贷款人必须提供一个连带保证人，且年龄限制在20岁至30岁，才有机会取得贷款；一般银行自办的游学贷款通常是免保人，但无固定收入或未满20岁者，大都必须由家长或亲属出面申请。
由于贷款条件较为宽松，银行自然必须转移授信风险，难免利率偏高，介于6%至12%之间，比青辅会的专案贷款高出至少两个百分点以上，还款期限也较短，约为两至三年，有的游学贷款甚至不提供宽限期，一旦拨款，就要开始分期偿还，对于想出国游学散心的学生或上班族多少有些压力。
银行业者提醒，想要申请游学贷款的学生，若本身已背负教育乔的助学贷款或留学贷款，还要申请游学贷款等信用贷款，原有的就学或留学贷款，都必须计入负债比不得超过22倍的限制，也就是说，如果留学或就学贷款已超过22倍，恐怕就无法申请游学贷款，申贷前先算一算，免得白跑一趟。
举债游学 一定要负债管理
记者陈丽珠／专题报导
借钱出国游学开拓视野的美好计划，为避免回国后还不出钱来，银行业者郑重提醒想借钱出国游学的年轻人，要注意三大贷款原则：一、贷款前，先做好偿债来源与计划；二、贷款后，要控制预算，用不完的就可用来提前偿还，以降低利息负担；三、回国后，绝不可再借新债，务必先还清旧债。
银行业者表示，年轻学子在学期间想要利用寒暑假出国旅行、游学，或大学刚毕业并且考上研究所，想趁着等开学期间，出国看一看以提升国际观，基本上算是好事一桩，但是，缺乏海外旅游资金，又不愿意增加父母负担，可利用银行相关游学信贷为筹措资金管道。
但银行业者提醒，游学贷款属于信贷，贷款前除要检视自己的负债比是否超过现行规定的22倍外，更重要的是，偿债来源一定要事先规划好，如果手头真的很紧，或还有其他的贷款必须缴，对于收入不丰，甚至根本毫无收入的学生来说，其实不建议继续扩充信用，否则出国游学将又是沦为满足自己虚荣心的行为而已。
其次当顺利取得贷款，出了国，也要尽力控制预算支出，用不完的贷款带回国做为提前偿还，能有效降低利息负担，万一不知节制，超出预算还刷了信用卡，则返国后的负债规模增加，甚至会超出原来规划的还债来源，就很可能无力还款、损及信用，绝对是得不偿失的。
至于借钱游学返国后，更要切记，绝不可再举新债，一切以先还清旧债为优先，才不会让自己陷入“债族”深渊，做好最佳负债管理，依计划的时间内还清欠款，这样才能有机会再做一趟出国游学计划。
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