【大纪元9月11日讯】电视新闻报导，过世的“台湾经营之神”王永庆外孙陈主望，以威盛总经理特助身份，主动找上提案立委，表达支持穷人银行的成立，双方相谈甚欢。有意思的是，王永庆的儿子王文洋也曾提过要用父亲遗产来开办。
为何王永庆的后代会想办穷人银行？据说是贫困小朋友，付不出学费，没有营养午餐吃，激发了陈主望办穷人银行的念头。他也看了《穷人银行》这本书，想循着孟加拉模式，推微型贷款，保证低利率，没有抵押品也无妨。不过，办穷人银行的立意甚佳，如果抓不住精髓，不见得能办成！
我们知道，穷人银行就是2006年诺贝尔和平奖得主尤努斯（Muhammad Yunus）创办的“乡村银行”（Grameen Bank），也是他获奖的主因。尤努斯的“微额信贷”计划服务对象，就是那些穷到无法向传统银行取得资金的创业人士，提供给他们“非常小额”的贷款来做豢养家畜或编织草席等小生意，重要的是，借款人“不需提供担保品”，而且规定偿还贷款的金额也很小。尤努斯的放款标准考量的是“借款人的处境”，他说：“你愈穷，就享有更优先的待遇。”该银行的借款人，约9成6是女性，不可思议的是还款率高达98.85%。
贷给赤贫者且不需担保品，但几乎没人倒账，这么神奇的成果尤努斯如何办到的呢？对照前几年台湾内部闹得满城风雨的卡债卡奴问题，也是几无担保品的小额信贷，为何会有这么多还不起债务的卡奴？
乍看尤努斯的做法，他要求借款的妇女每5人组成一个小组，彼此间互助与联保，而且要求借款与节约同时进行，每个人每周还款时，都必须存入1~2元。不过，即便有这样的规定和要求，如果借款者彼此间没有“诚信”，没有打从心底勤奋努力，没有觉得不还钱或还不起钱是种羞耻、没面子而且是愧疚的事，且对别人的帮助和施舍怀抱着感恩之情，还是无法防止倒账的，即便黑道讨债也仍是会出现高倒账率。因此，关键就在“诚信、纯朴”的赤子之心。其实，宝岛台湾曾有过这种时代。
那是1960~80年代，台湾还是威权体制，管制政策盛行，尤其金融机构受到严格管控，几乎全是公营，没有抵押品的众多中小企业者要向正规金融机构贷款，简直是不可能的事。幸好台湾民间普遍存在“互助会”，几个亲朋好友来个会，支助需要资金者，其他各类的“地下金融”也欣欣向荣，虽然利息不低，但中小企业者肯拼，总能如期还款，倒账率极低，换句话说“有借有还，再借不难”展现“信用”美德。
就在中小企业遍地开花下，成就了台湾高经济成长率、低失业率、相对均平的所得分配。那时的场景不但不输当今尤努斯，甚至有过之。不过，1980年代中期过后，情势丕变，1985~90年疯狂的投机泡沫金钱游戏让台湾淳厚的民风随风而逝，贪婪、欺骗、暴力的沉沦局面逐渐形成，“诚信”伦理消蚀、人心沉沦正是最好写照。
尤努斯的做法早在台湾已有过成功经验，类似的方式在当今台湾也所在都有，然而非但成效不彰，倒账还成严重问题。追根溯源，唤回纯朴、诚信的人心正是关键，这也是筹办穷人银行不能忽视的根本课题。@* (http://www.dajiyuan.com)
