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文:多元投资顾问负责人周威宇Rex Chou 2022年对投资人是艰苦的一年,美国三大指数全部下跌。标准普尔500 指数下跌19.44%;代表传统大型蓝筹股的...
文:林懿・湾区资深会计师 这个法案8月12日,在众议院通过,我在办公室就接到了询问电话,问这个刚出炉的法案对于纳税人有什么影响。而在撰写本文的8月16日,由美国总统拜登正式签署成为法案。那我们就一起来读这个法案摘要的内容。 虽然这个法案名字取得很时髦,名为降低通膨法案,但是其核心思想其实是延续去年并没有通过的重建美好提案(Build Back Bet...
文:林懿・湾区资深计师 今年11月份重大的财经新闻应该是第四大虚拟货币的公司,FTX在11月11日申请Chapter 11的破产保护。这把火也延到其它的虚拟货币,例如比特币的价值也大幅下降。然而有许多投资人关心的话题,除了到底可以回本多少外,就是损失可以冲抵吗?如果可以,是什么性质?以及冲销的时间点为何? 我在2019年的8月,曾经写过一篇文章,讲的...
文:赵世文・湾区保险理财权威 希望很快退休,在海滩上阅读小说,放松一下?可能没那么快。 你在超市、加油站看到飞涨的价格——嗯,无处不在。根据施瓦布退休计划服务(Schwab Retirement Plan Services)最近对1,000名401(k)计划参与者的在线调查,工薪阶层普遍认为,通货膨胀现在是为舒适退休储蓄的最大障碍。 “工薪阶层...
文:赵世文・湾区保险理财权威 美国股市刚刚经历了五十多年来最糟糕的上半年。目前标普500指数处于熊市(较之前的高点下跌20%以上),这可能令人沮丧——尤其是如果您一直密切关注您的401(k)。 诚然,过去三年,股市的年平均回报率都在8%以上,可谓非常可观。但一般来说,投资的心理总是追求一个更高的收益,而忽略或忽视已经触及到的风险。就如这次大跌,很多人...
文:林懿・加州注册会计师 欢迎来到林懿税务讲堂。我是旧金山湾区会计师林懿。本期内容,我们接着谈自用住宅25万免税额的规定。关于这部分的规定,读者可以参考section 121及国税局的publication 523。 在上一集的内容中,我们提到了要符合这25万免税的规定,首先是需要是主要的自用住宅外,还需要满足下列两个条件。 第一、是必须要有房...
文:林懿・加州注册会计师 欢迎来到林懿税务讲堂。我是会计师林㦤。在日常执行业务的过程当中,有一个很常被问到的问题,就是自用住宅一个人25万,夫妇两人有50万免税额的规定。 因为在湾区的房价高涨,纳税人出售了房产,有可能面临高额的资本利得,所以这条section 121能起到很大省税的作用。虽然这条规定的结构不复杂,但是中间有一些细节的变化,因此可能要...
上篇,多元投资顾问公司的创办人——周威宇(Rex Chou)谈了美国股市可能在今年下半年的走势,和可能的投资机会。下篇Rex开始会结合房地产,谈房市和股市的投资差异,还有投资配置。另外,他也对美国经济软着陆的可能性提出看法。 三、股市下跌的时期,对房地产有何影响? Rex:股市其实对房地产有几个方面的影响,第一个,其实股市是一个经济的橱窗,股市好,表示经...
今年以来,我们该如何看待进入熊市的美国股市?又该怎样从房地产市场的放缓中获利?位于旧金山湾区的多元投资顾问公司创办人周威宇(Rex Chou)给投资者们提出一些建议。 一、年初迄今造成市场下跌的四大原因 Rex:今年以来股市表现非常差,是1970年以来最差的上半年,是过去52年以来最坏的情况。标准普尔500指数从年初至今(6/29)跌幅接近20%,那斯达...
文:林懿・加州注册会计师 本税季结束前,4/15/2022,在白宫的官方网站,公布了本届美国正副总统2021的所得税税表。其实美国总统公开自己的所得税税表,是自美国总统尼克森(Richard M. Nixon)以来的传统,其中只有川普总统是个例外。 拜登夫妇的所得结构很简单 纵观拜登总统2021年及2020年的税表,和硅谷的双薪家庭相比,看起来差不太多...
文:赵世文・湾区保险理财权威 2022年的美国,综合分析:通货膨胀继续上升,几乎所有物品价格都在大幅上扬,甚至大型货仓式平价商店也不例外;与此同时,股市却大跌,之前看似庞大的收益大部分回到起点,更有不少人亏损累累,身家大缩水;再看楼市,美联储加息轨道已打开,加息会直接推高贷款利率。 而放眼全球,各种不稳定因素接踵而至,疫情并未完全消退,俄乌战争仍在继...
2022年第一季美国股市三大指数全面下跌,是从2020年第二季股市反弹以来表现最差的一季。标准普尔500指数下跌4.95%,纳斯达克指数甚至下跌9.1%,这还是从三月中旬以来强力反弹后的表现。若计算纳斯达克指数2021年11月22日盘中高点,到2022年3月14日盘中低点,下跌高达22.56%。
文:Shirley Wong・皆盛理财(湾区理财、旧金山保险专家) 银行低息赶不上通胀,市场股票、基金风险较大,分散投资最佳选择:Series I Bond。 在充满不确定性和市场动荡的情况下,很多保守的投资者正转向并寻找比较稳定收益的投资产品,特别是在当前经济形势下,投资者如何选择合适的投资产品,以分散投资风险为确保累积的财富或退休计划,不受资本市...
文:林懿・湾区会计师 欢迎来到林懿税务讲堂。我是会计师林懿。时间过得很快,又是新的一年的开始。今年的税季在1月24号,周一,开始。本年个人税的第一次申报截止日为4月18。纳税人可以申请延期,最终的截止日期为今年的10月17号,周一。 由于国税局内部仍然存有数百万没有消化完的积件,国税局说,仍然在等国税局处理以前年度税表的纳税人,仍然可以申报本年度的税...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 为了假期能跟家人团聚,美国航班人次大增,只是新种变异病毒Omicron也随着人群的移动快速传播。相比Delta病毒,登陆美国后两个月才成为主流株,Omicron病毒只花了两个星期,就取代Delta成为主流株,也让美国疫情再度升温。 所幸Omicron的传播力虽比Delta强很多,但重症与致死率都比较低...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 12月15日的美国联邦公开市场委员会(FOMC)会后声明,将基准利率维持在0%到0.25%,但把每月购买债券的规模,从减少150亿美元加倍为减少300亿美元,如此一来,联准会将在2022年第一季末,完全结束目前每月购债的方案,正式转入升息循环。 联准会也修正了明年美国经济的各项预测值(如附表):2022...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 12月3日公布的美国11月非农就业人数出现今年以来的最小增幅,只增加21万人,比分析师预估的55万人低。然而,失业率却从4.6%下降到4.2%。究竟美国的劳动市场是在升温还是降温呢? 如果从最近公布的工作职缺(Job Openings)高达1100万个来看,可以了解虽然美国非农总就业人数比疫情前的高点还...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 西欧新冠病毒每日新增病例激增,奥地利疫情从11月22日展开第4次全国封城,是第一个重新实施这类严厉且不受欢迎措施的国家。从附图可以看出奥地利与德国的每日新增病例都创了新高,美国的每日新增病例似乎也有增加的趋势。 雪上加霜的是南非于11月24日报告了第一例新种变异病毒Omicron,其潜在的传染力可能比D...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 11月24日,因感恩节提前一天公布上周首次申请失业救济金的人数下滑至19.9万人,不只比疫情前还低,甚至创下1969年11月以来的新低。而连续领取失业救济金的劳工(Continuing Claims for Unemployment Insurance)也降至205万人,越来越接近疫情前的174万人。 ...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 11月16日美国商务部公布的十月份零售销售数字,比上个月增加 1.9%,优于市场预期的1.1%,不仅是连续3个月的成长,增幅也是7个月来最高,显示即使在6.2%通货膨胀年增率的压力下,消费者仍愿意扩大支出。 但另一项密西根大学的十月消费者信心指数,却陡降到10年来的最低值66.8 (如附图),突显了消费...
文:Robert・资深湾区健保经纪 每年从10/15至12/07是耆英保险转换期间,给我们华人朋友造成很多困扰,为此我们特别根据我们所碰到的问题,同各位朋友们分享一下: 1. 药物保险转换必须在12/07前完成,选择计划时务必把你的常用药品列个清单,然后去找一个最适合你的计划,如果没有吃药朋友也必须投保一个药物计划以免除罚款。 2. 转换计划时...
文:余亨之・大纪元 一年一度选择、更换您的健康保险的时间到了!您对2021年Medicare健保计划满意吗?是否认为它还有许多需要改进的地方?您是否遇到过医保被终止了,或遭受终身罚款,或您想更换医保公司,原来公司不退钱⋯⋯等等诸多健保难题?您的健保经纪妥善解决了您的需求吗? 如果您对2021年Medicare计划和健保经纪,感到不尽人意的话,不妨了解...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 11月10日公布的美国消费者物价指数(Consumer Price Index)比上个月上升0.9%,比起去年同期增加6.2%,此增幅不仅高于分析师的预期,更是过去30年来的最高增幅。扣除价格波动较大的食物与能源项目的核心消费者物价指数(Core Consumer Price Index),比去年同期上涨4....
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 11月3日美国联邦储备理事会(FED)宣布从11月开始,每月减少150亿美元的债券购买,目前每月1200亿美元的债券购买将逐月减少,并预计于明年中全部停止。因为主席鲍尔已经在之前多个场合提过,将宣布缩减每月购买债券的时间表,所以当天这个宣布并没有让投资人意外,加上他强调联储局会对升息保持耐心,美股三大指数以上...
文:林懿・加州会计师 在上篇文章中,我们摘要的介绍了拜登的税改提议,那在这篇文章中,我们要和各位来讨论一下可能的应变之道。 如上篇文章所述,拜登的基础建设计划里,有一部分是人文的基建计划。指的是对于中低收入的家庭,提供扩大的育儿津贴、低收入补助及教育训练计划等等。所以,如果您是属于这个族群,建议您多留心新的税务政策的变化,得到符合您申请资格的社会福利...
文:林懿・加州会计师 经过一个繁忙的税季,终于有机会可以和大家聊一聊很多人关心的话题:拜登税改计划。大家都想知道,这个税改计划如果通过,会对自己的情况造成什么样的影响,以及如果有影响的话,应该如何应变。但是,在讨论如因应之前,我们先大概了解什么是拜登团队所提出的税改方案。 拜登税改方案,是因为拜登要推动美国的基础建设。这基础建设又分别两个方面。一方面...
文:余亨之・大纪元 湾区加州健保老牌经纪Isabella Ku(芷桦),巧用“美国救助计划”,为许多客户节省了成千上万的保险费;她还帮许多红蓝卡客人,免费获得了数千美金的助听器、牙科、眼科、针灸等保健产品和服务。她在中国城的办公室,经常收到客户赠送的水果、蔬菜,甚至还有客户送她钻戒表示感谢。 加州健保:“美国救助计划”每月$1健保费 Isabella ...
文:周威宇Rex Chou.多元投资顾问负责人 10月15日美国商务部公布的九月份零售销售数字,比前一个月增加0.8%,较经济学家预期的好很多。然而,同日公布的密歇根大学消费者信心指数为71.4,低于预期的72.8,是2011年以来第二低值。这两项经济数据传递出相反的讯号,投资人该怎么解读呢? 从两项月数据的变化可能看不出全貌,如果把时间拉长来看,从...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 10月13日公布的九月份美国消费者物价指数(US Consumer Price Index), 较上个月上升0.4%,跟去年同期相比增加5.4%,比分析师预期的5.3%要高,也是30年来最高的水平。扣除价格波动较大的食物与能源项目的核心消费者物价指数(US Core Consumer Price Index)...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 10月7日公布的首次申请失业救济金的人数为326,000人,比上周略降,但持续申请失业救济金的人数仍达271万人。失业人数虽多,但许多企业主却抱怨找不到劳工。事实上,美国最近公布的职缺(Job Openings)高达1100万个,是历史上最高的纪录。 何以那么多的职缺却找不到人呢?部分原因可以归咎于较低...
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