旧金山财经商家 | 第5页

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文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人因为病毒肆虐造成今年以来全球经济衰退、金融市场动荡。所幸在全球政府与央行积极救市下，股市由3/23低点开始反弹。S&P 500指数从年初至5/13，虽然仍然下跌12.5%，但类股表现已有很大的区别。以十大产业类股来看，表现最好的是科技与健康护理产业，而最差的是能源与金融业（请看附图）。科技类股仍有些许...

2020年05月17日 6:12 PM

PPP Loan 如何免偿？自雇、业主申请了吗？

文：王荣玟・湾区会计师 SBA（小型企业管理局）终于对自雇人士（self-employed）和合伙企业（partnership）申请PPP有清楚的规定。2020年5月13日本文截止前，SBA 仍接受申请。自雇人士，Schedule C filer，无员工最高贷款金额 = Net profit amount（schedule C, line 31）÷...

PPP 纾困补助贷款自雇人士湾区会计师免偿还

2020年05月17日 6:05 PM

经济进入衰退为何股市快速回涨？

文：周威宇・多元投资顾问负责人周四（5/7），公布上周申请首次失业救济金的人数又增加了317万人，从三月中以来，累积申请失业救济金的人数，已经高达3350万人，大约是上次2008年金融风暴失业人数的3倍。上月底公布的美国第一季经济成长率下跌4.8%，也确认美国经济已经进入了衰退期（Recession）。种种负面的经济数据接踵而至，但我们却看到股市...

失业救济金金融风暴经济成长率美国股市纾困方案周威宇

2020年05月11日 11:16 AM

美国经济成长率与标普500指数

文：周威宇・多元投资顾问负责人周三（4/29）公布美国第一季的国内生产毛额（GDP），出现了4.8%的衰退，这是自金融海啸走向复苏后，最大的季度衰退。经济学上定义的衰退期（Recession），是指连续两季GDP进入负成长。美国第一季GDP 已确定是负成长，第二季更不乐观。经济学家们预估美国第二季经济成长率从-15%到-40%都有，不管最后实际数...

美国经济成长率标准普尔周威宇多元投资标普500

2020年05月04日 1:36 PM

林㦤：新冠病毒补助计划CARES Act 企业篇

文：林㦤・湾区会计师新冠病毒补助计划（The Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act）是一个因应新冠病毒疫情的一项联邦紧急计划，3/27/20由川普总统签署成为法案。其目的是为了帮助纳税人及企业，能够通过这法案的纾困，度过因为疫情带来的财务困境。本文是要梳理本法案对于中小企业所带来的影响。但是纵...

新冠病毒补助 CARES ACT 纾困林㦤湾区会计师税务补助

2020年04月28日 1:30 AM

原油期货价格出现负值油井停止运转

文：周威宇・多元投资顾问负责人周一（4/20）油价出现了一个史无前例的情况，周二到期结算的5月份的西德州中级原油期货价格出现负值。因为疫情造成全球石油需求疲弱，在供过于求的情况下，仓储成本上升，加上原油期货转仓影响，使得投资者在期货合约到期前选择不履约，以致产生此特殊现象。然而，低迷的油价严重影响美国页岩油产业。从图可看出，油价在每桶80美元以上...

原油期货多元投资油井周威宇原油价格页岩油国际油价

2020年04月28日 12:32 AM

3月零售销售衰退8.7% 牵动GDP下挫

文：周威宇・多元投资顾问负责人本周三（4/15）公布的美国3月份零售销售数字（Retail Sales）衰退8.7%，是自1992年以来下跌最快的数字。在居家庇护的政策下，超过九成的美国民众待在家里尽量不外出，这零售销售数字的快速下滑并不让人意外。美国国内生产毛额（GDP）——经济成长率的指标，有七成的贡献来自国内消费，年度零售销售成长率...

周威宇美国零售销售经济成长率居家庇护美国国内生产毛额

2020年04月19日 10:40 AM

林㦤：CARES Act 新冠病毒补助计划

文：林㦤・湾区会计师希望各位朋友在这波的疫情当中都平安。因为这一波凶猛的疫情来袭，造成了企业及个人严重的经济损失。于是国会推出了大规模的刺激经济计划，由川普总统在今年（2020）3月27日签署成为法案。这篇文章主要就是为大家梳理这项法案中，对个人和企业所影响的税务内容。针对个人的部分有如下方案： 1. 在这一波的疫情当中，有的人是因为顿时没有收...

CARES 纾困新冠病毒湾区会计师退休账户补助慈善捐款

2020年04月18日 2:19 PM

确诊人数与申请失业金人数成正比

文：周威宇・多元投资顾问负责人周四（4/9）公布的美国上周首次申请失业救济金的人数，高达660万人，加上前两周增加的人数，在短短3周美国申请失业救济金的人数已经达到1,680万人，超过了2007-2009年金融风暴时期的1,530万人。为了抑制疫情扩散而采取的居家政策，使得许多企业被迫歇业，员工暂时失业，致使申请失业救济金的人数飙高。从图可看出每...

失业救济金新冠病毒纾困方案

2020年04月14日 3:52 PM

湾区保险理财Lucy蔡：新冠病毒肆虐如何“保命保财”

文：余亨之・大纪元新冠病毒（也叫冠状肺炎，COVID-19）蔓延，股市大跌、401K/IRA缩水30%－50%；一旦染病确诊，巨额医疗费可能让中产阶级家庭一辈子的储蓄，化为乌有。湾区老牌保险经纪Lucy蔡代理的保险公司，有一位客人只付不到两千美金的保费，就拿到30万理赔费；另一位客人重大疾病发作，10天拿到保额76%的现金。为此，Lucy匠心推出：针对蓝...

新冠病毒冠状肺炎 COVID-19）湾区保险理财加州保险理财湾区房地产

2020年04月13日 9:19 PM

川普维生法案概要（The CARES ACT）经济援助看这里

文：王荣玫・湾区会计师川普总统于2020年3月27日签署了2兆美元（$2 Trillion）维生经济法案（The CARES ACT）：Coronavirus Aid, Relief和Economic Security ACT以因应新冠状病毒（大纪元称：中共肺炎）对美国民生经济的冲击。 7（a）Paycheck Protection Loan（薪资保障...

维生经济法案经济援助中共肺炎新冠病毒受灾贷款薪资保障贷款带薪病假 CARES ACT

2020年04月04日 3:58 PM

湾区红蓝卡朋友请注意！

文：Robert・湾区保险经纪最近我们办公室收到对某个保险公司非常多的投诉，主要是客服不接电话，留言也不回复，新申请案子迟迟得不到批准，保险卡上指定家庭医生推说不接受病人、家庭医生迟迟约不到等等。虽然我们的代理尽力帮助投保人，同此公司内部沟通，解决问题。但从长远讲，由于此公司规模太小，发展太快，巳经无法提供一个很好的服务质量了。这对今后转诊找专科...

湾区红蓝卡湾区保险经纪湾区耆英联邦医疗保险 Medicare

2020年02月25日 2:29 AM

生前利益福利：家庭的最佳队友

文：Sabrina Chen・湾区保险理财专家随着科技创新，智能手机不再只是打电话，而是作多方面用途，同样美国保险业也跟着时代发展，人寿保险与智能手机一样不再是单一用途，“生前理赔”是人寿保险史上重大突破——活着就能使用。为什么叫生前理赔？生前理赔又叫生前利益，表示“活着都可以用”的意思。以前在一般人的观念中，人寿保险是要过世之后才能理赔，所以人...

生前利益湾区保险理财生前理赔绝症理赔长期看护

2020年02月11日 3:33 PM

旧金山湾区赵世文：全美华人保险理财经纪第一人

文：余亨之・大纪元旧金山湾区华人享有理财、人寿、健保的中文服务已逾十年，加州保险理财权威赵世文（Simon Chew, CIC）功不可没。他经常参与政府新健保ACA法案落实之前的讨论，他积极大胆地为华人客户发声。湾区唯一保险理财世家赵世文的妈妈，黄庆堂（Kristina Chew）女士是湾区最早的华人保险经纪，她是MDRT终身会员，也是连续35年...

旧金山保险理财，湾区理财保险经纪赵世文（Simon Chew） MDRT Golden Eagle Anthem SECURE ACT 加州保险理财

2020年02月05日 12:54 AM

什么是安全法案，对您退休有何影响？

文：赵世文・湾区保险理财权威 2019年在每个社区推行的改善退休法案，又名《安全法案》，作为年终拨款法案及相应税收措施的一部分，最初于7月份在众议院获得通过。2019年12月19日参议院批准了该法案。12月20日由总统川普签署成为正式法律。这项有着深远影响的法案包括一些重要条款，旨在增加获得税收优惠的机会，防止发生美国老年人的资产不够维系退休生活的情况。 ...

安全法案湾区保险理财退休生活税收优惠退休缴税退休计划

2020年02月04日 5:44 PM

养老年金到底是不是一个好投资？

文｜Amanda・湾区退休理财专家相信大家在湾区经常听讲座，尤其听到年金的讲座都觉得非常诱人，其实这里有没有误区呢？今天我要为大家讲解一下年金的概况。年金与社安金的目的都是养老保障，但是很多讲座对年金的过分叙述，让大家觉得买了年金以后就会发大财，觉得它是一个好的投资产品。举个例子，我们在美国工作的都会得到社会安全金。社会安全金是一个好的养老保险...

湾区退休理财养老年金社安金退休金

2019年11月25日 7:40 PM

利用美国人寿保险合理避税

文：鑫安理财・湾区保险您想必听说过美国寿险免税，可到底能免什么税？您如果不清楚，本文将详细说明，丰富您的财商知识。第一、人寿保险的身故赔偿金，保单受益人免交收入所得税那为什么免交收入所得税呢？因为人寿保险的身故赔偿金不算做收入。举例说明：假如你有辆车，买了车保险。某天不幸车子被撞毁了，保险公司赔你保险金，这保险金应该算你的收入吗？当然不算...

人寿保险信托合理避税湾区保险美国人寿保险美国寿险免税遗产税

2019年11月12日 2:05 AM

寿险保费融资借钱生钱

文：鑫安理财人寿保险可以在任何财务计划中扮演主要部分。它可以保护你的家人、你的生意和你的财产。寿险保费融资是许多高净值人士利用的金融工具，以保障他们所需的资产。能允许个人获得适当的人寿保险单，而无需影响太多现金储备或影响其它高绩效投资，保费融资可用作提供财务保障的有益工具，同时满足客户的需求目标。简单说，就是借鸡下蛋、借钱生钱了。希望多了解细节...

寿险保费融资湾区保险人寿保险融资保费融资遗产税赠与税

2019年11月05日 4:43 PM

“生前利益”鼻祖公司新推“八合一”生前利益万全保

文：余亨之・大纪元 2019年11月初，全球首倡“活着就能用的”的百年品牌保险公司，推出保险理财新产品——“八合一生前利益万全保”，即一份寿险保单，享有八项生前利益，其中包括全美最高理赔3万/月的长期护理、各类癌症理赔、全美唯一的伤残保险条款等；年轻人每月投资100－200美金，退休时拥有百万资产。代理该理财产品的环球保险事务所经理Jun Yuan，欣慰地...

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2019年11月05日 3:55 PM

湾区Sprint华语店信号强服务卓越

文：余亨之・大纪元 Sprint华语店主要服务湾区华人，两年开店7家，大多数都开在大华超市或附近。新张的第7家店，选在Richmont最南端的Pacific East Shopping Mall，紧邻大华99超市，人来人往，热闹非凡。Sprint华语店每年业务成倍增长，深受华人用户青睐，秘诀何在？ Sprint华语店兑现承诺，我们都续约 Sprint客...

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2019年10月29日 1:50 AM

硅谷理财Guno：助您顺利拿到“助学金”

文：余亨之・大纪元由于对“申请助学金”存在误区，每年有数百万的家庭没有提交申请，或本应该获得助学金的家庭，却没有拿到助学金。当家庭收入、资产、人口结构发生了变化，对申请助学金有影响吗？如何应对？曾是全美500强，硅谷软件公司总监的理财专家Guno，擅长大学财务规划，帮助许多家庭轻松拿到了大学的学费补助。从五百强公司总监，到硅谷理财专家 Guno曾任...

助学金大学学费补助硅谷理财大学财务规划硅谷财务专家

2019年10月21日 9:45 PM

耆英保险转换期即将到来

文：Robert Ju Insurance Agency・湾区保险经纪谢谢您们多年对Robert Ju Insurance Agency的支持与信赖。时间飞逝，一年一度的耆英保险转换期即将到来。如果您对现在的保险计划十分满意，您则不需要做任何事情，您的保险将会自动续保到下一年。如果您对现在的计划不满意或者是想要转换更好的计划，您可以趁此机会进行转换。明年...

耆英保险保险转换期湾区保险经纪

2019年10月08日 6:56 PM

2019英图财富市场季度洞察

文：英图财富Will Yang博士・金融规划师&投资执行人编按：本文由英图财富Will Yang博士和Eva Weng女士为读者精选出英文原文第一手财富信息，以期读者没有偏差地理解原意，如有任何问题都欢迎电洽英图财富。 1. 英图财富市场周评： 2019年9月3日市场周评：美国国库券回报率曲线IntoWealth Market Comme...

Will Yang 英图财富美国国库券金融规划师投资执行人

2019年09月20日 12:17 PM

加州长期护理保险费 9/23正式加价

文：Amanda・湾区退休理财专家湾区保险专家Amanda有一种特殊商品，您不需要的时候能够买到，当您有需要的时候，却买不到了——这就是长期护理保险。大家是否听过，身边有人需要被长期照顾，因中风、老退化、帕金森症、癌症、慢性疾病、意外受伤等，可惜没有长期护理保险？其实此情况还蛮普遍的，很多人在健康时并没有意识到长期护理保险，一心想着有了毛病才买，后来才知...

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2019年09月08日 11:56 AM

谈虚拟货币的税务处理

文：林懿・加州注册会计师继海外资产申报之外，国税局又增加了一个查核的新目标——虚拟货币。而虚拟货币的交易，一向是投资的热门话题，但是却鲜少有投资人积极的理解虚拟货币的税务处理，并且予以正确的申报。近日，国税局开始向可能有虚拟货币交易的纳税人，发出税务教育的信函。估计在今年8月底之前，会有超过一万名以上的纳税人收到这些关于虚拟货币的教育信函。而基本...

湾区税务虚拟货币海外资产申报加州注册会计师湾区会计师

2019年08月26日 7:13 PM

长期护理六年花50万教你花得安心无负担

文：Sabrina Chen・湾区保险理财专家每个星期天，我都碰到一位八十多岁的老太太由女儿带着到教会礼拜，老太太总是低着头一声不响，反应迟钝，扶着轮椅慢慢的听女儿指挥走到座位上；原来这位老人家患了阿滋海默症（Alzheimer）已经9年了，一直由两个女儿24小时轮留照顾。其实这个故事不难在我们生活当中看到；根据阿滋海默症协会报告显示，目前有五百多万美国...

湾区保险长期护理阿滋海默症老人痴呆症帕金森症认知障碍

2019年08月19日 8:32 PM

自制退休金的收入——年金正在下调

文：Amanda・湾区退休理财专家预测未来退休金（Pension）年金提供的收入将越来越少，由于人的寿命越来越长，各大保险公司已经在使用新的精算公式计算退休年金。保险公司现用的死亡率精算（Annuity Mortality Table）是继2000年之后作出的最新最大的一次改动。人口老化扩大，寿命越来越长是这次改动的关键。新的精算公式降低了Pen...

湾区退休理财退休金年金人口老化储蓄型年金

2019年08月19日 7:27 PM

税改谈赠与税与遗产税的改变

文：林懿・加州注册会计师川普总统致力于遗产税的废除。而税改最终定案为一生的免税额由原先的500万美金改为1,000万美金。但是此一日落条款是适用于在2017年12月31日至2026年1月1日之间死亡及赠与税的免税额。又由于考量到物价的调整，2019年个人的终生免税额（Exemption）为1,140万。而每一年个人的免税额为1万5千元。这个意思是...

税改遗产税赠与税免税额加州注册会计师湾区会计师

2019年08月12日 1:11 AM

谈Airbnb的税务处理

文：林懿・加州注册会计师有的人因为小孩长大了，家里有闲置的房间；有的人是有闲置的度假小屋；有的人看准了高投报率，于是开始从事Airbnb。因为这也是蛮多人询问的税务问题，所以这次就来探讨有关Airbnb的税务问题。基本上，出租所产生的所得是课税所得。然而，国税局有一条14天的规则（14 days rule）（IRC Sec. 280A（g）.）...

加州注册会计师 Airbnb税务国税局出租房屋湾区会计师

2019年07月29日 5:13 PM

谈税改对租赁房屋的影响

文：林懿・加州注册会计师在本次的税改中，有一种是针对中小企业（pass through entities）的抵减，叫做合格所得的抵减（Qualified Business Income Deduction）。举凡符合条件的纳税人，最高可以享受合格所得的20%来抵减其课税所得。而房地产物业的持有者，不拘是商业房地产或商用住宅，只要符合下述条件的，都有可能获...

税改租赁房屋抵减湾区会计师加州注册会计师湾区税务

2019年07月28日 11:01 PM