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瑞信年報出爐 坦言內部控管有「重大缺陷」

圖為瑞士蘇黎世的瑞士信貸銀行總部。(Sebastien Bozon/AFP)
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【大紀元2023年03月15日訊】(大紀元記者張原彰台灣台北報導)美國矽谷銀行(SVB)風波未止,歐洲的瑞士信貸(Credit Suisse)爆出內部控管存在「重大缺陷」,無法阻止客戶外流,同時其最大股東沙烏地國家銀行表示,將不會對瑞士信貸供任何進一步的財務援助。

綜合媒體報導,瑞士信貸(Credit Suisse)在14日公佈2022年年報,內容提到,公司2021年和2022年的「財務報告控管不彰」,且已發現重大的缺陷。

瑞信表示,流動性風險問題正在加劇,管理資產的減少預計將導致淨利息收入和經常性費用減少,進而影響銀行的資本狀況目標。報告指出,如果無法阻止這些資金的外流,並恢復瑞信管理的資產和存款,可能會對業績和財務狀況產生重大不利影響。

瑞信市值已蒸發約80%

報導說,瑞信近年頻踩雷,包括2021年面臨美國資產管理公司Archegos斷頭和英國金融服務公司Greensill破產。特別是Greensill破產以來,瑞信市值已蒸發約80%。

瑞士信貸最大股東沙烏地國家銀行,其總裁艾爾庫戴利 (Ammar Al Khudairy)在15日明確表示,他們將不能再提供援助,因為這會超過10%門檻,屬於監管問題。

在15日,瑞信在瑞士股市早盤一度重挫18%,因而暫停交易,股價連續第二天再寫新低。

瑞信投資模式類似矽銀

台新金首席經濟學家李鎮宇接受《大紀元時報》採訪時表示,瑞信一直都有內控的問題,現在加上矽谷銀行破產的事件,更加深大家對金融股的疑慮,特別是瑞士信貸在某種程度的投資模式,跟矽谷銀行有些類似。

以矽谷銀行而言,李鎮宇說,他們在2019年~2022年間,客戶的存款餘額增加三倍,一般而言,這些錢屬於短天期,不應該拿去買長天期的公債,會造成天期不對稱的狀態,而矽谷銀行卻在錯誤的地方建立過大的部位,這是相當荒謬的事情。

內控問題不透明

至於瑞士信貸,他說,近期他們的信貸違約交換(CDS)又往上飆升,要關注的是,其年報所稱的內控問題到底為何,目前並沒有明確的資訊,各方都在關注緊盯,而大股東不再注資,則可能是壓垮瑞士信貸的最後一根稻草。至於瑞士信貸是否投資過多中國債券?李鎮宇說,目前還無法知曉。

由於台灣壽險業去年曾發生淨值危機,外界也跟這次矽谷銀行事件進行連結。不具名銀行從業人士接受《大紀元時報》採訪時坦言,兩者確實有相似之處,近期台灣金融業裡,股價領跌的還是壽險業,主要是擔心去年的資不抵債,所導致的帳面損失會延燒至今。

該人士說,矽谷銀行這次也是因為資不抵債而出問題,但不同之處是,台灣比較屬於上市監理問題,利率上升時,資產減損但負債也會跟著減損,而矽谷銀行則是買太多不該買的債券。◇

責任編輯:王愉悅

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