摩根大通CEO:銀行危機尚未結束 餘波未了

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【大紀元2023年04月05日訊】(大紀元記者張智編譯報導)摩根大通首席執行官戴蒙(Jamie Dimon)認為銀行業危機「尚未結束」,並稱「在未來幾年」將感受到這場危機的影響。

戴蒙在給股東的一封長達43頁的年度信中說,「在我寫這封信的時候,目前的危機還沒有結束,即使它已經過去了,在未來的幾年裡仍會受到它的影響。」他同時警告說美國經濟似乎正在進入一個「惡性循環」。

這是戴蒙第一次公開評論銀行業的危機。

上個月,硅谷銀行(SVB)和標誌銀行的相繼倒閉引發了美國銀行業的信任危機,促使金融當局匆忙通過一攬子救援計劃,以阻止可能出現的銀行存款擠兌,從而威脅到更廣泛的金融穩定性。

根據美聯儲經季節性調整的最新存款外流數據,在SVB倒閉後的兩週內,由於憂心的儲戶急於提取他們的資金,大約有2130億美元的存款已從美國國內特許商業銀行撤出。

雖然一些人認為與美國國內銀行持有的大約16萬億美元的存款總額相比,這只是九牛一毛,但專家警告說,存款撤出是導致收緊貸款標準的一個因素,小企業尤其容易受到那些認為信貸緊縮迫在眉睫的說法的影響。

戴蒙在信中寫道:「就目前美國銀行體系的混亂而言,大多數風險都隱藏在顯而易見之下,包括利率上升的風險,當美聯儲試圖抑制飆升的通貨膨脹而開始激進的加息周期時,這種風險就出現了。」

戴蒙指責監管機構沒有將利率風險納入壓力測試中,這加劇了風險。

戴蒙寫道:「任何損害美國人對銀行的信任的危機都會損害所有銀行,這一事實在這次危機之前就已經眾所周知。雖然這場銀行危機確實讓大銀行『受益』,因為它們從小機構(銀行)獲得了大量存款,但認為這場危機對大銀行有任何好處的想法是荒謬的。」

戴蒙表示,摩根大通希望增強小銀行的實力,以造福整個金融體系。

他也承認必須吸取教訓並呼籲「對監管體系做一些改變」。並警告政策制定者不要做出「膝跳式、捶打式或出於政治動機的反應,這種反應的結果往往與人們的意圖相反」。

經濟衰退機率上升

戴蒙說,SVB倒閉引發的銀行業動盪加上瑞士貸款巨頭「瑞士信貸」破產,使得經濟衰退的可能性加大。

他寫道:「SVB和瑞信的倒閉大大改變了市場的預期,債券價格大幅回升,股市下跌,市場出現衰退的機率增加。雖然這與2008年完全不同,但目前這場危機何時結束還不清楚。」

戴蒙認為這次的銀行業危機與2008年的全球金融危機完全不同。2008年的金融危機打擊了大型銀行、抵押貸款機構和保險公司,並涉及到全球。「目前的這場銀行業危機涉及的金融參與者要少得多,需要解決的問題也少得多」,他寫道。

戴蒙指出,銀行業動盪將使銀行更加保守,導致信貸條件收緊。

雖然預測信貸供應將面臨擠壓,但戴蒙說目前還不清楚這種干擾是否會減緩消費者支出。

驅動美國經濟65%以上的消費支出迄今為止表現相當不錯。2月份消費者支出環比增長0.2%,但經通脹調整後實際下降0.1%。

戴蒙寫道:「到今年年底或明年初的某個時候,我們預計消費者將花掉他們剩餘的大部分積蓄。」

「這是否會造成一點懸崖效應或者消費者支出是否會索性放緩,還有待觀察。」他預測說,「無論如何,這將增加未來某個時候的經濟衰退壓力。」

戴蒙在信中還重申了他以往的觀點:美國經濟強勁,但也面臨挑戰。展望未來,他除了預期消費者剩餘儲蓄會枯竭外,還指出了其它因素也給經濟前景蒙上陰影。

這位首席執行官警告說,「前方烏雲密布」,這是「不正常」的2022年結下的果實,這包括可能持續的通貨膨脹、巨大的地緣政治壓力、不可預測的俄烏戰爭軌跡以及大規模的量化緊縮和「其它未知因素」,這些因素會減少流動性(資金)並引發長期利率上升。

「目前的危機暴露了系統中的一些弱點,但正如我所指出的,不應該認為它與我們在2008年經歷的情況一樣。儘管如此,我們面前確實有其它獨特而複雜的問題。」

(英文大紀元記者Tom Ozimek對本文有貢獻)

責任編輯:李同德#

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