個人理財:你的積蓄存在哪裡最好?

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【大紀元2023年06月06日訊】(英文大紀元記者Anne Johnson報導/謝漫雪編譯)除了眾所周知的床墊下,把錢放在哪裡很有挑戰性。近來銀行的倒閉更是令人擔心。當然,你希望錢不僅能賺取利息,還要安全。這裡面有很多選擇。

在決定把錢放在哪裡前,最好先規劃好。不要把所有的雞蛋都放在一個籃子裡,這很重要。但是,什麼類型的帳戶最適合你的目標和財務狀況呢?

評估帳戶類型確定目標

在決定把錢存入何處時,請想想你是否有短期或長期的目標。你的決定將影響資金以及如何提取的問題。

在考慮這些選項時,有幾個因素應該加以考慮。例如,你是否需要經常提取資金?你正在考慮的帳戶是否具有以下功能:

  • 在線轉帳
  • 開支票
  • ATM提款卡
  • 其它

如果你需要快速的資金周轉,這些是重要的考慮因素。

你也需要注意在提款時是否會有罰款。例如,銀行或基金是否有規定的時間限制?

有些帳戶的利息比其它帳戶高。在考慮這些高利率時,要了解清楚,確保你在需要時可以提取儲蓄。這種高利息可能要求存儲一定的時間,也可能需要最低餘額。

看看提供的這些服務,你能放心管理你的資金嗎,或者你還需要面對面的幫助?

一旦你考慮好所有這些因素後,你就可以開始尋找適合你的帳戶類型了。

高收益銀行帳戶

網上銀行通常提供高收益的銀行帳戶,一些信用社也有這種帳戶。

網上銀行與實體金融機構一樣,由聯邦存款保險公司(FDIC)承保,保金高達25萬美元。

但是,這種帳戶提取資金比較麻煩。有些帳戶沒有ATM卡或免費的ATM網絡,你必須通過帳戶來轉移資金。

網上銀行也可能有最低或最高餘額的限制。

存款證提供更高利率

作為限期提款的交換,存款證(CD)是一個選擇,時間通常在6個月到5年之間。如果你同意在預定時間內不提取資金,你將獲得更高的利率。

如果你必須在限期之前提取資金,你就必須支付罰款。如果你是這種情況,那麼這可能不是你儲蓄的最佳辦法。

貨幣市場存款帳戶使用方便

貨幣市場存款帳戶通常由銀行提供,它們有最低存款和餘額的要求,也有交易數量的限制。

貨幣市場存款帳戶與貨幣市場基金不同,前者由聯邦存款保險公司承保,而貨幣市場基金則不然。

貨幣市場存款帳戶賺取的利息不如存款證,但取錢比較容易。

貨幣市場基金的風險回報

貨幣市場基金由投資公司和共同基金提供,這是二級儲蓄帳戶的絕佳選擇。

這些基金投資短期國庫券,以及短期市政和公司債務。這樣做的好處是,市場資金可以對利率的變化作出快速的調整。

雖然這些資金相對來講比較安全,但在過度投資高收益儲蓄帳戶時,風險會遞增。

貨幣市場基金的最低投資額通常為500美元,有些高達3,000美元。一般來說,投資多少或進行多少交易,這個沒有限制。你的錢也可以隨時提取。

如前所述,聯邦存款保險公司不為貨幣市場基金提供保險。

I-債券保護利息

I-債券由美國政府發行,旨在保護你的資金免受通貨膨脹的影響。你可以在網上購買這種債券,無需支付佣金,增量從50美元到10,000美元不等。

當通貨膨脹上升時,I-債券的利息也會增加。但這種利息的保護是有代價的。你的I-債券必須保留至少五年,否則會有罰款。

公司債券可能有風險

公司債券是公司發行的債務,你可以將其視為投資借條,你借錢給公司。債券在特定時期內以固定利率發行。

從信譽良好的公司購買公司債券會比較安全,但不會有高利率。如果你願意承擔一點風險,信譽較差的公司提供的回報更大。但如果它們破產了,你就會賠錢。

購買公司債券的缺點是購買時要支付佣金。此外,提前出售公司債券可能會有代價。

優化組合

在考慮到如何把錢存入銀行時,有許多因素需要考慮,最大的因素是便利性。你多久要提一次款?儘管上述的建議大多風險較低,但你要考慮你的承受能力。

最好的做法是將資金分別存入不同的帳戶,同時注意聯邦存款保險公司承保的限額。如果你有財務顧問,請向他們諮詢。◇

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責任編輯:韓玉#

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