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夏林:財務自由的「肥火」和「瘦火」

現在流行財務自由,人們希望早日退休。(Shutterstock)
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【大紀元2023年07月12日】不知道什麼叫「肥火」或「瘦火」的人,看見這兩個詞可能會迷惑。加拿大現在的野火還在熊熊燃燒,煙霧飄到美國和歐洲,政府撲而不滅,徒呼荷荷,莫非跟野火火勢有關?

其實這與任何真正的火都沒有關係。這兩個詞來源於一個簡縮詞:F.I.R.E (Financial Independence, Retire Early), 也就是「財務自由,提早退休」。現代人喜歡簡寫,每個字頭選一個字,就變成了英文的「火」(FIRE)了。

現在各國政府界定的退休年齡大約在62至66歲之間,也就是到了法定退休年齡以後,政府會發退休金,原來工作的公司也會給你發退休金,再加上自己存的錢,來開始退休生活。去年夏天法國很多城市有示威遊行,有些城市甚至發生暴亂和砸商店,是因為法國人抗議總統馬克龍決定將法定退休年齡從62歲推遲到64歲,讓法國人無法忍受。而馬克龍明知大眾反對也要一意孤行,是因為法國的養老金入不敷出,已經到瀕臨破產的邊緣。

但在馬克龍推遲退休年齡之前的2018年,世界上就興起了FIRE運動,這個活動可比62歲退休早得多。在世界上,一些人發明了一套提早退休的理論並身體力行,在30多歲、40多歲或50歲左右,就存了足夠的錢來過一生,所以他們就提前辭去工作或只做一些工作時間靈活的兼職,讓自己有時間從事自己喜歡做的事或旅遊,或什麼也不做。應該說,所有的總統和總理們都會喜歡這種人,因為政府什麼時候給他們發退休金對他們來說都無所謂。

當然FIRE運動的執行者並不是為了給某個政府的養老金省錢。他們純粹為了不受制於死板的工作時間、地點和公司。他們努力工作十幾二十年,高儲蓄,低消費,投資於一些低成本、中低風險的領域,就能體面退休。你可能會說,30幾歲就退休,聽起來不太現實。如果到60多歲的時候,錢就花光了,那怎麼辦?

不用擔心,這些聰明人已經發明出了一個能夠放心退休的公式,就是你的年花費乘以25,如果小於你的存款,你的存款就能夠幾十年源源不絕地供應你的花銷。或者,每年只用你存款的4%或以下的錢。當然,前提是你的大部分存款還在繼續投資中。這樣你的存款就會一直增長,支持你的退休生活完全不成問題。

當然每個人的生活方式不一樣,對物質的慾求也不一樣,這就引出了「肥火」與「瘦火」這兩個概念。屬於瘦火的人,是想儘快退休的極簡主義者,而且物慾要求比較低,基本上很節儉。這樣一來,要存的錢就不是很多,比較容易達到退休目標,通常10到15年之內就可以達到退休目標了。

而肥火是指那些對生活的品質有要求的群組。肥火們可能計劃每年去幾趟旅行,擁有名車,愛去豪華場合消費等等。所以要做肥火,你的存款基數就要高一些了。如果你的收入本來就不高,是很難達到肥火的,所以追求肥火的人多為高收入的專業人士或是企業家。

提早退休不僅誘人,而且可行。你的心中有這個願望嗎?如果有,那就早早行動起來,爭取早日變成一個財務自由的肥火或瘦火。◇

責任編輯:文芳

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