【大纪元2021年05月27日讯】(记者宁柏综合报导)5月14日，政府宣布了将更改现行的KiwiSaver默认服务商的整体安排，包括减少其默认服务商的数目，一些运作多年的金融机构从今年12月1日开始，将不再有资格成为KiwiSaver储蓄计划的默认服务商。
政府希望其对KiwiSaver的更改意味着那些从18岁时就加入该计划的人到了退休年龄时的生活成本减少近15万纽元。
早在2019年，商业、创新与就业部 (MBIE) 就曾领导了针对KiwiSaver默认服务商产生程序开展的审核与评估，并于当年8月发表了一篇研究报告，指出KiwiSaver转为服务商应该满足的五个标准做了专门论述。
· 标准一 — KiwiSaver默认成员的财务状况更好，尤其是在退休时
· 标准二 — 对KiwiSaver的信任和信心
· 标准三 — 低管理和合规成本
· 标准四 — 支持发展有助于个人福祉的新西兰资本市场
· 标准五 — 促进KiwiSaver的创新，竞争和物有所值
这一决定由财政部长Grant Robertson和商业与消费者事务部长David Clark共同宣布，他们还介绍了这一决定的主要内容：
· 根据一个独立小组的建议，默认服务商的数量减少到6家，有幸继续运作的机构包括：新西兰银行 (BNZ) 、Booster、西太平洋银行(Westpac)、奇异财富 (Kiwi Wealth)、Simplicity和Smartshares (NZX)。
· 不再成为默认服务商包括AMP、ANZ、ASB、Fisher Funds 和Mercer，这些服务商的任期到2021年11月30日结束。
Clark 部长表示，新的默认服务商之所以受到关注，是因为它们具有更好的服务和更低的费用。新西兰打工者努力工作，“ 他们的辛苦所得理应得到更优质的管理”。
Clark 部长说：“选择了六个默认服务商，是因为它们能以更低的费用和更高的服务水平为其成员提供最佳的性价比。我们还更改了默认服务商设置，以优化新西兰人在退休时的财务状况。这包括将默认投资基金类型从保守设置改为平衡设置，以增加长期获得更高回报的可能性。”
过去曾批评使用保守型基金作为违约的计划，因为这限制了投资者长期可获得的回报。
为了让民众更好地理解政府更改决定的必要性，他举了个例子，假设一个18岁的年轻人，其年薪为5万纽元，将其收入的3% 贡献给KiwiSaver，这样到他年满65岁时会多赚取143,000纽元，而且他将少支付3,900纽元的费用。
Clark 部长说：“另一项改进是确保默认成员可以从其服务商那里获得更高的服务水平，包括在退休过程中关键点的指导，以帮助他们选择合适的基金和费率。但是，如果会员希望留在现有服务商或现有基金中，则可以选择联系其KiwiSaver服务商。”
Robertson部长则表示，目前KiwiSaver的费用太高了，这些变化将施加一定的竞争压力，这些会在市场中反映出来。尽管大多数人积极管理自己的基金，但有约11%-12% 的人并没有这样做。
Robertson 部长指出，政府将确保默认基金获得更为合理的投资，“我们知道许多新西兰人都在乎他们的钱在哪里投资，因此我们排除了对化石燃料生产的任何投资。这反映了政府致力于解决气候变化的影响并向低碳排放经济过渡的承诺。”
KiwiSaver 的由来及基本运作
KiwiSaver 是一项为新西兰人打造的非强制性储蓄计划，人们可以自愿参加，旨在帮助新西兰人为他们的退休生活做好财务安排，同时帮助人们实现拥有他们自己住房的梦想，告别租房的日子。
KiwiSaver由前总理 Helen Clark领导的工党政府，依据2006年9月通过的法律，即《2006年储蓄法》(KiwiSaver Act 2006)， 于2007年7月2日正式启动的新西兰全民退休储蓄金计划，凡年龄介于18-64岁的新西兰人均可自愿加入。针对打工者，他们可将其工资按4%，6%，8% 和 10% 的比例投入到KiwiSaver中去，而雇主必须对参加此储蓄计划的员工提供不少于其工资收入3% 的支持。2015年5月前，政府还对每一位新加入者提供无需征税的1,000纽元。
参加者在年满65岁后可以一次性提走其全部储蓄金，也可以在65岁前用其来购置自己的首套住房。据统计，截止到2020年6月30日，KiwiSaver管理基金的资产总额达到665亿纽元。
KiwiSaver 存在的问题
目前的KiwiSaver在过去这些年的运行中，出现了各种问题，这些令KiwiSaver的参与者感到不安，也引起了政府的关注，导致了监管机构“金融市场管理局”(简作FMA) 介入。这可能就成了政府决定更改其默认服务商的部分原因。
1) 炒作加密货币、股票、期货
据报导，在过去的一年中，FMA 严厉打击金融市场的各种虚假广告宣传、误导民众的不实经营行为。某家投资公司被发现刻意隐瞒由“中共病毒”引起的全球金融市场的断崖式下跌的事实，继续误导其客户，这种瞒天过海的经营竟然令其“业绩极佳”，继续误导公众。为此，FMA已责令其撤下全部的广告牌。
虽然FMA没有一一点名中招的公司，但是NZ Funds 被抛了出来。据信，它一直在推广其KiwiSaver的增长基金，这一基金截止到3月31日的一年中投资回报率为107%。
该公司的首席投资官James Grigor 表示，公司已替换了所有的广告，但坚称并没有误导客户。
Grigor说：“3月31日也是KiwiSaver的年底，人们对KiwiSaver 一年来的投资回报表现特别关注。”这或许会决定人们在接下来的一年中会不会继续投资这一基金，NZ Funds 之所以选择公布这些数字，是因为该基金一年来首次实现超过100% 的回报。
不过，Grigor 提到的该基金为何会有如此出色表现的原因让人不安，他将该基金的上佳表现归功于其广泛的投资方式，其中包括加密货币、黄金、商品和期货合约，还有传统的股票和债券等。
2) 投资核武器
据新西兰广播电台 RNZ 报导，有88家KiwiSaver 服务商被发现投资制造核武器，这必定违背KiwiSaver 储户的意愿，然而他们完全被蒙在鼓里、毫不知情。
这一情况是由一家名叫Mindful Money的道德投资倡导者所开展的一项调查发现的，有88家KiwiSaver 供应商投资制造核武器、组件或交付系统的公司。
Mindful Money 的CEO Barry Coates表示，截止于2020年9月底，对飞机制造商波音、空客和洛克希德·马丁等公司和Bae Systems等电子公司的投资总额超过5200万纽元。
Coates 透露：“(这些KiwiSaver 服务商) 并没有向公众提供有关KiwiSaver基金中资金的全部信息，有些基金虽然并不涉及核武器制造，但他们的投资很可能参与其它武器的生产。”他认为，这88家KiwiSaver 服务商缺乏透明度，这是储户完全有权知道的信息。
Mindful Money的调查发现，80% 的投资者/储户不愿将自己的钱投资于武器、化石燃料、赌博或任何与侵犯人权或动物测试相关的领域。
Coates 总裁表示，问题不仅在于对已知包含此类公司的基金的直接投资，而且还涉及对被动基金的投资，后者会自动追踪某些市场指数，并很少提供有关此类基金公司的详细信息。他建议KiwiSaver的投资者/储户可以访问该组织的网站，找到有关投资于武器方面公司的详细信息，其网站是：https://mindfulmoney.nz。
3) 其它有违伦理道德的投资领域
2020年10月，RNZ报导尽管有75% 的新西兰相信自己的KiwiSaver和其它管理基金得到了负责任的投资，但仍有超过40亿纽元的KiwiSaver 投资人/储户的资金投资于不道德的公司和行业。
澳大利亚负责任投资协会 (RIAA) 开展的研究就道德投资这一主题对1000名新西兰人进行了调查。
RIAA 的首席执行官Simon O’Connor表示，有一种假设是，将KiwiSaver的资金投资于符合人类道德的公司，并且远离与侵犯人权和劳工权利、环境退化和化石燃料相关的行业。
然而，他认为实际情况并非如此，越来越多的储户渴望采取行动。
O’Connor 说：“真正改变的是，人们有更大的意愿来转换投资……绝大部分没有道德投资的人，实际上有90％的人表示，他们打算在2022年进行道德投资。因此，我们看到了要采取行动的这种真正改变的倾向，因此，我们将其视为消费者对负责任和合乎道德的投资的巨大需求的顶点。”
O’Connor说，默认的KiwiSaver关于默认的KiwiSaver服务商就特别确保其资金符合道德要求。下一轮默认KiwiSaver 服务商将不得不排除化石燃料的投资。更多的消费者将寻求道德基金，因为他们可能会获得参与调查者评出的高回报率 —– 78%。
调查发现，缺乏独立的信息是新西兰人希望将其投资转移到更注重价值的公司的主要障碍。
大约一半的受访者还表示，他们没有时间来查看和比较方案，有41％的受访者选择了KiwiSaver提供商，因为它与他们的主要银行有联系。
由于财务困难，有些KiwiSaver的储户/投资者难以为继，申请退出KiwiSaver的人数增加了20%。
4) 大流行导致的投资回报缩水
“中共病毒”大流行，令新西兰经济遭受影响，Covid-19对经济冲击导致将KiwiSaver转换为更保守基金的人数急剧增加。
金融市场管理局 (FMA) 截至3月底的年度KiwiSaver年度审查发现，转用资金的新西兰人数量比去年增加了54％，达到256,393人。
管理局的监管主管Liam Mason说，许多变化发生在三月份，因为当第一波Covid-19开始出现时，人们感到恐慌。
“随着世界市场的下跌，我们看到从增长基金和平衡基金转移到保守和现金基金的人数急剧增加。这告诉我们，我们还有更多工作要做，以帮助投资者将其KiwiSaver视为一项长期投资，而不是试图追赶这些短期市场动向。”
参与者提前退出数量增加
KiwiSaver投资回报率从去年的38亿纽元下降至 8.2亿，下降了122％。
自3月底以来，市场已经恢复。基金捐款增长了8.7％，管理的资金总额达到620亿纽元。
FMA的监管主管Liam Mason说：“报告显示，尽管三月份的市场亏损严重影响了该期间的投资回报，但由于会员和雇主的贡献，KiwiSaver继续增长。 KiwiSaver在我们的生活和经济中的作用正在继续增长，今年已撤出超过25亿纽元用于退休和首次购房。”
另一个问题是，所收取的平均管理费在一年中增加了13％，达到每人150纽元。
一份报告显示，一些服务商对他们不提供的服务收取高昂的费用。FMA表示，将把费用放在众人瞩目的位置，彻底改变信息不透明的现象。
FMA 表示即将发布新的标准，以保证相关收费更加合理。
结语
希望政府借助这次对服务商队伍的整改，达到KiwiSaver需要确保所有服务提供商首先通过道德伦理评估，不会参与任何形式的有违人类伦理的商业运作的目的。引导其资金参与政府的新建住房计划、大型区域或地方的基础设施建设或改造，支持新西兰本土的新兴科技创新公司的前期运作，或是参与新西兰国内的重要历史文化遗产项目的发掘、保护、修建和维护。令KiwiSaver取之于Kiwis，用之于Kiwis，体现出其真正的价值意义。
责任编辑： 蓝克
