【大纪元2023年01月29日讯】（Chris Porteous撰文／大纪元记者文济民编译）上一次美国及全世界面临经济大衰退的时候是在2007年。到了2009 年6月经济学家宣布大衰退结束时，美国实际的GDP（国内生产总值）自2007年第四季的高峰以来跌了4.3%；2007年第四季的失业率是5%，到了2009年第二季上升到9.5%，到当年年底达到10%的最高点。那是二战结束以来持续时间最长的衰退期，经济上的各层面都受到冲击。此时回顾当年的事态发展，包括当时政府面对危机的反应，将之放在今天的处境来看，不禁有一种似曾相识的感觉！
我们走到这样的处境了吗？
在尝试透过传统方法（降息、财政刺激、减税）对抗危机无效之后，美国联准会转而采取一系列非传统工具，包括大规模资产采购计划（LSAP），以及购买Fannie Mae,Freddie Mac和联邦住房贷款银行（Federal Home Loan banks）等不动产抵押贷款证券（MBS）。
不幸的是，一些分析师将随之而来的经济衰退归因于其中一些方案，认为这些方案导致企业生产率下降，通膨却稳定上升。当年主张大胆行动的呼声不绝于耳，就像我们最近对当前经济状况的各种呼喊一样。当时监督机构试图减缓商界的恐惧，就像几个月前我们看到的那样，例如使用“过渡性”、“并未积重难返”和“暂时性”等口号。现在官方的态度是：“没什么好担心的”。
企业必须注意什么
美国联准会和全球主要的中央银行激烈的升息步伐，显示监管机构有看到类似的不利因素正在逼近，就像我们在2007年所看到的那样。不过这一次能够去观察迹象可能是件好事，可藉由事先计划以防万一，或者为（不知何时到来）不可避免的事情预做准备。个体企业必须主动的为可能到来的经济衰退做好准备。
以下是企业主应注意的一些迹象，一旦这些迹象出现说明我们处于经济低迷时期：
• GDP连续两季下滑
• 消费者信心下降
• 失业率上升
• 信用卡和贷款债务加剧
• 工厂产出减缓
当然，还有出自政府部门经济衰退的言论越来越多，并且语带克制的告诉大家耳熟能详的一句话：最坏的情况并非不可避免！然而有一些与监管机构不同的话必须说。例如，世界大型企业联合会（Conference Board）是一个由大型和小型企业组成，从事研究和倡导替代政策的组织。该组织估计企业在未来几个月内将会感到非常痛苦，并且警告：“目前，美国经济活动持续扩张，尽管通货膨胀和利率逆势上扬，但劳动力市场依然强劲。然而，这股能量在未来几季可能会大大抑制消费者支出和商业投资。2022年的年增长率应该会是2.0%（与前年相比），我们预计2023年的增长率为0.6%（与去年相比）。”
当商业领袖看到上述的一些迹象时，就会知道经济衰退已经来临。然而，到那时中小型企业再做多少准备也为时已晚。那么我们已经走到这样的处境了吗？不完全是，但似乎我们正走在这条路上！而且，就像你踏上了你不想要的旅程一样，提前规划总可以让行程更容易忍受些。
抱着最好的希望 做最坏的打算
如今商业界和金融体系面临着许多不确定性，当私营部门（Private Sector）和拟订计划的政府官员说他们正在对付前所未有的经济环境时，他们并没有半点错。但是，要度过经济衰退，倾听消费者的声音对于企业主来说是最重要的。由于消费者的动向攸关企业的命运，观察消费者在经济行为中的反应藉以预测艰困时期的到来就好比采矿的矿工利用金丝雀判断矿坑是否有毒气一样重要。（注：因金丝雀对有毒气体很敏感，矿工会带它进入矿坑以观测是否有毒气)
这正是世界大型企业联合会消费者情绪指标（Conference Board Consumer Sentiment）所预期的，艰困时期就在前头。随着消费者对商业环境、劳动力市场及其财务前景越来越悲观，企业与个体此时应采取积极主动的态度，为可能出现的经济衰退做好准备，尽管不必然会发生。
我们以前的确经历过经济衰退和景气低迷，然而即将发生经济衰退的规模可能比我们这一代人所看过的更加严重。这并非表示每家企业都会走向破产，而是说需要一些远见和计划来度过危机以便能存活下来。
那么，个体和企业应如何度过即将到来的风暴呢？以下提供一些策略供参考：
1) 评估营运计划
考虑到很快就会发生的情况，此时就可开始检视你的经营计划。如果你有计划（或曾经有过）进军新市场、开发更多产品线或推出新服务，宜从经济衰退的角度重新审视这些计划。市场需求是否与你预期的一样？你的供应商是否愿意继续支持你？你是否仍需扩张所必需的技术和专业（还有员工、承包商、临时工）呢？
手上握有未来经济和商业指标的数据，包括商业周期的评估和预测，判断你的扩张计划是否仍然可行。如果不是，应重新审视，必要时修改，即使有些计划必须无限期搁置。
2) 检查你的财务计划
在景气大好时期，现金就是王道！而在经济活动缓慢时期，现金是救命草！从两个角度检视你的财务计划：现金流入和现金支出。
• 现金流入
在现金流入方面，检查你的定价策略，看看有无机会提高价格，但必须是实际可行的。要知道景气低迷时期，每个消费者包括你的客户都在削减支出。不要让你的客户有借口将你的商品或服务列入“不需要”的名单中。
如果你有多余的资产或存货，也许现在是处理的好时机，将收益转换成你的储备基金。如果你能说服客户签订长期交易合约，尽管价格稍微降低，也有助于稳定你的现金流入。最后，密切注意政府的救济方案，若符合条件就尽快申请。
• 现金支出
美国有句俚语说：省一元就是赚一元！（A dollar saved is a dollar earned）现在是时候仔细检查每一笔支出预算，尝试删减或降低可以不用的预算。订阅三个商业新闻频道有点多了，可以只订一个吗？切换到更便宜的商务手机数据费率如何？向你的供应商争取长期契约以换取较低的价格。再者，衡量一件不太可能的事：削减员工薪资。
如果你有一条不赚钱的产品线或一间入不敷出的业务场所，也许应该将之关闭或中止营业。随着很多企业关门，房东迫切希望留住可靠的租户，有没有机会与房东盟商降低租金呢？
3) 检视你的收款策略
如果你出货给客户之后要等很长的时间才能收到货款，就应检视你的收款策略。 在经济衰退时期，愈快收到货款，货款的使用效率就愈高。如果你发现客户付款的速度比平时更慢（也许你的客户正面临财务紧缩），或者遇到比平时更多的坏账与有困难付款的客户，应适时调整你的信用条款。
另一种减轻收款压力的方式即采取发票融资策略（应收账发票融资，或称为发票贴现）。这种作法是企业将其货款打折出售给专业代收货款服务的公司。根据代收服务的运作方式，你收到的预付金额会少于货款面值（假设是80%），剩余的货款（20％）等代收公司收取货款后扣掉服务费再付给你。
例如，如果在经济低迷时期，你能立即收到5,000美元货款中的4,000美元（80%），而不必等待60或90天后才能收到，这是一个好处。一旦代收公司确实收到全部货款（5,000美元），他们就会从1,000美元扣除150美元（假设）或发票价值的3%作为他们的服务费用，再将850美元汇给你。如此你有稳定的现金流入，这种交易也不错。
4）偿还昂贵的债务
为了抑制通膨，预计各国政府将在未来几个月内实施前所未有的升息。 当政府这样做时，放款者将会跟进，这表示你的还债成本也会上升。在深入研究你的现金流出时，要特别注意昂贵的债务，例如抵押贷款和信用卡贷款。可从削减开支中节省下来的一些现金，以及现金流入获得的一些额外收入偿还部分债务。
但是请注意，虽然加快偿还债务通常是个好主意，但未必对每一家面临经济衰退的企业来说都是正确的策略。还要看看能否更有效地运用这笔钱，例如创造更多业务，或支付下个月的工资？
5）营销计划是否仍适用
如果你还没有跨足网路销售，那现在就是最佳时机！虽然你的许多竞争对手和同行可能已经关掉实体店转做纯网路销售，但你可能还没有准备好迈出这一步。那么，混合销售模式怎么样？或者转换为网路优先模式，如果经济快速好转，你仍然可以选择恢复店面模式。
经济萧条和经济下滑，无论是真实的还是预期的，往往会彻底改变客户的行为。你当前的营销策略是否仍然适用？你是否向正确的潜在客户群开展市场，他们是否可能也同样感受到经济衰退的压力？如果没有，就要赶快向新的目标客户推销你的产品。
有时候，当经济处于充满挑战的时期，能存活下去并不在于提高市占率，而是保住你已经拥有的。为了吸引新客户，不要将你的营销费用减少太多，而应检视谁是你目前的客户，并且为他们提供有价值的服务，让他们继续忠于你的品牌：例如提供优惠价格让他们更新会员资格或是改善客户的体验，借此留住关键客户。再者，为长期客户提供原有的费率？或为现有客户提供折扣？在艰困的不景气时期即使只有增加微薄的收入，都是很好的。
6) 增加你的现金储备
拥有充足的现金储备是度过经济困境的最后一道防线。当你找不到其它方式来履行你的财务责任时，这就是你的战备金库。建立储备金最可靠的方法是努力在每月或每季拨出收入的一部分作为应急基金。而要建立储备金并且长期维持的要诀在于禁止将这笔资金挪用它途如购买库存品、收购竞争对手等。
建立应急基金的方式是与你的金融机构洽商，看看你是否有资格获得商业信用额度 (Business Line of Credit,BLoC)。 如果你多年来一直是良好的商业银行客户，拥有无瑕疵的信用记录，你应能获得信用额度可资运用。有信用额度可用表示你不需要那么多的应急资金，你可以更灵活更有效的使用你的储备金，因为如果你需要的话，你有足够的信用额度作为后盾。
结语
有人说，计划周密就是好的管理！这正是企业，尤其是中小企业必须做的，做好计划以便管理可能出现的经济衰退。检视你的营运计划，查看你的财务规划，详细检查每一笔收入和支出。在可能的情况下，减少不必要的现金流出，非紧急的支出若不取消就延后。
借助创新的加快收款策略如透过代收应收账款服务增加你的紧急现金储备是一个明智的方式。获得银行提供的商业信用额度也是一个好主意，即便最终没有动用到这个信用额度，需要时可用的备案让你在经济衰退时（即使真的来了）减少些许压力。
最后要提醒一句：为可能出现的景气衰退做好规划和准备并不是说暂停所有的商业活动，也不是说你不应该积极寻找可能出现的好机会。例如，如果隔壁的竞争对手正在做结束营业清仓大拍卖，价值一美元的东西只卖几美分，这也许是你进驻的机会，即使可能要承担一点债务。也可能是你充分利用商业信用额度来扩展业务并提升未来收益千载难逢的机遇，这种机会一辈子说不定只有一次。
原文：Bracing for a Recession: What Businesses Can Do to Weather an Economic Downturn刊登于Due网站。
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