与ApplePay等竞争 美大银行推出数字钱包

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【大纪元2023年01月25日讯】(大纪元记者高杉编译报导)面对通货膨胀、利率上升和经济增长放缓,对于消费者手中现金,甚至包括对他们购物支付方式的竞争,要比以往任何时候都激烈。

据《华尔街日报》近日的一篇报导透露,现在,数字转账平台Zelle背后的几家大银行,正在联手创建自己的数字钱包,以期与Apple Pay和PayPal等第三方钱包运营商竞争。

此举被认为,是为了减缓苹果公司进军消费者金融服务领域的步伐,其标志就是苹果最近推出的Apple Pay Later,以及由高盛集团(Goldman Sachs)管理的计息储蓄账户。

据美国全国广播公司财经频道(CNBC)报导,金融利率发布平台“银行利率”(Bankrate.com)网站的高级行业分析师泰德‧罗斯曼(Ted Rossman)对此评论说:“银行面临的最大挑战,是要提供足够独特的东西,来吸引人们的注意力,并说服人们使用它们的解决方案,而不是使用像Apple Pay和PayPal这样成熟的服务。我认为,这将是一场艰苦的战斗。”

争夺你钱包的战争对消费者意味着什么?

罗斯曼说:“对消费者来说,这将是一种更简便的在线结账体验。你不需要每次输入所有的银行卡信息,因为这些信息已经被保存在系统中了。”

“而且它将由银行管理,理论上讲,它将比零售商有更好的防欺诈保护。”

非营利性研究组织“世界隐私论坛”(World Privacy Forum)的执行主任帕姆‧迪克森(Pam Dixon)补充说:“好消息是,它们已经是一个受监管的行业,与同样流行的先买后付款项目形成鲜明对比。”

但迪克森同时警告说:“然而,消费者仍然必须非常小心。这毕竟是你的个人财务信息。”

普及率飙升的数字支付安全吗?

在疫情期间,购物者对无现金交易表现出越来越多的偏好,现在也是如此。点对点支付应用程序——也被称为P2P——如Zelle和Paypal的Venmo等等,都允许用户在智能手机上存储他们的银行信息。它们大受欢迎,已经爆炸性地流行起来。

根据《消费者报告》(Consumer Reports)2022年3月的一项调查,现在有64%的美国人使用点对点支付应用程序;但对于年轻的成年人来说,这一比例跃升至81%。

在二千多名受访者中,约有40%的人表示,他们每月至少使用一次支付应用程序;而18%的人每周至少使用一次。

罗斯曼说,数字支付通常会比信用卡付款更安全,因为有一个生物识别组件,“这种在线解决方案,可能会有某种双因素认证,比如通过手机短信发送的代码等。”

但它并非没有风险。《消费者报告》的一项分析发现,用户仍然很容易受到欺诈或诈骗,或者如果他们不小心把付款发给了错误的人,就会在金钱方面遭受损失。

而且,点对点支付仍然有不同程度的消费者保护措施,这可能会在获得退款方面造成问题。

与向信用卡公司申请退款相比,在钱被转给别人后,再试图把钱转回个人账户,可能就需要更多的工作。因为信用卡公司通常会立即撤销收费,并代表你进行追索。

罗斯曼说:“这有点像把挤出的牙膏再挤回管子里。”

“让买方小心”

特别是数字转账平台Zelle,它最近一直是被批评的对象。美国参议院去年秋天的一份报告指出,“Zelle平台上的欺诈和盗窃行为猖獗,很少有客户能够得到退款——这可能违反了联邦法律和消费者规则。”

《消费者报告》的分析还包括呼吁政策制定者加强对消费者的保护。《消费者报告》的金融公平主任德莉西亚‧汉德(Delicia Hand)对此表示:“在消费者可用的保护措施与最新的支付技术之间,存在着滞后的问题。”

汉德还补充说:“同时,支付供应商可以通过采取更积极的措施,来提高对消费者的保护标准,将用户面临的风险降到最低。”

美国银行家协会(American Bankers Association)、银行政策研究所(Bank Policy Institute)、消费者银行家协会(Consumer Bankers Association)和清算所(Clearing House)在一份联合声明中说:“实施情况与这些调查结果相反。在过去的五年里,在Zelle网络上处理的50亿笔支付中,有99.9%都是在没有任何欺诈或骗局的情况完成的。”

该联合声明说,在每一个客户对通过Zelle进行的交易提出异议的情况下,根据联邦法律,银行都有义务进行调查,并在未经授权进行了支付时提供补偿。

目前,迪克森向消费者提出的建议就是:“让买方小心”。

“如果你以前从未使用过数字钱包,请确保你先做几次试运行,不要一开始就进行大额支付。”

此外,汉德建议,调整你的隐私设置,尽量减少公司收集的信息量。

责任编辑:叶紫微#

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