被逼援助房地产 大陆银行面临巨大损失和裁员

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【大纪元2023年11月28日讯】(大纪元记者夏雨编译报导)中共当局不断施压银行为陷入困境的房地产公司提供支持,让大陆银行业雪上加霜,未来前景堪忧,一些银行表示可能裁员。

中国工商银行等贷款机构已经受到不良贷款飙升和净息差创历史新低的双重打击,可能很快就会遭遇首次被要求向开发商提供无担保贷款的情形,而许多开发商已违约或濒临崩溃边缘。

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背负被迫支持房地产行业的压力,使得大陆银行业前景更加黯淡。据彭博资讯(Bloomberg Intelligence)称,中国工商银行和其它10家主要银行明年可能需要额外拨出890亿美元用于房地产坏账,相当于2024年预计拨备前利润(指尚未扣除减值准备金的利润,它等于税前利润与减值准备金之和)的21%。

十几名在讨论内部事务时不愿透露姓名的银行家对彭博社表示,银行目前正在权衡降低增长目标和裁员等可能的选择。

一家城市商业银行高管对彭博社表示,正在为下一财年设定较低目标,理由是在优质借款人的激烈竞争中,难以提高贷款规模和收入。知情人士称,一些小型贷款机构已开始裁员,其中一家贷款机构计划今年削减其贷款部门400个职位中的50%。

总部位于北京的投资银行香颂资本(Chanson & Co.)董事沈萌说:“政府不能只是要求银行采取行动,而不提供问题的解决方案。它们的利润表面上看起来还不错,但如果你深入研究它们的资产和不良贷款,情况不会好太久。”

上周,北京进一步加大施压对贷款机构,试图扭转房地产市场崩盘的局面。监管机构正在制定一份有资格获得银行支持的公司名单草案,同时权衡贷款机构首次向开发商提供无担保贷款的计划。除此之外,最近也要求银行以优惠条件对地方政府债务进行展期,以避免该市场出现危机。

本周,中共央行承诺向贷款机构施压,要求降低利率,因为担心通货紧缩实际推高按价格调整计算的借贷成本。这些要求对银行财务和营运造成影响。数据显示,截至9月净利差跌至1.73%历史新低,也低于1.8%的门槛,而该门槛被认为是维持合理获利能力所必需的。同时,不良贷款创下新高,今年中国一些最大的国有银行收入增长可能会终止。

包括中国工商银行在内的四大国有银行股价在香港交易估值接近历史最低水平。

与大多数西方银行不同,中共国有银行在贷款金额和向哪些行业提供贷款方面受到当局控制,特别在经济低迷时期尤其如此。除了公众要求外,当局还经常召集银行高管召开临时会议,发出口头指示,即所谓的“窗口指导”,以推动贷款流向所需领域或限制某些业务。

中国的银行家表示,今年这些指导会议变得更加频繁,有时甚至互相矛盾。他们表示,如果贷款人未达到贷款目标,可能会被中国人民银行传唤,或因放款过于积极而受到中共国家金融监理总局的处罚。

高盛集团表示,中共最新指令迫使银行加强对建筑商融资,可能会使银行业不良贷款率上升21个基点。摩根大通警告称,推动发放无担保贷款“将是一个危险举动”,并引发了人们对其国民服务和信用风险的担忧。

不过,面临最大风险的可能是这个众多地区性银行。标准普尔全球评级公司在最近报告中警告,这些银行可能因中共地方政府债务危机,而遭受2.2兆元人民币(3,010亿美元)的资本打击。

责任编辑:叶紫微#

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