【大纪元2023年03月21日讯】（大纪元记者高杉编译报导）在金融业动荡和未来前景不确定的背景下，美联储预计将在本周的政策会议上，批准继续加息0.25个百分点。这将标志着美联储当前启动的激进加息周期已持续一年。
在过去的12个月里，美国的通货膨胀率飙升至近40年来的高点，直到最近才开始有所缓解。而现在扰乱银行业的问题，也都与美联储的货币紧缩政策有着或多或少的关联。
对于消费者来说，这意味着他们必须支付更高的贷款，同时还要继续努力应对持续高涨的物价，面对更高的生活成本。与此同时，他们还在自己银行储蓄账户的安全问题上，遭遇了信心危机。
据美国全国广播公司财经频道（CNBC）报导，芝加哥大学（University of Chicago）公共政策研究教授、白宫经济顾问委员会前代理主席托马斯‧菲利普森（Tomas Philipson）对该问题评论说：“人们现在都感觉经济形势不妙，而且他们是对的。”
收入没有跟上通货膨胀的步伐，这意味着随着通货膨胀对家庭预算的挤压，民众的实际购买力已经下降了。
菲利普森说：“这不是你手上有多少美元钞票的问题，而是你能用这些钱买到什么东西的问题。”
加息一年后
就加息而言，在过去一年中，美联储已经八次提高了基准基金利率。目前的水平在4.5%和4.75%之间。
联邦基金利率由美联储制定，它是银行隔夜相互借贷的利率。但美联储利率也会直接或间接地影响消费者的借贷成本，包括他们的信用卡债务、抵押贷款和汽车贷款的利率。
信用卡债务平均利率现在达到20%以上
由于大多数信用卡的利率都是可变的，所以该利率与美联储的基准有着直接的联系。随着联邦基金利率的上升，最优惠利率（Prime rate）也会上升，信用卡利率也会随之上升。
经过长时间、多次的加息，现在信用卡的平均利率，已经从一年前的16.34%上升到20%以上，达到了历史最高水平。
与此同时，美国家庭越来越依赖信用卡贷款，来支付基本的生活必需品。这使得每月都有债务余额的借款人，所面对的局面变得更加困难，而且这样的借款人的数量越来越多。
现在的抵押贷款利率平均为6.66%
虽然15年和30年期的房屋抵押贷款利率是固定的，并与国债收益率和经济挂钩，但任何希望购买新住房的人，其购买力都大大降低，部分原因是通货膨胀和美联储的加息政策。
目前，30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.66%，高于美联储去年3月开始加息时的4.40%。
可调利率抵押贷款（ARMs）和房屋净值贷款（HELOCs）则与最优惠利率挂钩。随着联邦基金利率的上升，最优惠利率会随之上升，这些利率也随之上升。大多数可调利率抵押贷款会每年调整一次，但房屋净值贷款会立即调整。目前，HELOC的平均利率已经从一年前的3.96%上升到7.76%。
汽车贷款利率上升到6.48%左右
尽管汽车贷款利率是固定的，但由于所有汽车的价格都会随着新贷款的利率而上涨，买家的付款额会越来越大。
目前五年期新车贷款的平均利率为6.48%，高于一年前的4%。
研究表明，随着个人储蓄的减少，以及越来越多的借款人开始拖欠每月的贷款，跟上较高的成本已经成为一项挑战。
联邦学生贷款的利率已经达到4.99%
联邦学生贷款利率也是固定的，所以大多数借款人不会立即受到利率上涨的影响。2022-2023学年的联邦学生贷款利率，已经从去年的3.73%上升到4.99%，但7月1日后发放的任何贷款都可能会变得更高。
目前，任何现有的联邦教育债务都将享受0%的利率，直到暂停贷款支付的决定被叫停。预计美国教育部将在今年某个时候作出决定，恢复贷款支付。
私人学生贷款往往会有一个与Libor、Prime或国债利率挂钩的可变利率。这意味着，随着美联储提高利率，这些借款人也将支付更多的利息。然而，具体会增加多少，将随着基准利率的不同而变化。
银行的存款利率最高可达5.02%
虽然美联储对银行存款利率没有直接影响，但该利率往往与联邦基金目标利率的变化相关。一些最大的零售银行的储蓄账户利率，在COVID-19（中共病毒）疫情的大部分时间里都处于谷底水平，目前银行储蓄账户的平均利率达到了0.35%。
根据金融利率发布平台“银行利率”（Bankrate.com）网站公布的数据，由于管理费用较低，一些最高收益的网上储蓄账户的利率可以高达5.02%，远高于去年的0.75%。
虽然大多数储蓄者不需要担心他们存在银行的现金安全，因为没有储户因为银行倒闭而失去FDIC承保数额的资金，但任何通过储蓄赚取的低于通货膨胀率的资金，都仍然会随着时间的推移而失去其购买力。
责任编辑：叶紫微#
