【大纪元2023年04月25日讯】（Deanna Ritchie撰文／大纪元记者任季编译）时下经济环境充满变数，如何管理自身财务，似乎变得困难重重。由于市场变化和通货膨胀，数百万民众的生计遭受冲击，今年连买个鸡蛋都搞得错综复杂。
在这种局势下，经营事业是需要团队的。创业家会聘雇会计师、律师、保险专员（包括私人和企业）、银行家、投资顾问等专业人士，可能还不止这些。更重要的一件事是必须找到你可以信赖的人。
许多创业家可能会觉得自己卡在这些专业人士当中，要居中协调非常麻烦。家族办公室（family office）可以解决这种困扰，而且它并非只适用于那些最有钱的人。在很多理财杂志中都可以找到各种家族财富管理的资讯。
最近，我与迪尤财富管理公司（Dew Wealth Management）执行长吉姆•迪尤（Jim Dew）谈到虚拟家族办公室（virtual family office）对创业家的好处，我深刻领会到，好的家族办公室团队能帮创业家赚大钱。这一点是说得通的，富人能够越来越富，是因为他们有特定的理财策略。下文将介绍如何运用家族办公室来管理钱财。
何谓家族办公室？
亿万富翁有一个流传百年的理财秘诀，那就是家族办公室。在找家族办公室来帮你理财之前，一定要充分了解它。家族办公室其实就是那些亿万富翁找来的理财团队。
亿万富翁会聘请全职的各种专业人士，组成一个家族办公室。具体来说，这些专家将服务这位富豪及其家人。这些专业人士包括税务专家、法务专家、保险专家和投资专家，还有律师和会计师。当然了，组织一个传统的家族办公室要花很多钱。
但要管理一个金融帝国，花这些钱是值得的，像比尔•盖茨（Bill Gates）、奥普拉•温弗瑞（Oprah Winfrey）、杰夫•贝佐斯（Jeff Bezos）和莎拉•布莱克利（Sarah Blakely），他们都有家族办公室，自有道理。对普通的创业家来说，家族办公室还是有利的，但也可能花费过度。有一种虚拟家族办公室，成本或许较符合经济效益。
家族办公室的成员
为使读者更加了解家族办公室的运作模式，以下整理一些重点，包括家族办公室的成员、成员的沟通方式，以及成员如何互惠。值得一提的是，家族办公室的成员可以配合你事业的需要和生活习惯做调整。例如你可能觉得，你并不需要聘请全职的财务长，只要找一个兼职的财务长，与会计出纳合作就行了；你或许也会聘请一位擅长资产保护的律师。
会计师
身为企业主，你可能已经有一位或多位会计师，如果没有，建议你最好聘请会计师。好的会计师要擅长税务，他会帮你查账，或者与出纳合作，保障你的收支平衡。例如帮你审查账目、准备工资税报告，或者帮你简化事业上的繁琐财务细节。筹组家族办公室时，一定要找一个可靠的会计师来为你把关，守护你的利益。
投资顾问
投资是赚钱的绝佳管道，因此你可以聘请投资顾问，与你的会计师合作，共同为你创造更多财富。家族办公室可以包办：投资组合管理、私募股权交易、避险基金（对冲基金）投资、风险投资（创业投资）。如果你对商业房地产感兴趣，他们也能帮你处理房地产买卖、物业管理等事务。投资顾问跟团队其他成员一样，都能帮你创造财富与保护财富。
税务规划师
很多会计师是税务“史学家”，而非税务规划师。税务史学家能适时帮你检查报表，确保税金没问题。但家族办公室还需要税务规划师，税务规划师会主动为你拟定合法的节税方案。
这个税务专家可能是你的会计师，也可能是与你会计师合作的专家，不管哪一种，他们都会用合法的方式帮你节省税金。比如，他们可能发现改正过去的几笔收入，就能省下一笔税金。这种感觉就像你意外在裤袋里发现一张20美元钞票一样！最重要的是，专业的税务顾问应该要对这方面游戏规则，以及各州与联邦的最新税法了若指掌。
保险专家
守护个人财产，投保是必要的，而且越有钱的人越需要保险。保险是为了避险，它是一种重要的防御性财务策略，保险专家深谙其道，能帮你和你的家人找到避险的长远对策。
保险是保护资产的第一道防线，你一定要有充分的保险，并且文件中要载明信托或实体，因为创业家常常忽略附加被保险人这类细节。创业家还需要商业保险，如雇佣责任险（EPLI）和资安险（以防勒索软体攻击这类风险）。私人保险专家和商业保险专家显然是家族办公室不可或缺的成员。
律师
保护资产还有一个重要环节，就是要预防诉讼案，以防财产损失。身边有个律师，有事随时都可咨询，法律上他还能代表你或你的家人。无论面对法庭、政府机关，还是私人法律事务，律师都能代表你或你的家人。他们可以为个人和企业解释法律条文、各种裁决和各种规章，这一点对越有钱的人就越重要。
找一个可靠的律师来帮你规划遗产事务，也相当重要。每个企业主都应该做好遗产计划，因为死亡无可避免。如果你还没做遗产计划，建议你尽快去做。许多人都知道，遗产计划可以指定哪些人或哪些机构可以继承你的财物，但遗产计划要做的远不止于此。
你还应该考虑万一你失能时，要如何照料你以及如何处理你的财务等问题。实质上就是你要签一份授权书，申请生前信托来处理你的资产。你将来也许还会变更受益人，并替你的未成年子女及遗产指定监护人。做遗产计划时，除了考虑你的家人和你的个人福祉外，也要考虑你最大的资产：你的公司。
你必须想好要将公司转让或卖掉。不管怎样，都有一些文书需要处理。你的公司章程和经营协议要配合你的遗产计划来制定，将来处理这些事的时候才会顺利。
你也要知道，遗产计划是持续性的事，并非一次就定案。当你的家庭、财务状况或者法规有变化时，你应该重新审查计划，适时修改。种种这些事情都要仰赖律师帮忙，这就是家族办公室中律师的作用。
家族办公室的好处
老实说，大多数创业家可能会觉得这些事情都可以自己来，要把自己的资产交给别人来掌管，可能不太愿意，甚至连别人的建议都听不进去。但长远来看，家族办公室有很多好处，你可以因此省下很多时间，有更多时间经营事业或陪伴家人。
有了家族办公室，你将有更多时间去处理其它重要的事。家族办公室集中了所有的资源，不会有所遗漏，所以你不需要事必躬亲。那些专家有足够的专业与热忱，能够找出你遗漏的环节。
虚拟家族办公室
要与众多专家顾问合作、统合意见是一件很困难的事，他们通常不会为了替创业家设想最好的策略而定期沟通协调。
也就是说，你要自己整合每个人的意见，这会浪费很多宝贵时间。更何况你可能还不太懂税务、法律、保险、投资的专业术语。而虚拟家族办公室就是叫理财规划公司来扮演这个统合的角色。
要建立家族办公室，第一步就是评估你目前的顾问团队。你可能必须先自行管理团队，等到财务状况稳定成熟之后，再交给理财规划公司来管理。你现行的顾问可能不全是顶尖好手，所以你将来也会想汰弱换强。专业的理财规划公司能够扮演监工的角色，并与你的顾问团队沟通，同时还可以帮你筛选人才。
结语
就像迪尤说的，“亿万富翁要的是能够创造最大利益的团队，你也理当如此”。家族办公室这个团队的功能就是帮你守护财富、管理财富、创造财富。长远而言，家族办公室可以帮你节省时间，实现你想要的生活。他们会依照你的资产、现金、可能的风险，以及你希望的生活方式，帮你做理财规划，当你的财金向导。身为企业家，如果你想为自己的将来铺路，善用家族办公室是个很好的办法。
原文：A Guide to Using a Family Wealth Office – DueDue博客网站。
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