个人理财:你的积蓄存在哪里最好?

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【大纪元2023年06月06日讯】(英文大纪元记者Anne Johnson报导/谢漫雪编译)除了众所周知的床垫下,把钱放在哪里很有挑战性。近来银行的倒闭更是令人担心。当然,你希望钱不仅能赚取利息,还要安全。这里面有很多选择。

在决定把钱放在哪里前,最好先规划好。不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,这很重要。但是,什么类型的账户最适合你的目标和财务状况呢?

评估账户类型确定目标

在决定把钱存入何处时,请想想你是否有短期或长期的目标。你的决定将影响资金以及如何提取的问题。

在考虑这些选项时,有几个因素应该加以考虑。例如,你是否需要经常提取资金?你正在考虑的账户是否具有以下功能:

  • 在线转账
  • 开支票
  • ATM提款卡
  • 其它

如果你需要快速的资金周转,这些是重要的考虑因素。

你也需要注意在提款时是否会有罚款。例如,银行或基金是否有规定的时间限制?

有些账户的利息比其它账户高。在考虑这些高利率时,要了解清楚,确保你在需要时可以提取储蓄。这种高利息可能要求存储一定的时间,也可能需要最低余额。

看看提供的这些服务,你能放心管理你的资金吗,或者你还需要面对面的帮助?

一旦你考虑好所有这些因素后,你就可以开始寻找适合你的账户类型了。

高收益银行账户

网上银行通常提供高收益的银行账户,一些信用社也有这种账户。

网上银行与实体金融机构一样,由联邦存款保险公司(FDIC)承保,保金高达25万美元。

但是,这种账户提取资金比较麻烦。有些账户没有ATM卡或免费的ATM网络,你必须通过账户来转移资金。

网上银行也可能有最低或最高余额的限制。

存款证提供更高利率

作为限期提款的交换,存款证(CD)是一个选择,时间通常在6个月到5年之间。如果你同意在预定时间内不提取资金,你将获得更高的利率。

如果你必须在限期之前提取资金,你就必须支付罚款。如果你是这种情况,那么这可能不是你储蓄的最佳办法。

货币市场存款账户使用方便

货币市场存款账户通常由银行提供,它们有最低存款和余额的要求,也有交易数量的限制。

货币市场存款账户与货币市场基金不同,前者由联邦存款保险公司承保,而货币市场基金则不然。

货币市场存款账户赚取的利息不如存款证,但取钱比较容易。

货币市场基金的风险回报

货币市场基金由投资公司和共同基金提供,这是二级储蓄账户的绝佳选择。

这些基金投资短期国库券,以及短期市政和公司债务。这样做的好处是,市场资金可以对利率的变化作出快速的调整。

虽然这些资金相对来讲比较安全,但在过度投资高收益储蓄账户时,风险会递增。

货币市场基金的最低投资额通常为500美元,有些高达3,000美元。一般来说,投资多少或进行多少交易,这个没有限制。你的钱也可以随时提取。

如前所述,联邦存款保险公司不为货币市场基金提供保险。

I-债券保护利息

I-债券由美国政府发行,旨在保护你的资金免受通货膨胀的影响。你可以在网上购买这种债券,无需支付佣金,增量从50美元到10,000美元不等。

当通货膨胀上升时,I-债券的利息也会增加。但这种利息的保护是有代价的。你的I-债券必须保留至少五年,否则会有罚款。

公司债券可能有风险

公司债券是公司发行的债务,你可以将其视为投资借条,你借钱给公司。债券在特定时期内以固定利率发行。

从信誉良好的公司购买公司债券会比较安全,但不会有高利率。如果你愿意承担一点风险,信誉较差的公司提供的回报更大。但如果它们破产了,你就会赔钱。

购买公司债券的缺点是购买时要支付佣金。此外,提前出售公司债券可能会有代价。

优化组合

在考虑到如何把钱存入银行时,有许多因素需要考虑,最大的因素是便利性。你多久要提一次款?尽管上述的建议大多风险较低,但你要考虑你的承受能力。

最好的做法是将资金分别存入不同的账户,同时注意联邦存款保险公司承保的限额。如果你有财务顾问,请向他们咨询。◇

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责任编辑:韩玉#

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