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夏林:财务自由的“肥火”和“瘦火”

现在流行财务自由,人们希望早日退休。(Shutterstock)
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【大纪元2023年07月12日】不知道什么叫“肥火”或“瘦火”的人,看见这两个词可能会迷惑。加拿大现在的野火还在熊熊燃烧,烟雾飘到美国和欧洲,政府扑而不灭,徒呼荷荷,莫非跟野火火势有关?

其实这与任何真正的火都没有关系。这两个词来源于一个简缩词:F.I.R.E (Financial Independence, Retire Early), 也就是“财务自由,提早退休”。现代人喜欢简写,每个字头选一个字,就变成了英文的“火”(FIRE)了。

现在各国政府界定的退休年龄大约在62至66岁之间,也就是到了法定退休年龄以后,政府会发退休金,原来工作的公司也会给你发退休金,再加上自己存的钱,来开始退休生活。去年夏天法国很多城市有示威游行,有些城市甚至发生暴乱和砸商店,是因为法国人抗议总统马克龙决定将法定退休年龄从62岁推迟到64岁,让法国人无法忍受。而马克龙明知大众反对也要一意孤行,是因为法国的养老金入不敷出,已经到濒临破产的边缘。

但在马克龙推迟退休年龄之前的2018年,世界上就兴起了FIRE运动,这个活动可比62岁退休早得多。在世界上,一些人发明了一套提早退休的理论并身体力行,在30多岁、40多岁或50岁左右,就存了足够的钱来过一生,所以他们就提前辞去工作或只做一些工作时间灵活的兼职,让自己有时间从事自己喜欢做的事或旅游,或什么也不做。应该说,所有的总统和总理们都会喜欢这种人,因为政府什么时候给他们发退休金对他们来说都无所谓。

当然FIRE运动的执行者并不是为了给某个政府的养老金省钱。他们纯粹为了不受制于死板的工作时间、地点和公司。他们努力工作十几二十年,高储蓄,低消费,投资于一些低成本、中低风险的领域,就能体面退休。你可能会说,30几岁就退休,听起来不太现实。如果到60多岁的时候,钱就花光了,那怎么办?

不用担心,这些聪明人已经发明出了一个能够放心退休的公式,就是你的年花费乘以25,如果小于你的存款,你的存款就能够几十年源源不绝地供应你的花销。或者,每年只用你存款的4%或以下的钱。当然,前提是你的大部分存款还在继续投资中。这样你的存款就会一直增长,支持你的退休生活完全不成问题。

当然每个人的生活方式不一样,对物质的欲求也不一样,这就引出了“肥火”与“瘦火”这两个概念。属于瘦火的人,是想尽快退休的极简主义者,而且物欲要求比较低,基本上很节俭。这样一来,要存的钱就不是很多,比较容易达到退休目标,通常10到15年之内就可以达到退休目标了。

而肥火是指那些对生活的品质有要求的群组。肥火们可能计划每年去几趟旅行,拥有名车,爱去豪华场合消费等等。所以要做肥火,你的存款基数就要高一些了。如果你的收入本来就不高,是很难达到肥火的,所以追求肥火的人多为高收入的专业人士或是企业家。

提早退休不仅诱人,而且可行。你的心中有这个愿望吗?如果有,那就早早行动起来,争取早日变成一个财务自由的肥火或瘦火。◇

责任编辑:文芳

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