华人洗钱欺诈贷款 加重加拿大房地产泡沫

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【大纪元2024年02月22日讯】(大纪元专题部记者易凡采访报导)调查显示,有大量的非法资金转移至加拿大,这些资金再通过当地银行贷款扩大影响,导致加拿大房地产市场产生泡沫。很多借款人能获得贷款,都是通过虚假的海外收入骗局,且借款人都来自一个特定国家——中国。

据加拿大汇丰银行的一位吹哨人披露,一名移民加拿大的华人女士,为了获得房产的抵押贷款,伪造了763,689加元的中国收入,从而使她在大多伦多地区的个人投资组合增加到五处房产。

该女士涉嫌从中国洗钱到多伦多房地产市场,利用虚假的就业记录从加拿大银行获得抵押贷款,也涉嫌利用地下钱庄为当地华人提供服务。

但加拿大调查新闻网站“The Bureau”(以下简称“调查室”)认为,这些都不是重点,此案之所以对当地政治造成冲击,是因为该案使加拿大对住房负担能力危机的调查达到了一个新的水平。

据“调查室”近日报导,来自印度的国际学生D.M.(化名)曾在加拿大的温哥华岛大学攻读商业硕士,并研究虚假收入抵押贷款欺诈。毕业后,他于2022年进入多伦多郊区奥罗拉(Aurora)的一家汇丰银行工作。

他在这家分行的抵押贷款审批团队工作时,发现了大量可疑的按揭贷款,尤其是在疫情大流行期间,该行向海外华人买家提供的按揭出现爆炸式增长。

这些中国移民从汇丰银行申请贷款时,往往声称自己通过在中国的远程工作赚取高薪。在深入研究贷款账簿并询问同事后,他做出了令人震惊的评估。

他所得出的结论是,自2015年以来,多伦多地区十多家汇丰银行分行已向海外华人买家发放了至少5亿加元的按揭贷款,而这些买家声称在中国的收入要么被夸大,要么根本不存在。

D.M.认为,这些海外收入骗局之所以在疫情期间激增,是因为疫情令借款人找到了一个听起来合理的借口——自己在其它国家远程工作,同时在加拿大度过疫情。

他还认为,加拿大汇丰银行存在系统性问题,向收入来源未经证实的海外买家发放的贷款存在高度可疑的问题。

2022年4月的一天,D.M.斗胆向银行高管发送了一封长达4页的电子邮件,揭露了这些潜在的欺诈行为,同时他还怀疑银行员工可能从欺诈中受益。

非法资金通过贷款放大影响

该投诉导致加拿大汇丰银行进行了一些内部改革,但是D.M.对银行的反应并不满意。一年多后,他冒险将指控诉对媒体曝光。

“调查室”对D.M.的指控进行了为期七个月的调查,并要求当地著名专家给予评估。其调查结果显示,加拿大汇丰银行和其它一些加拿大银行可能向海外华人买家发放了数十亿加元的可疑抵押贷款。同时有大量来自中国的非法资金转移至加拿大,这些资金再通过加拿大银行贷款放大影响,尤其是对多伦多和温哥华的楼价的影响,这是加拿大房地产市场产生泡沫的重要原因之一。

D.M.在接受媒体采访时表示,此类案例有数千起,而且规模很大。他说,勤劳的加拿大人被拒绝抵押贷款,而这些华人居民伪造文件并获得抵押贷款,使本已火爆的安大略省房地产市场升温。

他指,“这些人在加拿大没有稳定的工作或收入,但他们所做的就是洗钱骗局,并使用虚假文件获得抵押贷款。”

D.M.在举报中列举了多个案例,几乎所有的借款者都声称自己在中国拥有高薪收入。本文开头的案例只是其中之一。

另一名拥有三处房产的华人女性兼职做美发师,她声称在中国广州当“业务经理”,收入为536,280加元。“加拿大的工人被拥有几套房子的美发师赶出了房地产市场。这公平吗?”D.M.质问道。

疫情期间 地下钱庄活跃

2023年7月,反洗钱监管机构——加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)发布了一项针对48,000笔中国侨民银行交易的史无前例的调查。

FINTRAC发现,在疫情大流行期间,由于加拿大赌场关闭,中国地下钱庄的洗钱方式开始多样化,其中大量资金从中国(尤其是香港)电汇到加拿大的银行账户。这些账户的所有者往往声称自己是学生、家庭主妇、办公室经理或失业者,相互之间也没有关系。

FINTRAC指出,实际上他们在错综复杂的网络中充当“钱骡”。他们有时用自己的账户向其他人发送用于购房的银行汇票,或者充当海外投资者的替身买家。

钱骡,是指接受他人提供的现金,然后用自己的个人账户替他人将资金转移的人。通过看似互不关联的钱骡账户可以组成大型网络,这种交易都是由专业洗钱者提供服务。这种方式更容易逃避监管,是当前转移非法资金的一种常用手段。

FINTRAC还说,涉嫌钱骡的银行账户显示,这些资金被用来购买银行汇票,并滥用到房地产、证券、汽车和法律界。

“调查室”认为,D.M.所提供的证据与FINTRAC的调查相吻合。但两者的区别是,FINTRAC并没有调查银行方面是否参与,而D.M.认为,银行的员工接受过防欺诈培训,他们仅凭虚假收入证明就发放抵押贷款,令人感到不可思议。

D.M.在举报信中说,汇丰银行奥罗拉分行的一位经理向他透露,在中国大陆,有一个团队甚至会回复电子邮件和电话来“验证”来自中国的收入。D.M.认为,这是一个复杂且组织良好的骗局。

关于D.M.的举报,加拿大汇丰银行通讯主管威尔克斯(Sharon Wilks)表示,“作为一家全球银行,汇丰银行处于识别、预防和威慑金融犯罪努力的最前沿……我们不会与我们认为从事非法行为的个人或实体开展业务。”

近几年,“润”(逃离)出中国的人日渐增多。但如何将钱“润”出去成为一个难题,因为中共实行严格的外汇管制,每人每年不能购汇超过5万美元,因此地下钱庄异常活跃。

关于D.M.所举报的虚假收入骗局,其实在其它国家也存在。有的贷款中介甚至主动地“帮助”借款者,可见这种方式的普遍。

大纪元记者近日以购房者的身份致电澳洲昆省的一家华人贷款中介,询问能获得多少按揭,是否与收入有关。该中介了解了一些基本情况后表示,收入高低都不重要,“只要我们帮您‘包装’一下就行,需要您本人亲自前来,并签署一些协议。”为了让记者放心,该中介还补充说,自己已经从业十几年,执照从来都没出过问题。◇

责任编辑:连书华#

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