50岁后理财头号错误是什么 专家支三招解决

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【大纪元2024年04月16日讯】(大纪元记者夏雨综合报导)人生进入50岁,是知天命之年。这时的人往往要兼顾多种经济、家庭责任,从支付孩子的学费到照顾年迈的父母,还要为即将到来的退休储蓄。

CNBC财经网站4月15日报导,认证理财规划师兼Styled Wealth创始人奥特姆·克纳森(Autumn Knutson)表示,很多人可能觉得自己的生活、退休储蓄和财务状况在这个年龄段已经一成不变,但这种心态可能是您在50多岁时犯下的最大财务错误之一。

“在你50多岁的时候,仍然有足够的(即便不很充裕)时间来为你现在想要的生活,或你未来想要的生活,以及你60岁和70岁的生活做出你想要的改变。”她说。

美国“国会问责办公室”(GAO)2019年的报告显示,美国有近半数55岁以上的家庭没有任何退休储蓄。4月2日发布的一项研究表示,通货膨胀已影响到美国人生活的方方面面,包括他们现在认为舒适退休所需的金额,已经达到创纪录的146万美元。

三位经过认证的理财规划师表示,在50多岁的时候,你应该做出三个明智的理财决定。

虽然专家们讲的是美国的情况,但对各国居民来说,人到50岁,为未来的生活规划的基本准则是一致的,只是护理系统和费用、退休金账户和投资账户有所不同。

1. 长期护理保险

VLP Financial Advisors的认证理财规划师(CFP)和财务顾问安德鲁·芬奇(Andrew Fincher)表示,随着退休年龄的临近,50多岁是考虑长期护理保险的好时机。

与健康保险和医疗保险不同,长期护理保险涵盖晚年所需费用,例如辅助生活护理和家庭护理。

人的寿命越来越长,长期护理保险加价在即。(Shutterstock)

长期护理保险可以帮助你应对不断上涨的护理成本。根据Genworth的2023年护理成本调查,辅助生活设施的私人房间中位价格为每年64,200美元。现在购买保险还可以保护你以后免于支付高额保费。

“一旦你到了60岁,(保险公司)就会大幅提高保费,而且成本可能会非常高。”芬奇说,“在你50多岁的时候,有更多的灵活性来应对任何认知障碍。对此进行承保确实可以帮助你避免给配偶或孩子带来麻烦。”(延伸阅读:为退休生活努力存钱 注意七个意外的花销

2. 尝试增加401(k)供款(美国退休储蓄的一种)

认证财务规划师、Blue Ocean Global首席执行官兼CNBC顾问委员会成员玛格丽塔·程(Marguerita Cheng)表示,随着退休的临近,请尝试尽可能多地增加401(k) 供款。

“每年1月,如果你还没有达到最高限额,请将401(k) 供款增加1%。”她说。

根据富达投资公司的计算,如果年收入80,000美元的55岁老人将缴款增加1%,到67岁时,他们的退休基金中可以额外获得16,779美元。假设投资增长率为5.5%,就业稳定,以及薪资增长率为每年4%。

“在规划未来时,不要沉迷于现在。”程说,“现在你已经明了这些策略,看看是否可以将其中任何一项付诸实施、付诸行动。”

为退休储蓄。(fotolia)

3. 税负多元化

注册财务规划师、《十年与决策:任何年龄的财务规划》一书的作者乔·康罗伊(Joe Conroy)表示,在50多岁的时候,开始与配偶或个人一起向非退休投资账户存钱。

康罗伊表示,通过向应税经纪账户添加资金来实现投资账户多元化,而不是将所有现金存入享有税收优惠的个人退休账户,这是明智之举。这是因为从IRA中取出的每一美元都将作为退休时的普通收入征税,而经纪账户的收入则按较低的资本利得税率征税。

退休金存入延税账户可以暂时省税,但取款时得为这笔钱缴税。找理财师聊聊怎么省税,尽可安度晚年。 (Shutterstock)

“我们的目标不是将所有资金存入个人退休账户(IRA)。”康罗伊说,“50多岁是开始向非退休账户存钱的最佳时机……因为它仍然给你留下赚钱的时间,你实际上可以拥有现金流和一些时间来存钱,让钱增长吧,因此它会随着退休的到来而积累。”◇

责任编辑:叶紫微#

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