美国人要存多少钱 才能过上宽裕退休生活

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【大纪元2024年04月04日讯】(大纪元记者夏雨编译报导)周二(4月2日)发布的一项研究表示,通货膨胀已渗透到美国人生活的方方面面,包括他们现在认为舒适退休所需的金额,已经达到创纪录的146万美元。

2024年,超过400万美国人将年满65岁,平均每天有11,000名美国人退休,这种情况将持续到2027年。这是美国人历史上达到传统退休年龄的最大增幅。

西北互助银行(Northwestern Mutual)2024年规划与进展研究在1月份对4,588名成年人进行了调查。结果显示,与2020年美国人报告的951,000美元退休储蓄目标相比,今年这一数字增长了53%,比去年的127万美元增长了15%。

西北互助银行首席战略官、零售投资总裁兼机构投资主管阿迪蒂‧贾维里‧戈卡莱(Aditi Javeri Gokhale)表示:“人们舒适退休的‘神奇数字’已飙升至历史新高,而他们的目标和实际储蓄之间的差距也从未如此之大。”

“通货膨胀正在扩大我们对退休储蓄的期望。”他说。

2024年规划与进展研究还发现,在最接近退休的几代人中,只有一半的婴儿潮一代(49%)和X一代(48%)相信他们会在退休时做好财务准备。

退休生活需要的金额数量,取决于每个人的生活方式和消费习惯,居住的地方也是一个关键因素。(Fotolia)

每个世代的人退休需要多少金额?

研究显示,每一世代的人都认为自己舒适的退休生活所需资金,与他们目前储蓄金额之间存在巨大差距。

Z世代预计退休需要163万美元,但平均只存了22,800美元,缺口为161万美元。

千禧一代认为退休需要165万美元,但平均只存了62,600美元,差距为159万美元。

X世代预测退休需要156万美元,但平均存下108,600美元,缺口为145万美元。

婴儿潮一代预计退休需要990,000美元,但他们平均储蓄有120,300美元,缺口870,000美元。

即使是高净值人群也存在很大差距。研究显示,这群人预计需要393万美元来维持退休后的生活方式,但平均只节省了172,100美元。

研究显示,每一世代的人都认为自己舒适的退休生活所需资金,与他们目前储蓄金额之间存在巨大差距。(Shutterstock)

各代人的储蓄策略有何不同?

Z世代认为早起的鸟儿有虫吃。研究表示,他们相信,通过更早开始储蓄,他们将能够更早退休。

“如今的年轻人认识到要有退休规划,以及在生命早期积累财富的价值,比他们的父母和祖父母取得显著的领先优势。”戈卡莱说。

研究表示,Z世代平均在22岁时开始为退休储蓄。婴儿潮一代表示,他们从37岁开始储蓄,千禧一代从27岁开始储蓄,X一代则从31岁开始储蓄。

总体而言,大多数人预计退休平均年龄是65岁。但Z世代预计退休年龄为60岁,比婴儿潮一代早十几年,比千禧一代早四年, 比X一代早七年。

除了提早储蓄之外,Z世代还认为自己会活得更久。十分之三的Z世代和千禧一代希望庆祝自己的百岁生日。研究显示,这比认为自己能活到100岁的X一代(22%)和婴儿潮一代(21%)的人数要多。

西北互助银行Menke Financial创始人兼财富管理顾问凯尔‧门克(Kyle Menke)表示,对长寿的乐观情绪和对社会保障可能耗尽的担忧,也“推高了对退休储蓄的预期”。

“在很多层面上,延长寿命都是美好的,但挑战在于为此做好计划并为此付出代价。”他说。

退休账户可以帮助你积累财富。(Shutterstock)

大多数人忘记了税收

研究发现,只有30%的美国人制定了尽量减少退休储蓄税款的计划。

“如果财务计划没有解决税收对退休收入的影响,那么将资金存入401(k) 可能不足以让你舒适地退休。”戈卡莱说,“大多数人没有意识到,他们的退休收入在提取和支出时可能会被征收20%至30%的税。当他们认识到影响时,往往为时已晚。”

人们用来最小化税收的一些主要策略包括:

◾ 战略性地从传统账户和Roth账户中提取资金,以保持较低的税级。传统账户中的资金作为收入征税,而Roth账户的提款则免税。

◾ 进行战略性慈善捐赠,只要直接来自应税账户即可免税。

◾ 使用健康储蓄账户(HSA)或其它税收优惠的医疗保健账户来支付医疗费用。合理费用的提款是免税的。◇

责任编辑:叶紫微#

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