【大紀元9月4日報導】（中央社記者田裕斌台北四日電）油價飆破每桶70美元關卡，高油價時代正式來臨，面臨隨之而來的通貨膨脹，理財專家建議，高油價衝擊全球經濟表現的態勢確立，民眾在理財策略上應轉向可提供穩健獲利的投資工具為主，此外，利用金融工具所提供的優惠省錢，也是高油價時代必須具備的理財小技巧。
素有「末日博士」之稱的國際知名瑞士經濟學家麥嘉華認為，在中國原油需求未來10年可能倍增的供需失衡下，油價恐持續走高，且未來已難重見過去每桶40美元的光景，隨著油價帶動原物料價格的高漲，將使通貨膨脹成為經濟成長的夢魘。
在通貨膨脹的陰影下，企業獲利成長力道受到阻礙，實際獲利也將呈現縮水狀態，台灣人壽）副總經理林朝興認為，未來民眾理財的目標將以打敗通貨膨脹為首要目標，追求穩健獲利的保守投資心態將重新抬頭。
林朝興表示，從風險評估的角度分析，若想達到富足退休的終極目標，理財必須以讓財富能夠定速成長為原則，行有餘力再追求資本利得的機會財，在目前1年期定存利率頂多2％，但通貨膨脹率平均在3％至5％的情況下，原本最穩健獲利的理財工具「定存」，已讓財富呈現實際縮水的窘狀，相較下「保險」可讓民眾的財富在未來仍能維持一定的收益水準。
林朝興指出，目前保單預定利率約在3％左右，與定存相比仍有相當利差，且儲蓄險在繳費期滿後可提供每年固定比率的「生存保險金」，身故之後還有一筆「死亡保險金」，保障相對充足。
在低利、通膨的經濟環境下，「固本」應視為理財的最高指導原則，林朝興建議，持有具足夠保額、並設定一定保費比率連結較穩健標的，如債券型基金的投資型保單，每年平均報酬率視基金績效約有6％至10％的收益，相對直接投資基金或股票風險相對鎖定，且有固定報酬，是在高油價環境下必須進行的資產配置。
此外，高齡化趨勢，加上健保給付日益縮水，未來民眾在醫療照護方面所需將隨年齡增長而提升，因此林朝興也建議，在醫療、癌症險上需有一定的部位，以免醫療費用影響到應有的生活品質。
至於在生活面上如何在小處理財，銀行業者則建議，運用信用卡提供的小優惠省下生活周遭的「小錢」，也是在高油價時代中開源節流不可或缺的理財技巧，其中尤以「加油卡」所提供的優惠最能反映民眾需求，目前幾乎所有加油站業者皆有與銀行發行加油聯名卡，善用聯名卡提供的油價優惠，1個月可省下的油資可達上千元。
理財專家強調，在高油價環境下，理財更重視「開源節流」的重要性，尤其在高油價造成個人對投資前景悲觀下，積極順應經濟情勢轉換投資標的，可使自己的資產不受外在環境影響而持續向上提升。
