【大纪元8月1日讯】资美利达投公司 (UNIFI Companies) 张文进博士于 7月21日假马里兰财务中心举办退休规划讲座会，讲座内容深入浅出， 课题与听众利益息息相关，听众更是发言踊跃，张博士都能从专业的角度一一解答，给听众满意的答复。讲座会后张博士开放给听众问答时间更长达1小时，听众对张博士的专业水平及知无不答毫不保留的态度，都赞赏有嘉。张博士下次退休规划讲座会暂定于9月22日。定位请洽许玉云(电话301-656-1210分机 221)或张文进 (分机 239，电邮: [email protected])。
在此次退休规划讲座会中，张博士查觉多数听众都已经储备有相当的退休金，但对退休金在退休前后的投资方式、提取退休金的规则及罚款细节则不甚了解，张博士在讲座会都有详尽说明。
讲座会一开始，张博士就先测试听众对退休计划的认知，大多数听众都有某些程度的了解，但忽略了几项重要规则，张博士特别加以说明。Required Beginning Date (RBD)是退休开始的曰期，2003年以前是65岁，2003年以后则跟据出生日期有所不同；Required Minimum Distribution (RMD)是在达70 1/2岁那年该领取的退休金额；如果忘了提取RMD，那么罚款是未提取RMD部分的50%。张博士请大众千万不可忽视。张博士将于下周就提取及延续退休金的规则、退休金的移转及为您提供说明。
投资不要只重投报率
退休金并非一曰或一年就会用尽，您应有短期、中期及远期的投资规划，让您的退休金能适度的成长，至少超越通货膨胀(Inflation)，且不用担心投资市场短期的涨跌，如此您的退休金才能助您渡过黄金岁月，无后顾之忧。
投资方式千万种，因各人喜好而异。多数投资人的通病是资讯不足、只重投报率、忽视风险处理。最常见的现象是投资上涨舍不得卖，投资下跌更不肯卖，跌了太多干脆不要管它免得心烦。
如果您有类似上述情形者，张博士建议您应该是做些改变的时候了。投资的目的就是要多赚钱，但只注重投报率，完全忽略了风险的考量，是千万不可。利用专业投资团队(Managed Account)替您赚钱，是现在有钱人使用的投资管道，也将是未来投资大众的主流。张博士分享了数家专业投资团队的投资方式及财务状况。每家专业投资团队平均有将近2000位专业投资人，分散在全球各地，一天24小时的在管理至少2兆($200 Billions)美元以上的投资，这种投资管理策略，绝非个人或小型投资团体可以比拟的。
张博士用一家Managed Account和S&P500为例做比较(表一)，从12/1998 – 06/2007为止，8年半中S&P500平均每年上涨4.04%，Managed Account每年上涨9.46%，这其中包括了美国股市连续跌幅最惨的3年。Managed Account的风险指数(Beta)只有0.75，远小于S&P500的风险指数1.00；因此如果将风险指数算入回报率来计算正确的风险较正后回报率，那么Managed Account的风险较正后回报率则高达12.6%(9.46%以0.75)，远高于S&P500的4.04%。换言之，高回报率并不一定就要走高风险的管道，专业投资团队会运用各式风险处理方式，让您的投资在低风险中得到较高的回报率。
张博士运用5家公司的专业投资团队来协助客户完成投资的目标，2006年5家公司的平均回报率是22%，2007年前6个月的回报率是8%-10%。专业投资团队在风险处理上更是优越，2月27日当S&P500下跌3.6%，Managed Account只下跌2.2%。在专业分工的社会中，张博士建议您应该多利用专业团队替您管理财富，您才有时间去从事个人的嗜好并好好享受人生。想多了解Managed Account的朋友请洽张文进博士。
表一，Managed Account和S&P500回报率与风险对照表。
12/31/1998 – 6/30/2007 Managed Account S&P 500
回报率 (Return) 9.46% 4.04%
风险指数 (Beta) 0.74 1.00
风险较正后回报率 12.78% 4.04%
(Risk-Adjusted Return)
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