【大纪元1月15日讯】(大纪元记者超然编译纽约报导)保险是个必需品而非急需品。如果意外事件发生后再想买保险，恐怕为时已晚。对房主而言，家庭财产保险必不可少。因为保险可以起到保护抵押品的作用，如果你拒绝买保险，贷款公司甚至会将你的房子法拍。
如果你的保险过期了而没有及时续保，债权人有权不经过你同意直接强制“force place”上保险。这种保险价格要比一般的保费贵二至三倍，单是担保项目却非常基本，一般只有债权人要求的最低标准。所以有贷款的人千万注意，即使续保，不要让这种情况发生。
但在家庭财产基本险之外，还有多种保险险别需要你留意，而这些往往都是人们在事故发生后才会关注的。了解以下注意事项，助您未雨绸缪：
Flood洪水险：
有些地区属于必须投保的地区。每年发生洪水的概率在1%或以上的地区称为洪水高风险地区，在此区域的房屋如果按30年按揭贷款算，发生洪水风险的概率在26%。如果贷款由政府担保或符合房利美、房地美标准的，则房主必须投保洪水险。
但是，人们认为没有洪水风险的地方也不安全。25%的防洪索赔发生在洪水中风险或低风险地区，这些地方洪水保险都是可选的附加险。因为洪水不仅来自于暴风骤雨，堵塞的排水系统或损坏的防堤都可以引起水灾。几英寸深的水却可导致数千美元的损失，因此说洪水是国内头号自然灾害。
联邦国家洪水保险计划可提供保额高达$250,000元的洪水险。保费相对便宜，承保范围包括房屋及室内财产，还包括防洪堆砌的沙袋等保护费，及水灾过后清理淤泥和杂物的清理费。但要记住，千万不要等到飓风临近或大坝将塌的时候再投保，因为保险单生效有30天的等待期。
Umbrella全面保险责任：
你虽然不是百万富翁，却能让你以一个百万富翁的名义被起诉。如果败诉了，你会发现您的房产、汽车或船舶保险可能会不足以支付法官的裁决。全面保险责任险是针对有限的基本险责任（Liability Coverage）而设计的补充险。如果你投保该附加险，当你其他保险的额度用完时，全面保险责任险可为你提供$100 万到$500万元的保险费。
Valuables贵重物品险：
多数情况下，珠宝、毛皮等可以背书投保，是房屋基本险的附加险。大多数的基本险不仅在损失额度上有限制而且在承保的险种上也有限制。因此，如果你的投保标的物价值超出了保额上限，就应该考虑投保贵重物品或私人物品险。需要投保附加险的物品包括艺术品、乐器、运动器材如高尔夫球杆或高端跑车、邮票、钱币、枪支、银器、摄像机和电脑设备。
Business生意险：
SOHO族的家指既可办公又是生活住所。如果你在家庭办公室 (Home Office)中生活，记得为你的设备和业务投保一份生意险。即使是小公司也需要对生意风险采取全面的保护。如果你仅投保住房财产险，如果生意财产被盗、房屋被烧、或者邮递员在你家门口摔伤等事件就不包括在房屋财产保险责任范围内。因此，向你的保险经纪人说明你所经营的业务种类、雇员人数、和库存清单等，投保相应险种。
Animals动物险：
一些野生动物、及某些被认为是危险品中的狗不包括在承保范围内。如果你有鳄鱼、巨蟒或德国牧羊犬（German shepherd）、秋田犬（Akita）、杜宾犬（Doberman），你就需要另外投保。
Empty空房险：
如果你购置了新房，且在旧房卖出前搬迁，闲置的旧房即使是全额付清款项，其所上的房屋财产保险仍将在一定时期内失效（通常是90天）。联系你的保险代理人，选择可行的保险品种。
Renters房东险：
如果你将房屋出租，你将不再适用房主保险。因为你现在是房东，所以你需要房东保险，它会承保你的财产损失及法律规定的应由你本人承担的义务。大都会保险公司（MetLife）推出的房东租借保险内容涵盖了房屋及其他诸如车库、车棚及供租户使用的家具、及电气设备等个人财产。
Junior青少年险：
当你的孩子上大学，他使用的物品可能会包括在你的基本房屋财产保险内，但仅限于保险单上的限定。如果他带着的昂贵电子设备，或你担心他在宿舍或校外造成财产损失或人身伤害，那就考虑一下承租者保险吧，这个保险会帮你的忙！
保险柜Safe-deposit box：
存在银行保险柜中的贵重物品和重要文件就一定安全吗？其实，保险柜并不安全，至少避免不了火灾、水灾或银行职员恶意盗窃的可能。联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）和银行只保障存款，而非保护保险柜中的物品。所以要考虑在基本保单上背书投保或分别投保。
身份证ID被盗：
窃取别人的身份是国内的主要罪行之一。一旦你的ID被盗，取回ID费时费力，而且费用昂贵。因此，支付时要提高警惕，在你的房屋财产保险上也应该附加ID欺诈条款。有的公司保费为每年$25元，保险范围包括恢复ID的费用，包括工资损失和律师费。
Wedding婚礼险：
与大多数条款不同的是，婚礼保险是一次性的，需每年更新。根据你的不同选择，保费从一次性交付$160元以至更高。旅行结婚保险计划保障了由于天气原因、服兵役或其他意外事件所导致的婚礼延期或取消。2007年和2008年40%以上的婚礼保险索赔是涉及厂家和场地问题的。由于经济下滑而导致企业倒闭，致使 50%发生这些问题的厂家、摄影师和婚礼策划都未能使婚礼仪式如期举行。 (http://www.dajiyuan.com)
