【大纪元2016年09月30日讯】在你购买汽车保险时，你的注意力可能都集中在买责任险上（Liability），即如果车祸过失在自己，那这个责任险就可以为对方提供赔偿。责任险非常重要，这毋庸置疑。但你有可能忽略了下面这两种保险，即“未投保驾驶人险”（UM，Uninsured motorist）及“投保额不足驾驶人险”（UIM，Underinsured motorists）。从律师的角度来看，UM/UIM这两种保险更为重要，因为它们是保护你自己的。
但是，新泽西州允许驾车人买这样的基本保险，对财产损失最多赔偿5000美元，对人身伤害赔偿可以为零。这意味着，如果你出车祸时碰到的一个祇买了这种基本保险的司机而且过错在他，那你只能从他的保险公司得到最多5000美元的损车赔款，而对你身体伤害的赔偿则为零。
上述情况是完全可能发生的，你可能会碰上一个只买了基本保险，或只买了$ 15,000的责任险的肇事司机，这时，拥有“未投保驾驶人险”（UM）及“投保额不足驾驶人险”（UIM）就显得特别重要。UM/UIM是你和自己保险公司之间的合约。如果你买了它们，那么当你碰上没买保险或只有很低的责任险的肇事司机，他们无法赔偿你的全部损失时，你就可以向自己的保险公司要求索赔差额，包括车辆损失和人身伤害。
举个例子，比如你在一次事故中，受了重伤，过错在对方，但他只有一个$ 15,000的责任险，你自己买了$ 100,000 的UM / UIM。在这种情况下，你可以从对方的保险公司得到$ 15,000的赔偿，同时你可以从自己的保险公司要求UM / UIM索赔金额$ 85000，这个金额是$ 100,000减去对方赔偿的$ 15,000之后的差价。
还有一个实例。最近，我的一个客户委托我们事务所代理她的车祸事件，是对方的过错，她受伤严重，治疗费用明显要超过$ 100,000。但是对方只有$ 15,000的责任险。虽然我的客户自己有$ 100,000的责任险，但她的UIM险只有 $ 15,000，结果她最后只能得到$ 15,000的赔偿。
很多人总是购买最低限额的保对方的责任险，他们认为反正自己的车价值不高。他们想，即使是自己责任的严重车祸，造成人员受伤，而自己又赔偿不起的时候，大不了就申请破产。可是他们忘记了，拥有UM / UIM保险是多么的重要。你应该买你能负担的起的最高赔偿额的UM / UIM以防“万一”。交通事故确实天天在发生，人们经常会在车祸中受重伤。虽然金钱无法直接治愈你的伤口，但它确会给你带来巨大的帮助。
本事务所专精车祸事故及处理人身伤害赔偿。免费中文咨询专线: （973）376-0012。
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