【大纪元2022年03月28日讯】文：Shirley Wong・皆盛理财（湾区理财、旧金山保险专家）
银行低息赶不上通胀，市场股票、基金风险较大，分散投资最佳选择：Series I Bond。
在充满不确定性和市场动荡的情况下，很多保守的投资者正转向并寻找比较稳定收益的投资产品，特别是在当前经济形势下，投资者如何选择合适的投资产品，以分散投资风险为确保累积的财富或退休计划，不受资本市场日趋动荡的影响。
联邦政府发行储蓄债券Series I-Bonds，是众多客户考虑的投资选项之一。投资者除了调整传统投资，包括股票、基金、公司债券组合及另类投资外，加入Series I Bonds仍然是投资组合中有价值的补充项目。
什么是I-Bond？I等同于Inflation通货膨胀，Series I-Bond是联邦政府发行的储蓄债券，你借钱给政府，政府付你利息，作为借贷的回报。
I-Bonds是30年期限，并且每6个月调整一次利率。利息设定分为两部分组合，固定利息部分和通胀部分，固定利息部分从购买I-Bond发行日起已是固定的，通胀利率部分按照CPI-U消费者指数每半年调整一次，利息从现在至2022年4月是7.12%，5月再作调整。
因为是联邦政府发行的债券，所以没有本金亏损和违约的风险，虽然发行期限是30年，30年到期后就不再付利息，但I-Bonds是比较灵活的，头12个月不能赎回，第2年至第5年赎回本金只需要付最后3个月利息罚金，5年后赎回就没有任何罚金了。
投资组合加入I-Bonds，不但可以在退休规划方面延税，在教育基金规划方面免利息税（如符合收入要求）。
物价高企，通胀飙升，投资I-Bond可以完全抵消通胀带来的资本贬值风险，对于在银行储存现金，并持有一年以上的客户，投资I-Bond是绝对优势的选择，利息收益完全高于银行定期或活期利率回报。
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Series I Savings Bonds资源：https://www.treasurydirect.gov/indiv/products/prod_ibonds_glance.htm。
黄小姐（旧金山理财）有二十多年的投资及理财规划经验，曾在AXA Advisors、Citi Bank等大型金融机构担任资深理财顾问。她同时拥有MBA金融硕士学位，也是美国CFP协会认证的注册理财规划师（CFP）及注册投资顾问，此外还拥有国税局注册税务执照，及各类保险执照（年金、人寿、长期护理、商业、房屋、财产、劳工等），专业服务湾区保险、旧金山保险。黄小姐及其团队联合湾区资深精算师、会计师、律师团队致力于为客户提供一站式个性化财务规划服务，助力客户实现资产增值、优化税务，实现最大化实际收益。黄小姐及其团队精通英语、国语、粤语等多种语言，想要钱景无忧，请马上致电650-731-4428或415-420-0232，或电邮至info@akadvisorsinc.com预约咨询。#
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本文刊载于旧金山3月23日理财版
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责任编辑：李曜宇
