【大纪元2月19日讯】（大纪元记者李清怡编译）24岁的艾美丽‧玛多克斯（Emily Maddox）家住田纳西州诺克斯维尔（Knoxville）市，属于那种信用卡公司所青睐的客户，她有一份很好的工作，日常生活中量入为出，但是她从来没有用过信用卡，也没有想过要去申请一张。
《今日美国》报导，在这个平均每人持有五张信用卡的国家，艾美丽显得有些另类，但在生活中拒绝使用信用卡的人却认为选择这种生活方式并没有什么过时，而且他们确信：随着消费者越来越看清使用信用卡的弊端，会有越来越多的人加入他们的行列。
据联邦储备局数据显示，信用卡的使用开始减缓，信用卡债务占大部分的循环信贷，11月份下降了近20%，这是有史以来最大降幅。这说明随着银行收紧贷款标准，消费者从银行的借款也在减少。据Equifax数据显示，去年10月间，新开信用卡账户较2008年同期相比下降了46%。
但是放弃使用信用卡比减少使用信用卡更激进。租车时，没有信用卡就很难租到车，而有些酒店不接受银行借记卡（debit card）或现金支付方式。许多消费者专家表示，规范的使用信用卡是一种建立信用记录的最有效方法。
拒绝使用信用卡原因
以下是消费者选择不再使用信用卡的原因：
——崇尚更简单的生活方式。
两年前，Adam和Courtney Baker计划要削减债务、卖掉大部分财产、花一两年时间周游世界。他们卖掉了自己经营的小公司和一处出租房产，还掉了1万1千美元的信用卡债务。
最初他们计划在旅游期间使用美国运通卡（American Express）。但是当这对夫妇清偿了所有的债务后，他们决定只用借记卡和现金。手中没有信用卡使他们有效地控制了开支。
——借记卡被越来越多的人接受。
十年前，不想使用信用卡的消费者们可以有两种选择：或是携带很多的现金，或是使用支票。今天借记卡结合了纸币的功用及塑料卡片的便捷，同时大多数能够接受信用卡的商家也能接受借记卡。因此近年来，借记卡极度盛行。
Auriemma咨询公司2009年7月的一项调查显示，28%的消费者在过去的一年里改变了消费支付方式。借记卡的使用增加，而信用卡的使用量则大大减少。46%被调查的消费者表示，他们相信使用借记卡可以有助于控制支出。
——不满信用卡行业的惯例
34岁的蒂姆‧麦克法林（Tim McFarlin）来自加州尔湾（Irvine）市，是一名处理消费者破产案件的律师。八年前他就不再使用信用卡了，因为他觉得信用卡行业的商业惯例对于消费者不公平。他说：“消费者在生活中无论何时哪怕遇到一点点的经济困境，信用卡公司都会对其提高利率，高达到20%到30%。他们会想尽一切办法使你的生活变的更麻烦。”
去年，国会通过立法，限制信用卡签发方提升利率和各类收费。但是这些规定直到今年2月22日才开始生效，而且信用卡公司知道这一变动，已经大大提高了利率和各项收费。
不使用信用卡的不利之处
一些消费者专家认为，对信用卡持谴责态度的消费者是受到了误导。信用卡与借记卡相比，能够为消费者提供更多的保障，而且规范地使用信用卡可以帮助消费者建立良好的信用记录。
如果信用卡被盗用，持卡者可以拒付。联邦法律规定信用卡持卡人对于信用卡被盗用的损失金额最多只需承担50美元，而且多数信用卡公司为身份被盗用的受害者都规定了零风险政策。
联邦法律也对借记卡持有者应承担的损失金额做出限制，但是问题解决起来更加复杂。被盗的借记卡在被使用时，持卡人账户里的钱就立刻划出去了，所以消费者只能是在事后去要求陪偿。同时，未支付的支票可能跳票。
如果使用借记卡买到次品，退货就更难。信用卡的持卡人可以直接拒绝支付相关款项，而借记卡的持卡人则不得不为了退款事宜而大伤脑筋。
但是借记卡使用者用不着担心利率会升高以及最新的收费。他们只需要清楚知道自己的银行账户里还有多少钱，否则，他们在使用借记卡消费时将因消费额超过账户余额而被收取大量的透支费用。在那些大银行中，透支费平均为34美元，这就是说，几笔小额的消费如果出现透支，都会产生几百美元的透支费。
据免费提供信用分数信息的消费者网站Credit Karma公司称，不使用信用卡的消费者，平均信用分数在563分，而至少携带一张信用卡的月付消费者，平均信用分数为689分。该信息数据来自TransUnion信用分数资料。
消费者信用教育网站Credit.com总裁John Ulzheimer表示，借记卡消费不会积攒任何信用分数。但奇怪的是，对信用卡进行指责的人却都是信用度最好的人，他们可以很好地管理他们的信用，非常规范。
当爱美丽前不久打算买辆新车时，了解到了不使用信用卡的弊端。她看好了一辆2010年新款尼桑车，当地销售商给她的出价很吸引人，但是当她去申请五年期贷款时被拒绝，理由是她没有任何信用记录。
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