【大紀元7月10日報導】(中央社記者王治平台北10日電)7月是社會新鮮人踏入職場的季節，有了第一份工作，擬定理財目標、選擇合適的理財工具，已成為刻不容緩的事。群益投信認為，剛步入社會的新鮮人，多半沒有太多積蓄，強迫自己儲蓄，先累積資金，是理財的第一步。
強迫儲蓄的方法很多，不過對新鮮人來說，銀行定存雖然收益穩定，但利率低；標會則須考慮倒會風險。因此整體而言，投資共同基金具省時省力、投資資金門檻低，風險較低等優點，群益投信建議社會新鮮人應該多利用這些優勢來累積財富。
至於如何在幾百檔基金中選擇適合自己的投資標的，群益投信認為，年齡並不是選擇基金的唯一條件，還必須考慮到自己的投資個性。由於每種基金追求的收益與增值目標不同，承擔的風險也因而有異，要清楚自己的個性，瞭解對風險的承受能力，再決定適合的基金。
長期績效穩健的基金勝過表現大漲大跌者。根據群益投信統計今年以來至7月7日台灣股票型基金表現，台灣 158檔一般股票型基金中，只有37檔今年以來表現優於大盤的-2.77%報酬，其中具正報酬的更只有17檔基金；若進一步以「漲幅領先大盤，跌幅小於大盤」的條件評估，台股自4月中旬的6916點拉回以來，於5月17日創下5450點波段最低，跌幅達21.19%，這17檔基金中，則有15檔基金表現超過大盤。
經過台股震盪起伏，這15檔基金淨值在7月7日還能維持在10元以上者，只有群益馬拉松基金、建弘萬得福基金、保誠高科技基金、金鼎概念型基金四檔，符合評選標準，表示真正能為投資人在股市趨吉避凶的基金仍舊是少數，所以社會新鮮人在選擇基金時，應審慎為之。
群益馬拉松基金經理人王智民表示，在大盤修正的過程中，高股息概念股值得留意，特別加碼穩定性高及高配息的電信股與抗跌性強的金融股。在市場氣氛不佳的情況下，馬拉松基金持股以分散為原則，追求長期穩健的績效表現。
除了參考基金過去不同期間的績效外，投資人還需要知道基金的波動係數並與同類型基金比較，才能了解這支基金的全貌。投信投顧公會每月公布的基金績效表，提供的評比指標有年化標準差、β值及夏普值。年化標準差用來衡量報酬率的波動性，因此數字愈低愈好；β值用來衡量基金的市場風險，因此β值愈小愈好，夏普值用來衡量每單位總風險所得的超額報酬，因此愈高愈佳。
定期定額要發揮時間複利、平均成本的效果，必須要投資三、五年以上，才能顯現，只要投資區域及產業向上發展，就不要因為短期虧損而贖回基金。因此社會新鮮人不妨每個月省下部份娛樂與治裝費用、定期定額投資共同基金，達到強迫儲蓄的目標。
