【大纪元8月26日讯】（大纪元记者秦飞综合编译）一项具有里程碑意义的美国信用卡立法的最后部分于上周日生效，这一法律对信用卡利率和收费实行新的限制。
《华盛顿邮报》报导，尽管其中大部分条文已于今年早期开始实行，但消费者仍需留意一些重要的变更：
限制罚款
该法律要求美联储（Federal Reserve）写下书面法规，概述信用卡公司应向延迟付款或超额购物的消费者征收多少罚款。新条例禁止他们收取超过违规部分的罚款。例如，如果你延迟支付20美元的付款，你的罚款不能超过20元﹔或者是如果你超额花费了5美元，你的罚款也不能超过5元。
取消某些收费
信用卡发行机构被禁止收取不用信用卡时的闲置费。在你每次违规时他们只能收取一项费用。因此如果你延迟付款一次，则他们只能收取一次罚款。
必须告知提高利率
如果信用卡公司提高了用户利率，他们必须告知原因。一旦你的利率被提高，信用卡机构必须每隔六个月对其重新评估。如果你因表现良好而可以降低利率，信用卡公司必须在评估后的45天内调低你的利率。之前信用卡公司如提高利率，他们之后无需重新评估。
保护礼品卡
该法律也为商店礼品卡建立了新的保护条例，这种礼品卡只能在一家零售店内兑换，而预付礼品卡则可在很多地区使用。上周日开始，所有售出的礼品卡有效期至少为5年。事实上，即使你有一张礼品卡，而它将在这之前到期，卡内任何未被使用的余额也必须可在至少5年内有效使用。你可免费更换过期的礼品卡。
长期以来消费者一直对礼品卡的某些收费存有意见。在新的法律下，每月只能收取一种费用，只有礼品卡在一年内未被使用的情况下才能征收闲置费。但你在购买某些礼品卡时仍需付费。新法律不适用于那些作为奖励或促销计划一部分的礼品卡，以及作为活期支票账户替代品的可充值预付卡。
银行损失罚款收入，有利消费者
《华尔街日报》报导，新法律生效后，估计信用卡发行机构每年将减少30多亿美元的收入。
信用卡比较网站CardHub.com总裁帕帕季米特里（Odysseas Papadimitriou）估计，2008年信用卡发行机构通过征收延迟付费罚款收入了114亿美元。他预计新法律生效后这项收入将减少到81亿美元，即减少29%。
新法规声明从8月22日起，延迟付款的信用卡持有者将被征收25元或最低应缴金额，以较低者为准，取消了信用卡公司的39元常规罚款。但发行机构可向6个月内重复违规的用户征收35元罚款。
发现金融服务公司（Discover Financial Services）总裁内尔姆斯（David Nelms）6月说，新法律中关于延迟付费的条例将使公司减少8千万至9千万美元税前收入。
美国银行（Bank of America Corp.）上月预测新条例实施后，在利率和费用方面他们的税后收入将损失10亿美元。
为弥补新法律实施后以及之前条例更改带来的损失，一些信用卡机构已采取了相应对策：提高转账和预付现金以及海外交易的收费，开始征收或提高信用卡年费。
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