【大纪元2013年05月22日讯】近年来经济萧条迫使许多人陷入资不抵债的困境，许多人拖欠了大量的信用卡债或银行贷款债，很多人考虑通过破产来清除旧的债务包袱，如果你在2005年以后没有申请过破产，就可以考虑这一办法。根据联邦法律规定，破产清债每人八年只能有一次这样的债务解脱机会。
哪些人适合搞破产清债？
通过破产申请，债务人可以清掉许多债务，诸如信用卡债，银行债，赌博，赌场所欠的债，作生意赔钱欠的债、租金，货款，欠的工人工资，医疗账单，以及欠公司或个人的债务，包括因驾车肇事而造成的人身伤害所欠的债务。曾有人因车祸被告并被法院判决应给付受害人几十万甚至超过上百万的赔偿金，这都是可以破产清掉的。你有豪华车，如果上面有很大的贷款，你也可以破产并保住你的车，但要根据具体情况而论。
但是破产清债之举不是万能的，有些欠债是不可以通过破产破掉的，欠政府的税款、罚单一般是破不掉的，欠学生贷款债、儿童抚养费一般也破不掉，而且因酒后驾车肇事而造成的人身伤害债务一般是破不掉的，目的就是要遏制酒后驾车现象。
此外，有资产的人也不适合进行破产清债，如果你有大量股票在手，或有欠银行不动产贷款的物业主，你有可以变现的资产，是可以通过变现资产来还债。此类人士可通过破产专业律师代表你与债主们谈判解决，以免被债主忽悠。
还不起房贷怎么办？
有些人因买房子或土地欠了银行的钱，但是又无财力还贷款，如果房屋或土地的价值低于市价，而且所欠银行贷款远大于房屋或土地的净值，房子或土地其实就成了鸡肋。这时有两种选择：要么放弃房屋或土地产权，申请第7章破产，由银行拍卖该不动产；要么申请第13章破产，通过破产法院停止银行的法拍程序，并同时向破产法院证明你有可靠收入来支付每月的房贷。如果你是第一种选择，你就会丧失房屋或土地产权，好处是你可以在此将你所欠的银行帐全部抹去，不管银行法拍的钱是否能还清贷款，银行将不得向你追讨房贷差额。如果你是第二种选择，你能保住你的房屋或土地产权，但是你要按时支付每月的房贷以及法院和信托人的各种手续费。法院会给你五年的时间来让你处理你在银行法拍前所拖欠的房贷，如果你中途无法按时支付每月的房贷，你的第13章破产申请会被转变成第7章破产。
破产清债前不能有大动作
一旦你下决心搞破产申请，你就要立即停止再刷信用卡，同时你也应立即停止再月付信用卡债，因为你自此往后付的钱都是毫无意义的白付。有些人已有心做破产，于是大刷信用卡，买名贵服装，首饰或到度假名胜游玩猛刷信用卡，然后很快来做破产申请，这也是不行的。因为这是恶意消费，法院会不批这类破产申请。
有些人企图通过把财产转移到别人名下，如将自己的名字从房屋或土地的产权证上拿下，把股票、有价证卷、名车卖掉，把银行的大笔存款取走，或通过离婚来达到财产转移的目的之后，然后自己再来做破产申请。这种做法在美国破产法院根本行不通。因为破产法院要审查债务人过去六年的所有的资产转移纪录。破产法院有权追回，撤销或否定债务人过去六年间的所有不当资产转移交易。
有些人故意给债权人写空头支票，或想方设法恶意从信用卡提现，债权人也会出来反对的。如果债权人反对有理，破产申请程序就会变成诉讼程序，这就麻烦了。破产律师也会明确告诉债务人破产申请的律师费不包括破产诉讼法律服务，债务人此时要花更多律师费才能把案子进行下去。
破产清债是清除坏的信用，以后再建立新的良好信用记录，因此破产不会影响到你的家人或公司的信用及资产，也不会让你出不了国、丧失行动自由、申请不了移民、找不到工、开不了公司、贷不到款或从此再没有信用卡用。建议有破产清债务想法的人咨询破产专业律师后再作决定，本文并非针对特定案例的法律咨询，请勿套用。
（本文由天予律师楼提供，电话：718-675-9297）◇
（责任编辑：钟鸣）
