【大纪元2019年03月06日讯】（大纪元记者温妮综合报导）据房贷顾问透露，新西兰各银行已经开始考虑利率上涨2%的情况下，潜在贷款人的负担能力。房地产网站模拟数据显示，如果利率上调2%，奥克兰房主可能每月需要为现有贷款多付1000元。专家认为，趁着利率偏低，尽快还贷是明智之举。
若利率上涨 你会增加多少还贷额？
近期房地产网站OneRoof与其数据合作伙伴Valocity模拟了利率从5%升至10％，新西兰6个主要城市住房贷款的还款情况。
结果发现，压力最大的是奥克兰，如果利率升至7%，奥克兰房主每月可能要为现有抵押贷款多付1000元；如果利率升至9%，每月需增加2000多元。
若利率升至7%，惠灵顿人每月需多付800元，陶朗加人每月需多付600元。变化最小的是达尼丁，若利率升至7%，每月只需增加202元还款额；利率升至10%，会增加1097元。
这些数据是根据各城市中间价估算的，如果你买的房子更贵，那么增加的还款额会更多。
OneRoof编辑沃恩（Owen Vaughan）表示，目前利率处于历史低位，但央行表示，未来可能会加息，10%的利率在新西兰并不罕见。
贷款中介公司Squirrel Mortgages负责人博尔顿（John Bolton）表示，各银行已经在批准贷款前，计算利率上调2%的情况下，贷款人的负担能力。
无贷款住房拥有率降至33%
自2016年11月以来，官方现金利率（OCR）始终处于1.75%的历史最低位。不过，尽管利率持续偏低，但新西兰无贷款住房拥有率却在下降，目前只有三分之一的房产没有抵押贷款，这意味着很多人退休时仍未还清债务。
OneRoof网站3月3日发布的房产报告显示，全国无贷款住房拥有率从2014年的36%降至目前的33%。全国67个地区中，有41个地区在过去5年里无贷款住房拥有率出现下降，只有Coromandel和Wairoa两个地区超过50%。
沃恩表示，这表明，新西兰可能面临很高的房贷压力，而新西兰人希望退休时没有房贷的梦想，就像20多岁时购买首套房的梦想一样，正在迅速消失。
Valocity估值创新总监威尔逊（James Wilson）表示，过去5年里资本增值显着，加上低利率，人们用增加的净值购买汽车等其它资产，结果可能导致贷款人背负更长时间的债务，甚至不得不推迟退休时间以偿还贷款。
无贷款住房拥有率低的另外一个原因是高房价，因为购房者的负债超过了其负担能力，并降低了他们晚年存有一定存款的机会。
最新调查显示，65岁以上的人群中，有13%仍在租房，另有13%仍在偿还抵押贷款；在55～64岁的人群中，只有38%的人完全持有自己的住房。
如何最短时间内还清贷款？
去年1月，房贷经纪公司Mike Pero Mortgages首席执行官柯林斯（Mark Collins）曾敦促人们考虑未来3～5年的融资情况，因为越早还清贷款，你支付给银行的利息就越少。
事实上，现在很多家庭都在这么做，他们采取的策略包括，先在便宜地段购买一套普通住房，并抵挡住升级住房（换好房）、翻新或扩建的诱惑。对于孩子们已经离开的空巢老人来说，如果愿意缩小户型，也可以更快地还清贷款。
据Oneroof网站报导，拜尔（Josh Byer）夫妇偿还贷款的首要策略是买房要适度。他们有很多朋友和同事住在昂贵的街区，而且只要条件允许就会升级住房。但拜尔夫妇却在房价飙升前的2011年，选择在奥克兰便宜街区购买了一套住房。
他们在购买之初，就决定提前还清贷款，因此他们放弃了很多不必要的奢侈开支，包括度假、服装乃至理发等琐碎的消费。这样一来，20年期的抵押贷款他们只用了7年就还清了。
另一对夫妇卡莉（Carli）和大卫·阿格纽（David Agnew）不到15年就还清了25年期的抵押贷款。
BNZ银行移动按揭（mobile mortgage）经理舍基（Shilane Shirkey）表示，如果你采用经验证有效的策略，可以更轻松地偿还抵押贷款。她提出了四点建议。
（一）化零为整增加还贷额
例如，如果你需要在30年内还清80万元贷款，最低还款额为每周901.10元，那么你每周还个整数910元，最终约可节省2.2万元，并提前9个月还清贷款。
（二）采用每周还贷的方式
从长远来看，增加还款频次可以减少需要支付的利息，而且能够节省一大笔还款额。例如，你贷款66万元，如果每周还款的话，相比每两周还款可节省18.8万元。
（三）拆分贷款
与舍基一样，柯林斯（Mark Collins）也建议将抵押贷款分成不同部分，这样可能有助于规避利率同时大幅上调所带来的风险。
舍基表示，如果你将贷款分成不同的类型，例如等额本息还款（Table Loan）和定制贷款（tailored loan），你可以先还清其中一种贷款。如果你以这种方式在15年内还清50万元贷款，那么你可以节省27.8万元。
有些贷款，比如BNZ银行提供的定制贷款，还款额会逐年递增，这样可以加快还款进程。还清一笔贷款后，再开始还另一笔贷款。
（四）抵消还贷额
以你日常TotalMoney账户的余额抵消你的TotalMoney住房贷款，那么你不仅可以节省大量利息，而且可以缩短贷款期限。
汇丰银行新推3.69%两年期利率
尽管很多人已经开始为利率上涨做准备，但目前利率仍然持续偏低，而且各银行仍在以超低利率刺激市场需求。
3月5日，汇丰银行（HSBC）推出了有史以来最低的2年期特惠利率3.69%。该利率打破了该行于2016年8月创下的最低2年期利率3.79%，而且比Kiwibank提供的第二低利率4.19%低50个基点。
此前汇丰银行推出了3.95%的 1年期、2年期和3年期利率。现在该行收回了这些利率，但将其2～5年期利率分别降至3.99%、4.39%、4.89%和4.95%。
汇丰银行下调利率是因为从2019年初开始，新西兰2年期掉期利率下跌了10个基点。另外，由于悉尼和墨尔本房价持续下跌，人们担心下跌趋势会蔓延至奥克兰。
该行首席执行官拉塞尔（Chris Russell）上月对媒体表示，其夏季行动旨在刺激疲弱的市场需求。
目前Westpac银行和TSB银行也在提供3.99%的1年期特惠利率。
责任编辑：上官翎
