【大纪元2019年05月14日讯】最近十年来，大面额寿险的“保单融资”似乎是一个理财规划绕不过的话题。用无形无质的寿险保单来进行抵押融资？用银行的钱来购买千万面额寿险？如何偿还融资金额而不影响保单？
记者有幸采访了金北保险集团市场总监陈俊荣先生，希望这位具备“特许寿险师”和“特许财务顾问”职称的理财高手，能为读者解开大额寿险保单融资方面的谜团。
采访在金北集团整洁优雅的亚特兰办公室进行。从业23年，服务超过3,000客户的陈先生，举手投足间透露出的从容与自信，无论是从儒雅的谈吐仪态，还是丰富的专业知识，都无不彰显出其百万圆桌顶级会员的职业素养。
陈先生介绍道：“保单融资和房屋贷款原理类似，就是将资产（保单/房产）净值部分抵押给某些特定银行，换取贷款来支付保费，这样高净值人士就可以以较小的资金取得大面额寿险，特别是从事商业的客户，不会因为购买保单而失去大量流动资金。”
陈先生接着举实例说明，金北保险集团曾经为一位40岁左右中国大陆上市企业高管M先生购买1,200万美元面额的人寿保险，一次性付款保费为180万美元，第一年即产生150万美元左右的保单现金值。当时为M先生办理的保单抵押取得125万美元的3.75%低息贷款，相当于M先生当下只用了55万自有资金，就取得一份人民币面额近亿元的保单。客户从第二年才开始每年支付给银行利息。万一投保人身故，这保险公司赔付的1200万美元，先偿还银行贷款，就是当初借来的保费125万美元后，余额则支付给受益人。M先生非常满意这种设计， 而且每年3.75%的贷款利息，他认为非常优惠。
陈先生进一步说明，融资购买的保单，现金值每年都会产生平均6%-12%的红利，而在支付了3.75%左右的贷款利率后，还有盈余而令现金值更快速的增长。就好比房产的租金收入，如果远高于房贷支出，就是一个非常成功的投资。
在采访即将结束之时，收获良多的记者希望陈俊荣先生能与广大华人客户分享一句他的从业心得。陈先生沉吟之后说道：“一份稳健的大额保单，成就了客户的财富传承和经纪人的事业辉煌。我把它看作一种最可珍视的家庭奢侈品”。
金北保险集团——代理30家美国大型保险公司，接受寿险申请最高面额可达2,000万美元。60秒电子报价，24小时贴心服务，旗下200位华人代理，服务美国50州，精通国、粤、英语和福州话。咨询电话917-900-9003,或扫码微信咨询。◇
责任编辑：张释心
