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老人还能贷款买房吗?

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【大纪元2024年03月08日讯】(大纪元英国记者站报导)英国有一些老人在退休之后,想要通过出租房屋获得额外的收入。对于积蓄不足的老人来说,可能需要获得贷款。在英国,老年人还能获得买房贷款吗?

简短的回答是肯定的,老年人有机会获得买房贷款。但是,机会将取决于许多因素、个人情况以及买方希望如何构建借款。

2008年信贷危机之后,有关买房贷款引发密切关注的一个领域是偿还贷款的人在退休之后仍要继续偿还贷款的问题。随后,许多提供贷款的机构大幅收紧了规则。

英国政府的《买房贷款市场审查》(Mortgage Market Review)后来提出了要求,要求贷方在整个期限内评估买房贷款的承受能力,而不仅仅是在获得买房贷款时。

房贷有年龄限制吗?

尽管《买房贷款市场审查》没有规定具体的年龄限制,但许多贷方就买房贷款期限结束时借款人的年龄制定了自己的规则。

当时,许多贷款机构规定,买房贷款期限结束时偿还贷款的人最高年龄为70或75岁。这些限制在某些情况下目前仍然适用。

也就是说,对于一名65岁的老人,这意味着买房贷款需要在十年内偿还。

借款人越接近最高年龄,限制就越多。

举例说,以4%的利率借入3.5万镑的十年期买房贷款,每月的还款额为354.36镑,而同样的借款如果期限是20年,每月的还款额为212.09镑。

提供贷款的机构后来意识到,如果延长贷款的期限,许多借款人也可以维持,因此许多贷款机构在获得贷款的人最大年龄限制的问题上采用了比较灵活的态度。

一些贷款机构将最高年龄进一步推迟至80岁甚至85岁。一些贷款机构则更加灵活,将根据具体情况决定是否可以批准贷款。

较小的贷方可能更灵活

大型商业街银行在某些情况下提高了最高期限,但通常较小的银行可以提供更大的灵活性。

一些小型建屋互助社甚至可能没有规定最高年龄,或者他们可能为65岁的借款人提供更大的回旋余地。

例如,家庭建筑协会(Family Building Society)可以考虑买房贷款期限结束时的最高年龄为95岁。

一些贷款机构针对老年借款人制定了特别的房贷。例如,Marsden Building Society为55岁以上的借款人提供特别的房贷,65岁的借款人最长可以借款18年。

还有另一种类型的买房贷款产品甚至更宽松。这种“退休只还利息”(Retirement Interest Only)的房贷运作方式与任何标准只还利息的买房贷款相同,但它不规定最长期限。

贷款人每月只支付利息,只有在房产出售、贷款人死亡或转入长期护理后,才需要偿还本金,这笔钱可以从房屋出售后获得的卖房款中偿还。

许多建房互助社可能都有这类房贷,一些更专业的贷款机构也可能提供,例如Livemore和Hodge Bank。

申请标准的买房贷款或退休只还利息贷款,需要进行负担能力评估,因为需要每月付款。贷方需要确保收入足以支付现在和将来的买房贷款。

一些机构会接受把养老金收入作为偿还贷款能力的证明,但是他们也希望看到申请贷款的人在退休之后收入的情况足以保证贷款人的基本生活和每月偿还贷款。◇

责任编辑:陈彬

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