【大紀元2017年02月23日訊】對於購買私人醫療保險的澳洲消費者來說，又要迎來保險公司4月1日的「漲價時節」了。也因此，每年4月前，與私人醫療保險的相關話題都會引來眾多關注。
已購買私人醫療保險大約十年的范女士表示，自己是澳洲最大一間保險公司的顧客，最初考慮她和先生常年也用不上國民健保，就只有洗牙補牙的需求。所以選擇了附加保險（Extras Cover）中的Basic Extras，每月150元保費。因去年下半年剛去台灣做了植牙，鑑於自己每年僅一次洗牙的需求，因此在今年4月1日來臨前正在考慮是否繼續購買這個保險品種，目前還未確定。
或許有人與范女士有相似考量，也許還有人想問，既然私人醫保每年都漲價，在有國民健保（Medicare）的情況下，為甚麼還要買私人醫保？不妨先瞭解一下澳洲醫療保險的一些相關的基礎信息。
所有的澳洲公民包括永久居民都有健康保險——國民健保，這一福利計劃相當於是一個全民醫療保障系統，人們可以在公立醫院享受免費治療或補貼。
國民健保可報銷的醫療項目：
* 全科醫生和專科醫生的診療費；
* 醫生進行的化驗和檢查，例如X-光、病理檢查；
* 驗光師進行的眼睛檢查；
* 醫生進行的大多數外科和其它治療程序；
* 獲認可的牙醫進行的部份外科手術；
* 唇齶裂計劃下的特定項目；
* 增強初級保健（EPC）計劃中的特定項目。
國民健保不報銷的醫療項目：
* 大部份的牙科檢查和治療；
* 大部份的物理治療，如職業治療、言語治療、眼部治療、整脊按摩療法、足部醫療或心理治療服務；
* 針灸（除非醫生建議的一部份）；
* 眼鏡和隱形眼鏡；
* 助聽器和其它器械；
* 家庭護理；
* 非臨床必須的醫療服務如美容類手術；
* 在外海進行的治療及醫院費用；
* 人身保險、養老金管理公司或其它機構 (如保險公司、僱主或政府機構) 所要求的體檢。
如此看來，國民健保並不能滿足每個人的不同醫療需求，因此，您需要依照自身需要，來選擇是否購買私人健康保險，也就是人們所說的醫院保險或附加保險。
除此之外，由於政府不希望公立醫院的醫療資源被過多佔用，所以也採取了一系列激勵措施鼓勵人們購買私人醫院保險，例如，買私人醫療保險可獲得政府的補貼，高收入人士可以避稅，這樣人們去私立醫院就診時避免排隊，以及縮短手術的等待時間。從而將人們分流到私立醫療體系中。
醫院保險（Hospital Cover）
瞭解了國民健保涵蓋的醫療服務項目後，我們再去看看關於私人保險的一些細節。一般來說，私人健康保險主要包括醫院保險（Hospital Cover）與附加保險（Extras Cover）。下面是關於醫院保險的一個簡單比較。
醫院保險包括的是患者住進醫院後產生的費用，例如急診或是產前檢查都不屬於醫院保險範圍。
公立醫院就診情形：公費病人完全免費，也就是說可享受在公立醫院的食宿、接受治療、護理及出院後的繼續治療。所有費用由國民健保的支付。但不能指定醫生，一般住的是四人間病房，不危及生命的手術需等待很長時間。
私立醫院就診情形：有私人醫院保險的病人可指定醫生，通常是私人病房，不需要等待很長時間，短時間預約即可手術。可選擇任何一間公立或私立醫院，國民健保都會報銷75%的相關費用。若沒有私人醫院保險，則會出現驚人的賬單，因為有時單日住院費就上千元。
購買醫院保險還有哪些優勢？
1.如果你是年賺9萬以上的單身人士，或是家庭收入超過18萬的夫婦，如果你有私人醫院保險，你不用付醫療稅。
2.如果在您31歲生日後的第一個7月1日之前（再或者是出生於1934年7月1日前的人）購買私人健康保險，可以免除終身健康保險附加費。反之，31週歲之後，每年你的醫院保險費遞增2％，最多不超過70％。舉例來說，如果您在39歲那年開始購買私人保險，除了繳納保險費，還要再加上2％x9=18%保險費作為終身健康保險的額外費用。
3.因政府鼓勵民眾購買私人醫療保險，於1999年開始實行30%回扣計劃。也就是說，政府對購買了私人保險的人士給予30%的保費補貼。
4.縮短擇期（非急需實施）手術的等待時間。儘管擇期手術沒有危急生命的情況，它仍可以令病患在等待期不適、生活受限。例如，你可能因為等待髖關節置換而不能行走，又或者是因為等待白內障手術而看不到東西。
5.可以選擇任何一間公立或私立醫院、可以選擇你自己的醫生。
綜上所述，購買私人醫院保險的好處是，可以避稅、縮短就診的等待時間、入院治療有更多選擇性、適合生寶寶的女性（有專家全程照顧及觀察）。
附加保險（Extras Cover）
附加保險，故名思議是國民健保不報銷的普通治療（General Treatment）或輔助治療（Ancillary Cover）項目。比如牙科檢查及治療、物理治療、針灸、配鏡及隱形眼鏡、家庭護理、助聽器等。（通常情況下，附加保險對這些輔助治療的金額都有限制）
需要提醒的是，附加保險可以單獨購買，也可以與醫院保險組合購買，但如果單買附加保險的話，高收入家庭或個人就不能免交醫療稅。
附加保險很少涵蓋治療的全部費用。平均來看：
可支付牙醫和驗光師的一半費用；
可支付不在藥品福利計劃未內藥物的三分之一費用；
可支付助聽器的四分之一費用。
但有兩組人可從附加保險中獲益最多。
一是支付與夫婦相同保費或單身雙倍保費的家庭來說，他們的孩子可免費參保。
二是55歲至74歲之間的人群，因為他們比起其它年齡段的人來說可享受到最多的附加保險收益，並且每人平均受益約為500元——大約是五歲以下兒童的10倍。
救護車保險（Ambulance）
國民健保不報銷救護車的費用。一些私人醫療保險計劃包括救護車保險，在需要救護車時，由保險公司支付相關的費用。各州情況不同，例如昆士蘭和塔斯馬尼亞，政府提供免費的救護車服務。在新州和首都行政區僅對養老金領取人士及低收入者提供免費服務。
醫療保險話題可用「紛繁複雜」來形容，以上僅是部份基礎信息，希望幫助讀者化繁為簡對澳洲的醫療保險體系有大致瞭解。也請您關注之後的進階篇。
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責任編輯：李熔石
