【大紀元2023年08月10日】（大紀元記者劉海英多倫多報導）加拿大央行已經把利率提高至5%，創22年來的最高水平。對於簽了浮動利率房貸的屋主來說，加息帶來的痛苦立竿見影，即每10萬元房貸每月要多還14元。
對於固定利率或固定付款的房主來說，多花錢多痛苦在續約時就會感受到了。
加拿大約一半的房貸將於2025年或2026年續簽。
「對於固定利率的人來說，災難性的情況要小得多。 許多人能夠購買新的房貸，他們將有資格獲得貸款，因為他們一直付款情況良好，他們的房貸金額較小。」按揭貸款經紀人巴特勒（Ron Butler）告訴CP24，「浮動利率房貸的情況則令人擔憂，因為可能沒有本金被償還，或者貸款餘額甚至可能增加，因為有的固定付款無法覆蓋利息。」
如果有房貸需要續簽，這裡是需要了解的有關高利率環境的信息。
有的房貸會飆升
許多浮動利率按揭貸款持有人都有固定還款額。這意味著，隨著利率的上升，越來越多的錢被用於支付利息而不是本金，儘管他們的總付款保持不變。 這種做法反過來造成了一種情況，即一些房主的房貸年限會超過當初簽約時的年限，這可能成為續約時的問題。
Ratesdotca按揭貸款專家陳（Victor Tran）告訴CP24：「由於加息，一些房主可能需要60年的還貸期，而當前的貸方可能不允許。」 「他們需要把還貸年限降到合同規定的年限，如果發生這種情況，他們的付款將會飆升。 房主要支付比目前高得多的錢。」
不過，陳表示，他預計貸款機構對於尚未還清太多本金的房主表現出一定的靈活性。
房貸經紀人巴特勒告訴CP24，銀行幾乎總是要求房主回到30年的還款期，這是能允許的最長期限。
但他表示，對於支付金額翻倍（例如每月2,000元漲至4,000元）的房主來說，這可能不會產生太大的影響。
無論何時續簽房貸 供款都會更高
加拿大央行表示，預計通脹將在2025年中期恢復至2%的目標。這給降息提供了可能性。不過，業內人士預計利率不會很快恢復到2020年和2021年的水平。
「我們再也不會回到 1.59%、1.89%、1.99%利率的日子。它永遠消失了。」房貸經紀人巴特勒說，「因此，無論你獲得什麼利率，都肯定比你五年前開始時的利率要高。它要麼會高一點，可能高3.5%，也可能高很多，比如6%的範圍。每個人都將不得不花更多錢還房貸。」
可能無法更換貸款機構
許多在2020年或2021年拿到房貸的人都是以歷史最低利率貸款的。但是，現在申請房貸的人和想換房貸機構的人都面臨著利率超過8%的壓力測試。陳表示，這可能會讓許多現有購房者除了與當前的貸款機構續約之外別無選擇，因為這樣可以避免壓力測試。
再融資可能很難
房主減少付款的一種方法是延長房貸年限。 但陳警告說，這樣做並不容易。由於壓力測試，一些購房者沒有資格獲得新的抵押貸款。而有的房主可能發現，再融資成本太高了。
「任何時候你做出再融資這樣的重大改變，你都必須再次走完整個程序，你必須重新獲得資格，你必須再次進行壓力測試，你可能要花錢完成評估，你必須聘請律師註冊新的抵押貸款所有權，這是需要額外付費的。」他告訴CP24。
耐心是關鍵
房貸經紀人巴特勒說，他對即將更新房貸的房主的最佳建議是「不要驚慌」。 他表示，在許多情況下，銀行可能會提供所謂的混合利率來吸引你提前續約，但他表示，接受這樣的提議幾乎總是一個錯誤，因為這讓你錯過了拿到更低利率的機會。
「不要放棄3.19%的利率，而把5.1%作為某種保護。」他說，「續房貸時你要貨比三家，不要混合，只在續訂日期前90天開始考慮，因為你不想錯過更優惠的利率。」◇
責任編輯：文芳
